徽商银行合肥地区社区支行发展研究

发布时间：2017-09-30 23:32

  本文关键词：徽商银行合肥地区社区支行发展研究

  更多相关文章： 社区支行 徽商银行 渠道建设 营销策略

【摘要】：随着利率市场化以及互联网金融的快速发展,国内的银行正遭遇着双重的冲击。徽商银行作为安徽本土银行,在这个大的金融环境下也在积极探索新的发展之路。自2013年兴业银行开启社区支行的发展模式以来,社区支行在国内的发展速度逐渐加快,成为国内银行发展的重要参考。徽商银行于2014年开始启动社区支行项目,并于2015年9月1日在合肥地区成立了两家社区支行。但是这两家社区支行自设立以来,暴露了很多问题。研究徽商银行社区支行发展中遇到的问题以及应对的策略对于徽商银行的发展具有重要的现实意义和理论意义。在国内外的研究现状中,通过文献综述进行了学术理论的梳理。首先是社区支行的定义：学术界还没有一个统一的标准来定义社区支行,国内外的各类文献主要围绕资产规模、地域性、产权结构、市场定位、业务类型等几个角度进行定义。有关社区支行的界定,国内的研究多侧重服务对象,多次提到为个体户、居民和中小企业服务。主要原因是国内发展社区支行的一个重要目的是缓解中小企业融资难的问题,以及通过社区支行的发展实现差异化服务,在大型商业银行所顾及不到的个体户、居民和中小企业中寻求业务渠道。其次对社区支行的特征研究进行了整理,主要提出了社区支行与大型商业银行相比较的以下几点优势：社区支行可以获取更多的客户信息、社区支行的运营效率更高、社区支行在关系型信贷业务上更有优势、社区支行运营成本低等。有关美国社区支行的研究主要集中在社区支行经营模式、社区支行产权结构、社区支行目标群体等方面。在徽商银行合肥地区社区支行发展的必要性分析中,本文从四个角度进行了分析。一是自身业务转型发展的需要。通过发展社区支行来应对利率市场化和互联网金融带来的市场冲击,同时也是发展差异化金融产品的需要和全方位掌握客户信息从而实现精准营销的需要。二是践行国家金融政策的需要。中国银行业监督管理委员会多次强调,商业银行要延伸金融服务半径,鼓励在金融空白地区多增设营业网点,满足边远地区居民的金融需求,达到普惠金融的理想状态。发展社区支行正是实践普惠金融的重要举措,也是国家支持中小企业发展的良好助力。三是实现经营战略价值的需要。社区支行规模小,经营灵活,因此可以实现低成本扩展渠道和快速的布局与发展。四是满足广大社区居民的金融需求。随着人们生活水平的提高以及国家经济的快速发展,社区居民对金融服务的需求越来越旺盛,当前社区居民的差异化金融服务空白也有待社区支行来填补。在徽商银行合肥地区社区支行发展的现状及存在的问题中,分别从优势分析和问题分析两个角度进行了研究。徽商银行合肥地区发展社区支行的优势主要有：一是本土化优势带来的品牌影响力,因为徽商银行是安徽的本土银行,与合肥政府以及安徽各市单位都有着合作关系,本土品牌影响力较大。二是与全国最大的房地产商万科的合作效应有力促进了徽商银行社区支行推进自己的金融服务。三是徽商银行有一批年轻高素质的员工。徽商银行发展社区支行当前的问题则主要有市场定位模糊、网点数量少、配套设施旧、营销模式单一以及信用风险高等几个问题。机遇与风险并存,徽商银行发展社区支行仍然有很多问题需要解决。在国内外商业银行社区支行发展的经验借鉴中,本文分别对国外的富国银行、安快银行以及国内的兴业银行和民生银行进行了分析研究。富国银行以社区支行闻名于世界,在战略布局上做到了全美实体网点最强同时电子银行系统也最强,在风险管理上则通过三层风险控制框架来保证社区支行的风险可控性。安快银行通过独特的创意营销,后来居上,历经几十年成为美国最佳社区支行的代表。兴业银行每开一家社区支行之前都会对当地的周边环境和目标客户群体进行调研,然后制定相应的经营策略,做到了有的放矢,资源最优配置。民生银行则引入了互联网大数据分析,在信息技术的支持下对小区客户的各项数据进行分类和挖掘分析,然后对小区客户分类并针对不同层级客户推出差异化产品和个性化服务。