XX银行微贷风险控制优化研究

发布时间：2020-04-06 10:36

【摘要】：支持实体经济,发展普惠金融,支持小微企业发展,营造良好的营商环境是银行必须践行与承担的社会责任。我国商业银行纷纷响应国家政策,积极向小微信贷业务倾斜,加大小微企业的贷款扶持力度,助力小微信贷业务在我国的快速发展。随着近年来宏观经济增速放缓,小微信贷业务风险频频爆发,商业银行小微信贷业务的风险管理问题也逐渐开始显露。如何处理好风险控制和信贷规模的关系,让金融更好地浇灌“大众创业、万众创新”生根发芽,对我国商业银行的小微信贷业务发展带来了许多亟待思考的问题。XX银行是本地知名的城市商业银行,其建立之初引进德国IPC技术并将小微信贷业务作为银行的支柱业务,持续关注小微信贷业务的发展,并取得了优异的成绩。但在2015年起XX银行的小微信贷业务风险开始集中爆发,大量的不良贷款严重影响了XX银行小微信贷业务的健康发展,同时在小微信贷风险控制方面也暴露出了许多问题,XX银行的小微信贷业务风险控制亟待优化与加强。为更好的防范和控制风险,促进XX银行的小微信贷业务健康快速发展,本论文通过对小微信贷业务风险控制相关理论的分析,同时结合XX银行小微信贷业务的发展实践,对XX银行小微信贷业务风险控制中存在的问题及存在问题的成因进行深入分析,提出优化XX银行微贷风险控制的措施,包括以5C原则作为理论基础,采用专家调查法、层次分析法等方法提出的建立XX银行微贷风险控制分析系统,采用Logistic回归模型建立客户分级审批规则及审批模式,建立XX银行小微信贷后备人才库的三大措施,以期进一步丰富小微信贷业务风险控制的相关理论,在业务发展实践中,对XX银行有效防范小微信贷业务风险提供指导,促进XX银行小微信贷业务的健康快速发展。本文进行风险控制系统优化升级的测试数据来源于XX银行现所有的小微客户历史数据,数据范围覆盖面广,代表性强,经历了完整的审批流程,确保了数据的真实性、完整性。在风险控制系统及审批规则建立完成后,进行了实地调查客户人工审批与系统审批的对比,对风险控制系统及审批规则进行不断的调整、验证,确保审批结果的准确性、客观性。
【图文】：

制的问题及存在问题的成因。其次，，提出 XX 银行风微信贷风险分析系统的整体框架，设立信用评价的量小微客户样本数据，对各项维度分值、信用等级评风险分析系统的最终版本。二是利用流程再造的方法 银行的小微信贷风险分析方法贯穿于小微信贷业务，实现分级审批、分级授信。三是提出 XX 银行微贷规划。如图 1-1 所示：XX 银行微贷风险控制优化研究XX 银行微贷风险控制存在问题的成因分析前微当建立未立建建客构XX 银行微贷风险控制存在的问题XX 银行微贷风险控制优化措施
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.4;F276.3

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本文编号：2616402