商业银行境外筹资转贷款业务发展研究

发布时间：2020-03-24 09:24

【摘要】：随着改革开放的深入,我国企业对外资的需求日益迫切。合理和有效的引用、利用外资成为企业成败的因素之一。境外筹资转贷款所引进外资,不但可以帮助企业引进先进设备来提高装备水平,而且一定程度上还缓和了地方经济建设资金匮乏的矛盾,促进了技术改造,进而促进了企业发展。与此同时,境外筹资转贷款业务也成为我国商业银行中长期外汇资金的主要来源之一,在商业银行的日常业务中有着举足轻重的地位。境内外汇筹资转贷款可以保证外汇资金来源与运用在币种、金额、期限等条件上完全匹配,从而可以在实现中间业务收入的同时完全规避期限和条件上的错配风险。对各商业银行来说,境外筹资转贷款业务属于新兴业务,近几年财政部大力推行转贷款业务,同时在我国各大银行此项业务呈现明显上升趋势,但在具体实践操作的各个环节中,明显感到缺乏系统的理论指导,对转贷款业务的营销.风险控制等难以把握,因此急需开展此类研究,帮助商业银行合理操作转贷款业务,帮助企业充分利用转贷资金,达到我国银企双赢的目的。本论文首先对境外筹资转贷款业务的现状从发展历程、筹资方式的变化、重要意义和业务流程特色等几个方面进行了综述。然后分析了境外筹资转贷款业务存在的主要问题：制度建设滞后,发展结构不均衡,缺乏必要营销；某些项目单位“重借轻还”,观念上存在误区；部分项目单位拖欠本息严重,加大了转贷银行的不良资产；境外筹资转贷款业务管理需进一步加强；外债风险防范意识淡薄,缺乏抗风险手段；专业性人才匮乏。中国建设银行依靠自身的基础设施建设方面优势,自1987年开展此项业务以来,其业务量迅速增长,目前已经稳居同行业第二,商业银行第一。纵观其过程,可以总结出以下几点经验：加强营销、完善信贷机制降低不良资产、加强外汇转贷款管理以及注重专业人才的培养。结合中国建设银行的经验,在立足我国国情基础上提出了完善我国商业银行境外筹资转贷款业务的建议：加强对转贷款业务的营销改革、细致贷前管理工作、强化债务管理,建立项目偿债基金机制、加强对转贷款业务管理方式的改革、加强业务风险控制、培养金融人才,提高风险意识。由于境外筹资转贷款业务具有紧跟国家产业发展政策、不占用商业银行自有资金,收益期限较长、业务风险相对较小、收益体现为中间业务收入等一系列优势,近几年来各商业银行纷纷把境外筹资转贷款业务作为本行外汇业务中重点发展的战略性业务。但该业务目前在发展过程中还存在着诸多问题,各商业银行需要结合实践,结合市场,结合中外,采用更细腻、更科学的理论和方法来大力扶持和发展该项业务。本文从商业银行境外筹资转贷款业务发展这个选题出发,从商业银行实务工作的角度阐述和分析了现阶段存在的问题并给出了相应的对策和建议,希望能够对我国商业银行目前飞速发展的境外筹资转贷款业务起到一定的积极作用,为我国的经济发展贡献一份绵薄之力。
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4

【参考文献】