A商业银行开展小微信贷业务的风险控制研究

发布时间：2017-03-17 20:03

  本文关键词：A商业银行开展小微信贷业务的风险控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业作为实体经济的毛细血管,在助推经济增长、促进科技创新和稳定就业等方面具有举足轻重的作用,但小微企业“融资难”一直以来都是困扰中国经济的一大难题。随着小微经济在国民经济组成中扮演愈加重要的角色,近些年,中央和各级地方政府不断加大小微信贷的扶持力度,各大商业银行也逐渐认识到小微企业客户群体在未来营销领域的潜在价值,并纷纷将小微企业信贷服务作为稳定业务增长的重要渠道之一。商业银行是以金融资产为经营对象的特殊企业,具备企业的基本属性,即其最终目标是实现盈利。作为现代商业银行经营管理的重要环节之一,信贷风险控制历来是银行维持稳定经营的重中之重。因此,信贷风险控制水平的高低,决定着商业银行经营的成败。然而,与传统大中型企业相比,小微企业的经营不确定性大、财务指标模糊、抗风险能力弱。银行在向其提供融资服务的同时,也承担着比传统信贷业务更大的信用风险。由此可见,“高信用风险”已成为小微信贷业务发展的掣肘,也成为商业银行对小微信贷不敢放开手脚、全力以赴的根本原因。为了研究我国商业银行开展小微信贷业务过程中可能存在的各类信用风险,探究控制小微信贷风险、提升银行信贷风险管理水平的方法。本文从商业银行经营角度出发,以A银行“信用贷”产品为例,对其在小微信贷风险控制过程中存在的漏洞进行例举并作出相应分析,从而找到我国商业银行在小微信贷风险控制过程中的共性问题,并就商业银行该领域业务开展提出可行性建议。
【关键词】：商业银行 小微企业 信贷风险
【学位授予单位】：吉林财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第一章 绪论8-13
• 1.1 研究背景及意义8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9
• 1.2 国内外文献综述9-11
• 1.2.1 国外文献综述9-10
• 1.2.2 国内文献综述10-11
• 1.2.3 国内外研究述评11
• 1.3 论文的研究框架及研究方法11-13
• 1.3.1 本文研究框架11-12
• 1.3.2 本文研究方法12-13
• 第二章 风险控制相关理论概述13-18
• 2.1 信贷风险控制理论概述13-16
• 2.1.1 信贷风险控制的概念13
• 2.1.2 信贷风险控制的相关理论13-16
• 2.2 小微企业信贷风险的特点16-18
• 2.2.1 信用评级难度大，银企间缺乏信任16
• 2.2.2 易受外部环境影响，经营不确定性大16
• 2.2.3 抵押物不足，偿还能力弱16-18
• 第三章A银行小微信贷风险控制业务18-33
• 3.1 A银行小微信贷业务概述18-23
• 3.1.1 A银行简介18
• 3.1.2 A银行开展小微信贷业务现状18-22
• 3.1.3 A银行小微信贷业务发展存在的主要问题22-23
• 3.2 A银行信贷风险控制现状23-24
• 3.2.1 A银行风险管理架构23-24
• 3.2.2 A银行信贷风险控制现状24
• 3.3 A银行“信用贷”产品信贷风险控制流程24-29
• 3.3.1 严格控制贷前审批风险26-28
• 3.3.2 重点做好贷后风险监测及预警28-29
• 3.3.3 制定严密的贷款催收程序29
• 3.4 A银行在小微企业信贷风险控制中存在的问题29-33
• 3.4.1 资格审查环节过分注重形式29-30
• 3.4.2 客户调查和贷后管理仍依赖人员探访30
• 3.4.3 风险预警机制相对滞后30-31
• 3.4.4 失信惩罚机制不够完善31
• 3.4.5 评分卡缺少微观财务指标选项31
• 3.4.6 评分卡的评测对象过于单一31
• 3.4.7 信贷资金流向把控不到位31-33
• 第四章 启示与展望33-37
• 4.1 A银行风险控制案例得出的启示33-36
• 4.1.1 运用大数据技术，提高风险预警能力33-34
• 4.1.2 银行业与保险业携手，，引入信贷保险机制34
• 4.1.3 加强团队专业化建设，培养小微信贷专业化人才34-35
• 4.1.4 寻求与政府合作，设立融资担保基金35
• 4.1.5 科学细化财务指标分析，进一步提高风险评级准确性35-36
• 4.2 展望36-37
• 参考文献37-39
• 后记39

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本文编号：253366