ZZSQ农信社银行卡风险管理研究

发布时间：2017-08-17 14:09

  本文关键词：ZZSQ农信社银行卡风险管理研究

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【摘要】：ZZSQ农信社2006年12月经河南银监局批复成立,是农村金融机构中为农民提供金融服务的核心机构,2008年2月,正式对外发行金燕卡(银联标准借记卡),2013年以来,网上银行和手机银行业务也已经开通,使得其银行卡的应用更为广泛,相关支付渠道的影响面越来越大,随之而来的,是不断涌现的风险。不法分子利用银行卡、电子银行渠道等进行诈骗、非法集资等等,给利益相关人造成了损失。为此,对各类风险的进行科学分类并深入研究其成因,找出对应的解决策略,形成具有现实意义的农信社银行卡风险管理体系,对加快ZZSQ农信社银行卡业务的发展具有重要的现实意义。通过研究发现,ZZSQ农信社所存在的主要风险分为外部欺诈风险和内部操作风险两个部分,其中,外部风险包括：银行卡风险、电子银行业务风险、机具设备风险：内部操作风险包括：员工操作风险、科技风险和内控风险。在对风险的管理上,ZZSQ农信社制定了一系列的风险管控条例,试图将风险降低到可控范围之内,但是,实际操作中还是存在着一定的问题,一是风险管理人员履职不力,二是银行卡卡片风险管理部分界定不清,三是自助设备风险管理执行不到位,四是特约商户风险管理不及时,五是电子银行业务风险管理难度大。根据ZZSQ农信社自身的发展特点可以发现,产生以上问题的原因大致有三种：第一是风险管理体系不完善；第二是风险管理人才缺乏,管理方法有缺失；第三是银行卡项目法律体系弱,地区间协作机制不健全。为了解决现有的银行卡风险管理问题,根据不同的银行卡风险类型,ZZSQ农信社首先应在风险管理的策略上作出正确选择,然后落实现有的风险管理制度,健全风险管理体系,最后配合监管部门提升行业银行卡风险管理水平。当前ZZSQ农信社的转型迫在眉睫,未来将继续向商业银行的模式发展,相应的各项业务也正经历着转型考验,深入分析ZZSQ农信社银行卡风险管理存在的问题,提出具有现实可操作性的建议,对促进其业务更加完善和稳健的发展,更好的推动区域经济的发展有着重要的现实意义。
【关键词】：农信社 银行卡风险 风险管理研究
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 第一章 绪论9-13
• 第一节 研究背景和研究意义9-10
• 一 研究背景9-10
• 二 研究意义10
• 第二节 研究内容和研究方法10-13
• 一 研究内容10-11
• 二 研究方法及创新点11-13
• 第二章 我国银行卡业务及其风险管理概述13-21
• 第一节 银行卡业务的产生与发展13-15
• 第二节 银行卡业务中面临的主要风险及表现15-17
• 一 银行卡风险简介15-16
• 二 银行卡主要风险分类及其表现形式16-17
• 第三节 银行卡风险管理概述17-21
• 一 银行卡风险管理的目的和意义17-18
• 二 银行卡风险管理的流程及策略18-21
• 第三章 ZZSQ农信社银行卡业务存在的风险21-33
• 第一节 ZZSQ农信社银行卡业务的产生与发展21-24
• 一 ZZSQ农信社银行卡业务的产生背景21
• 二 ZZSQ农信社银行卡业务的发展现状21-24
• 第二节 ZZSQ农信社银行卡业务发展的特殊之处24-27
• 一 ZZSQ农信社银行卡业务的发展环境24-25
• 二 ZZSQ农信社银行卡业务发展中存在的问题25-27
• 第三节 ZZSQ农信社银行卡业务中的主要风险及表现27-33
• 一 外部风险28-31
• 二 内部风险31-33
• 第四章 ZZSQ农信社银行卡风险管理存在的问题及其成因33-44
• 第一节 ZZSQ农信社现有银行卡业务风险管理制度33-34
• 一 风险岗位的设置与职责33
• 二 银行卡卡片风险管理制度33
• 三 特约商户风险管理制度33-34
• 四 自助设备风险管理制度34
• 五 电子银行业务管理制度34
• 第二节 ZZSQ农信社银行卡业务风险管理存在的问题34-38
• 一 风险管理人员履职不力34-35
• 二 银行卡卡片风险管理部分界定不清35-36
• 三 自助设备风险管理执行不到位36-37
• 四 特约商户风险管理不及时37
• 五 电子银行业务风险管理难度大37-38
• 第三节 ZZSQ农信社银行卡风险管理问题的成因38-44
• 一 风险管理体系不够完善38-40
• 二 风险管理人才缺乏以及管理方法有缺失40-41
• 三 银行卡项目地区间协作机制不健全41-44
• 第五章 ZZSQ农信社银行卡风险管理改进措施探讨44-52
• 第一节 ZZSQ农信社银行卡风险管理改进方法44-50
• 一 选择合适的风险管理策略44-45
• 二 落实风险管理制度并健全风险管理体系45-47
• 三 做到内外部风险管理有机结合47-50
• 第二节 配合监管部门提升行业银行卡风险管理水平50-52
• 一 强化外生风险监管50
• 二 建立银行卡犯罪制度识别和纠正机制50-51
• 三 加强法制建设51-52
• 第六章 结论52-53
• 参考文献53-54
• 个人简历54-55
• 致谢55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 董罡平;;银行卡风险的制度缺失及改进[J];今日财富(金融版);2010年02期

2 杨科 ,虞月君;对我国银行卡产业可持续发展的思考[J];中国信用卡;2003年12期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 张奎;银行卡对消费促进作用的实证研究[D];武汉大学;2009年

中国硕士学位论文全文数据库 前3条

1 王莎;“银行卡盗刷”纠纷案的法律问题分析[D];湖南大学;2011年

2 邢红;我国银行卡产业发展对策研究[D];河北大学;2008年

3 向艳;我国银行卡消费对宏观经济的影响分析[D];重庆大学;2006年

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本文编号：689407