我国民营银行经营效率研究

发布时间：2017-08-18 23:04

  本文关键词：我国民营银行经营效率研究

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【摘要】：民营银行是由民营资本控股,同时采用市场化机制进行经营管理的银行。2013年6月29日的陆家嘴论坛上,银监会主席尚福林表示,“允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行。”随后于2014年3月11日,尚福林公布了进入民营银行首批试点名单的10家民营企业,首批5家民营银行纷纷开展试点工作,掀开了民营银行发展的帷幕。民营银行的设立,为我国银行体系的完善注入了新的血液,促进整个银行业提升竞争能力,推动整个银行体系的体制、制度迈向市场化进程。然而,民营银行的发展并非一帆风顺,还将面对不少问题。例如,我国经济GDP高速增长的神话不再,经济出现疲软状态;利率市场化为银行业的竞争提出更大的挑战,削弱银行的盈利能力;存款保险制度的正式实施,意味着允许其破产,这对新设立的民营银行来说无疑是会带来普通大众的担忧与不信任。在这样的环境下,民营银行的发展可谓是步履蹒跚。本文采用DEA数据包络分析法来评估民营银行的经营效率,选取的样本目标为中国民生银行、浙商银行、台州银行、温州银行、浙江稠州商业银行、浙江泰隆商业银行这6家拥有部分民营性质的银行。本文选取了2010-2014年共5年间的财务指标,针对六家银行的数据结果,分别从获利能力、资本运营、风险控制能力三方面来进行综合效率、纯技术效率、规模效率的结果分析。从6家银行5年来的模型结果来分析,6家银行的整体情况良好。大多数技术效率、纯技术效率、规模效率的结果也基本上都在0.6以上。但是一些银行的某些方面依然存在着欠缺,比如温州银行的规模效率不容乐观,甚至处于较差的状态;浙江泰隆银行盈利能力波动较大,规模效率与纯技术效率都偏低,表明泰隆银行管理能力、规模水平等都还有待提升;浙商银行对于资本的管理能力良好,控制能力有效,只是在资本规模方面存在缺陷等。针对如上结果,本文从完善民营银行运营的外部环境与内部环境两方面提出如下建议。从外部环境来说,应完善民营银行的市场准入制度,并建立合理的监管机制及完善存款保险制度,同时应当适当调整其税收政策。从其内部经营管理方面来看,民营银行应建立高效的内部控制制度,加强监管,杜绝关联交易出现。同时,应当注重专业人才的引进,树立商业化的服务理念,探索出一条民营银行的成长、繁荣之路。
【关键词】：民营银行经营效率 DEA 数据包络分析法
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 绪论9-17
• 1.1 研究背景9-11
• 1.2 研究意义11-12
• 1.3 国内外研究综述12-15
• 1.3.1 国外研究综述12-14
• 1.3.2 国内研究综述14-15
• 1.4 研究内容及框架15-16
• 1.5 创新与不足16-17
• 2 民营银行概述17-22
• 2.1 民营银行的概念17-18
• 2.2 民营银行的发展前景18
• 2.3 影响民营银行经营效率的内外部因素分析18-22
• 2.3.1 影响我国民营银行经营效率的外部因素分析19-20
• 2.3.2 影响我国民营银行经营效率的内部因素分析20-22
• 3 银行经营效率研究的理论与方法22-29
• 3.1 银行经营效率理论概述22-23
• 3.2 银行经营效率研究的方法23-29
• 3.2.1 财务比率分析法23-24
• 3.2.2 增加值法24
• 3.2.3 平衡记分卡法24-25
• 3.2.4 DEA方法概述25-29
• 4 DEA在民营银行经营效率中的实证分析29-56
• 4.1 投入、产出变量的选择29-31
• 4.2 样本数据的选取31-40
• 4.2.1 中国民生银行32-33
• 4.2.2 浙商银行33-34
• 4.2.3 台州银行34-35
• 4.2.4 温州银行35-37
• 4.2.5 浙江泰隆商业银行37-38
• 4.2.6 浙江稠州商业银行38-40
• 4.3 样本数据的收集40-42
• 4.4 样本数据的处理42-43
• 4.5 数据计算结果分析43-56
• 4.5.1 相同年份各银行不同效率值的分析44-49
• 4.5.2 相同银行各年份不同效率值的分析49-56
• 5 提高民营银行经营效率的对策建议56-60
• 5.1 完善民营银行运营的外部环境56-57
• 5.1.1 完善市场准入制度，，严密资格审查56
• 5.1.2 完善监管机制56-57
• 5.1.3 完善存款保险制度57
• 5.1.4 适当调整民营银行的税收政策57
• 5.2 完善民营银行运营的内部环境57-60
• 5.2.1 加强民营银行的关联交易监管57-58
• 5.2.2 建立高效的内部控制制度58
• 5.2.3 构筑“防火墙”，防范经营失败成本外化58
• 5.2.4 加强专业人才的培养和引进58-59
• 5.2.5 完善银行制度，树立商业化的服务理念59-60
• 6 结论60-61
• 参考文献61-64
• 致谢64-65

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