在加快徽商银行合肥地区社区支行发展的措施中。分别从制定发展模式、优化网点扩张、提供差异化的创意营销和构建完善的风险控制体系四个方面进行阐述。一是制定合理的发展模式,需要明确市场定位,做好线上渠道和线下渠道的同步推进,做到相互协作,多渠道整合。同时要建立徽商银行发展社区支行的可持续发展模式。二是网点扩张,分别从网点选址和硬件设施配备两个方面进行了阐述。三是营销策略,分别从开放式设计、增值服务、差异化服务和精准营销等角度展开了分析。四是对徽商银行社区支行的风险控制给出了对策建议。
【关键词】：社区支行 徽商银行 渠道建设 营销策略
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.33
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-16
• 一、研究背景和意义10-11
• 二、国内外研究现状11-15
• 三、创新点和不足15
• 四、文章结构15-16
• 第二章 徽商银行合肥地区社区支行发展的必要性分析16-23
• 一、实现自身业务转型的需要16-17
• (一) 应对利率市场化和互联网金融冲击16
• (二) 提供差异化金融服务16-17
• (三) 实现产品的精准营销17
• 二、响应国家金融政策的需要17-19
• (一) 实践普惠金融的重要举措17-18
• (二) 支持中小企业发展的良好助力18-19
• 三、提高自身战略价值的需要19-20
• (一) 低成本的渠道建设19-20
• (二) 高密度的网点布局20
• 四、满足社区居民的金融需求20-23
• (一) 更全面的覆盖金融服务对象20
• (二) 更深入的满足社区居民的金融服务需求20-23
• 第三章 徽商银行合肥地区社区支行发展的现状及存在的问题23-31
• 一、拥有的优势23-25
• (一) 本土市场知名度高的资源优势23-24
• (二) 与房地产商合作的渠道优势24
• (三) 年轻且高学历的员工优势24-25
• 二、存在的问题25-31
• (一) 市场定位模糊导致发展缓慢25-27
• (二) 网点数量少导致客户黏性低27-28
• (三) 配套设施旧导致客户体验差28-29
• (四) 营销模式单一导致业务量小29-30
• (五) 信息不对称导致信用风险高30-31
• 第四章 国内外商业银行社区支行发展的经验及借鉴31-37
• 一、国外商业银行社区支行经验借鉴31-34
• (一) 富国银行的战略布局和风险管理31-33
• (二) 安快银行的创意营销33-34
• 二、国内社区支行经验借鉴34-37
• (一) 兴业银行的因地制宜策略35-36
• (二) 民生银行的数据挖掘营销36-37
• 第五章 加快徽商银行合肥地区社区支行发展的措施37-43
• 一、制定合理的发展模式37-38
• (一) 明确市场定位37
• (二) 加强渠道建设37-38
• (三) 建立可持续发展模式38
• 二、优化低效的网点扩张38-39
• (一) 提高网点选址的科学性38-39
• (二) 增强硬件设施的实用性39
• 三、提供差异化的创意营销39-41
• (一) 采用开放式的设计39-40
• (二) 开发便民的增值服务40
• (三) 提供特色的差异化服务40-41
• (四) 实现精准的定向营销41
• 四、构建完善的风险控制体系41-43
• (一) 规避逆向选择风险41-42
• (二) 完善内部控制体系42-43
• 第六章 总结与展望43-45
• 一、总结43
• 二、展望43-45
• 参考文献45-48
• 致谢48-49
• 攻读学位期间发表论文及参加科研情况49

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