村镇银行发展P2P业务商业模式的研究

发布时间：2017-09-06 18:28

  本文关键词：村镇银行发展P2P业务商业模式的研究

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【摘要】：在我国,经济与金融都表现出明显的城乡差距,二元化现象越来越明显。农村金融还处于原始发展状态,甚至有些农村或偏远地区还处于金融空白区,但是,农村资金需求旺盛,多由不规范的民间借贷解决。在此背景下,村镇银行应运而生。村镇银行作为“支农”、“扶农”的农村商业银行,使命就是向那些急需资金而又无法通过正常途径获得的民间资金需求者提供贷款。但村镇银行发展过程中阻碍重重,发展可持续与否,是其面临的最大问题。P2P业务可以解决资金来源问题,但是P2P业务风险较高,本文从分析村镇银行和P2P业务优劣势角度分析两者的结合点,并找出结合的商业模式。通过本文分析,村镇银行规模小、资金来源不足等,导致有些村镇银行已经偏离服务“三农”的市场定位或者盈利能力持续下降,然而P2P业务的优点刚好可以弥补这些不足,P2P业务资金来源途径广阔,它是通过平台利用社会闲散资金帮助需要资金的借款者,其次,P2P业务利用互联网的优势,低成本解决借贷问题同时,村镇银行的高信用以及传统银行风控经验等可以降低P2P业务风险,并且村镇银行可以做到线下调查,使线上和线下得到完美结合。为了使村镇银行与P2P业务结合的风险降到最低化,本文将两者结合的商业模式中的借款人限定在村镇银行通过线下调查、核实后,向平台推荐的民间资金需求者,而不是平台目前面对的、信用不可控的全社会借款者。本文通过对村镇银行发展P2P业务的分析,得出两者结合的必要性和重要意义,表现在对民间借贷的规范、对农村金融改革的贡献、对村镇银行自身竞争力的提升等,并且阐述两者结合将会面临的问题。在此基础上设定两者结合的商业模式,包括运行机制、风险机制以及激励机制,运行机制主要有两种商业运转模式:合作式和联盟式,风险机制和激励机制主要是从平台、参与者、外在因素三个方面来阐述。另外,为了保证两者完美的结合,本文还给予了一些政策建议。
【关键词】：村镇银行 P2P 业务 必要性 商业模式
【学位授予单位】：华侨大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F824.6;F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第1章 绪论9-20
• 1.1 研究背景9-10
• 1.2 研究意义10-11
• 1.3 研究思路11
• 1.4 文献综述11-18
• 1.4.1 普惠金融背景下农村金融的相关研究11-13
• 1.4.2 村镇银行的相关研究13-14
• 1.4.3 互联网金融的相关研究14-15
• 1.4.4 P2P网络借贷的相关研究15-18
• 1.4.5 文献评述18
• 1.5 创新与不足之处18-20
• 第2章 村镇银行与P2P业务发展现状20-41
• 2.1 我国农村经济与金融发展现状20-26
• 2.1.1 我国农村经济发展落后20-22
• 2.1.2 我国农村金融供需不平衡22-25
• 2.1.3 我国民间借贷问题严重25-26
• 2.2 我国村镇银行发展现状26-31
• 2.2.1 我国村镇银行发展业绩26-30
• 2.2.2 我国村镇银行发展中的阻碍30-31
• 2.3 我国P2P业务发展现状及创新31-41
• 2.3.1 我国P2P业务发展概况32-37
• 2.3.2 我国P2P业务类型及平台扩张模式37-39
• 2.3.3 我国P2P业务的创新39-41
• 第3章 村镇银行发展P2P业务的必要性及问题41-52
• 3.1 村镇银行和P2P业务结合具有重大意义41-43
• 3.1.1 有利于民间借贷规范化41-42
• 3.1.2 有利于集社会力量发展农村金融42
• 3.1.3 有利于促进农村金融改革42-43
• 3.1.4 有利于村镇银行形成差异化竞争力43
• 3.2 村镇银行和P2P网络借贷业务互补43-46
• 3.2.1 村镇银行为P2P业务提供信用支持43-44
• 3.2.2 村镇银行为P2P业务提供优质借款人44-45
• 3.2.3 P2P业务为村镇银行提供资金来源45
• 3.2.4 P2P业务为村镇银行节约成本45-46
• 3.2.5 两者结合实现互补46
• 3.3 村镇银行发展P2P业务的外界条件46-48
• 3.3.1 农村推进“两权”抵押贷款46-47
• 3.3.2 我国征信体系不断完善47-48
• 3.4 两者结合面临的问题48-52
• 3.4.1 两者结合面临的风险48-50
• 3.4.2 两者结合可用途径的探索50
• 3.4.3 两者结合条件不够完善50-52
• 第4章 村镇银行发展P2P业务的商业模式52-69
• 4.1 村镇银行发展P2P业务的运行机制52-56
• 4.1.1 运行机制的条件设置52
• 4.1.2 合作式52-54
• 4.1.3 联盟式54-56
• 4.2 村镇银行发展P2P业务的风控机制56-62
• 4.2.1 从设立的P2P平台角度建立风控机制56-58
• 4.2.2 从参与者角度建立风控机制58-60
• 4.2.3 从政府监管角度建立风控机制60-61
• 4.2.4 农村信用体系的建立61-62
• 4.3 村镇银行发展P2P业务的激励机制62-69
• 4.3.1 P2P平台构建方之间合作的激励机制62-64
• 4.3.2 平台参与者的激励机制64-67
• 4.3.3 相关员工的激励机制67-69
• 第5章 村镇银行发展P2P业务的政策建议69-72
• 5.1 监管部门为P2P业务设计经营许可证69-70
• 5.2 明确村镇银行的监管机构70
• 5.3 提高对村镇银行发展P2P业务的支持70-71
• 5.4 促进村镇银行支付体系的完善71-72
• 第6章 总结72-75
• 参考文献75-78
• 致谢78

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本文编号：804739