金融素养与家庭金融资产配置研究

发布时间：2017-08-31 11:03

  本文关键词：金融素养与家庭金融资产配置研究

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【摘要】：随着我国国民经济持续、快速地发展,以及居民收入分配制度的不断改革,居民的可支配收入水平正不断提高,家庭金融资产在社会金融资产中的比重不断扩大,对资本市场的发展和宏观经济的运行发挥着越来越重要的作用。近年来,我国金融市场得到了快速发展,同时各种金融创新产品层见叠出,此外,股票、证券、基金等这类大众金融理财产品也越来越丰富,因而消费者越来越需要一定水平的金融素养来做出正确地投资决策。金融素养(financial literacy),是指消费者拥有为其一生的金融福祉有效管理金融资源的知识和技能,是近年来消费者金融研究的一个新兴领域。金融素养不仅是消费者金融知识的累积,它更指导着消费者金融实践,促使消费者做出正确的金融决策以及实现其财产的保值升值。在此背景下,本文试图研究以下三个问题:一是我国居民的金融素养水平和家庭金融资产配置现状如何?二是金融素养对家庭金融资产配置有着怎样的影响?三是金融素养的影响因素有哪些?有着怎样的影响?本文采用了理论分析、比较分析、统计分析以及计量模型研究的方法系统研究了金融素养和家庭金融资产配置。基于理论分析的背景,设计专门的调查问卷,收集了上海地区居民金融素养和家庭金融资产配置的微观数据。利用比较分析和统计分析相结合的方法分析了居民金融素养水平现状以及家庭金融资产配置现状。最后采用经济计量模型来实证研究金融素养如何影响居民的家庭金融资产配置,并进一步实证分析金融素养的影响因素。最终归纳总结并提出提高金融素养水平的措施,为促进家庭财富积累和合理配置家庭金融资产提出相关的对策建议。本文的主要研究结论是:一,金融素养提高了家庭的金融市场参与率和风险资产持有比例;二,金融素养虽然提高了家庭参与股票市场的可能性,但对股票资产持有比例以及股市盈利没有显著影响;三,学历、收入、年龄和职业是金融素养的显著影响因素。此外,本文还发现家庭收入的增加、风险偏好以及较高的受教育水平都推动了家庭的金融市场参与率且提高了风险资产的持有比例。投资经验提高了家庭持有股票资产的比例以及股市盈利的可能性。经营个体工商业和购买自有住房会对家庭金融市场参与以及风险资产投资产生挤出效应。
【关键词】：金融素养 家庭金融 资产配置 影响因素
【学位授予单位】：上海工程技术大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832
【目录】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-12
• 第一章 绪论12-17
• 1.1 选题背景与意义12-14
• 1.1.1 选题的背景12-13
• 1.1.2 选题的意义13-14
• 1.2 研究内容与研究框架14-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 本文的创新之处16-17
• 第二章 文献综述17-29
• 2.1 金融素养定义17-18
• 2.2 金融素养的测度18-19
• 2.3 金融素养研究进展19-24
• 2.3.1 国外金融素养研究进展20-23
• 2.3.2 国内金融素养研究进展23-24
• 2.4 家庭金融资产配置24-27
• 2.4.1 国外家庭金融资产配置研究现状24-25
• 2.4.2 国内家庭金融资产配置研究现状25-27
• 2.5 金融素养与家庭金融行为27
• 2.6 文献述评27-29
• 第三章 金融素养与家庭金融资产配置现状分析29-48
• 3.1 研究数据的获取与分析29-36
• 3.1.1 问卷的设计、实施与回收29-30
• 3.1.2 受访者基本情况分析30-35
• 3.1.3 调查的效度和信度分析35-36
• 3.2 居民金融素养水平现状——来自问卷数据的统计分析36-44
• 3.3 家庭金融资产配置现状—来自问卷数据的统计分析44-47
• 3.3.1 家庭金融资产组合构成45
• 3.3.2 家庭金融资产配置特征45-47
• 3.4 统计分析小结47-48
• 第四章 金融素养对家庭金融资产配置影响的实证分析48-72
• 4.1 模型设定与变量选取48-55
• 4.1.1 模型设定48-50
• 4.1.2 变量选取50-55
• 4.2 变量的描述性统计55-56
• 4.3 实证结果56-63
• 4.3.1 金融素养对金融市场参与和风险资产占比的影响56-60
• 4.3.2 金融素养对股市场参与、股票资产占比以及股市盈利的影响60-63
• 4.4 内生性问题63-66
• 4.5 稳健性检验66-70
• 4.6 本章小结70-72
• 第五章 金融素养影响因素实证分析72-78
• 5.1 模型设计73-75
• 5.1.1 模型设定73-74
• 5.1.2 变量的描述性统计分析74-75
• 5.2 实证结果75-77
• 5.3 本章小结77-78
• 第六章 对策建议78-82
• 6.1 推动金融知识普及和教育，提升居民金融素养水平并增强投资意识78-79
• 6.2 丰富金融教育方式，，增强金融素养水平79-80
• 6.3 提高居民收入水平，扩大中等收入人群比例80
• 6.4 加强市场监管改革，优化金融投资环境80-81
• 6.5 加快金融创新步伐，丰富居民理财品种81-82
• 第七章 总结与展望82-85
• 7.1 总结82-83
• 7.2 研究的不足及未来可能的研究方向83-85
• 参考文献85-90
• 附录90-95
• 攻读硕士学位期间发表的学术论文及取得的相关科研成果95-96
• 致谢96-97

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本文编号：765197