中国农业银行内蒙古分行个人信贷业务竞争战略研究

发布时间：2020-06-30 21:09

【摘要】：作为中国四大国有银行之一的中国农业银行,多年来始终在内蒙古自治区个人信贷业务上占有一定的市场份额,竞争实力较强,但在四大行国有银行中处于落后的位置。当前,内蒙古商业银行个人信贷产品同质化严重,行业竞争空前激烈。加上政策方面国家宏观调控趋紧,特别是在房地产行业的监管上强度是愈演愈烈,直接影响了各家商业银行个人信贷业务的正常发展。另一方面内蒙古居民个人消费每年保持稳定增长,也为各家商业银行个人信贷业务带来一线希望。中国农业银行内蒙古分行在宏观经济形势变化,个人金融服务需求增加的大背景下,更应该抓住个人信贷业务的发展机遇,立足于不败之地。同时,保持良好的社会形象和优越的竞争地位仍需制定有针对性的战略措施。本研究在梳理中国商业银行个人信贷业务的相关文献的基础上,对近几年内蒙古地区四大行同业数据展开比较分析,界定了中国商业银行个人信贷业务的相关概念和内涵,使用描述性统计方法分析了中国农业银行内蒙古分行的行业实力和核心竞争力,进一步运用SWOT战略分析方法对中国农业银行内蒙古分行的内在优势、内在劣势以及面对的外部机遇和外部挑战进行了战略研究,根据上述分析,得出了中国农业银行内蒙古分行适合采取的差异化竞争战略。并针对中国农业银行内蒙古分行的特殊性,对差异化战略包含的四个细分战略展开了初步分析。最后,针对设计的差异化战略制定了具体的差异化措施。开展个人信贷业务应采取的核心差异化战略措施有:侧重发展个人消费类信贷业务;了解客户目前对于个人信贷业务的需求所在;产品选择与创新的节奏适应外部环境变化;个人信贷业务办理程序的简洁化;结合人工智能提升个人信贷服务质量;深入贯彻人才强行战略;高端人才引进战略;从县域居民福利提升的角度营造良好形象;注重个人信贷业务风险形象的维护。
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.479
【图文】：

图 2-1 个人信贷业务的种类2.2 个人信贷业务的特点2.2.1 行业之间竞争激烈就目前中国商业银行个人信贷发展历程来看，四大国有商业银行目前还有一定的优势。大部分股份制商业银行虽然成立及开办个人信贷业务较晚，可发展速度却有着迅雷不及掩耳之势，大有后来者居上的势头。四大国有商业银行的市场份额不断被其他股份制银行所侵蚀，激烈竞争势必导致优胜劣汰。所以，各家银行都在不断提升服务，研发新的个人信贷业务产品，以夺取个人信贷业务市场的份额。2.2.2 发展潜力巨大、发展空间较广随着中国商业银行个人信贷业务政策的不断改革，金融强监管成为主流发展

图 4-1 2014-2017 年农行内蒙古分行个人信贷业务年末余额及增加额截止 2017 年年末，中国建设银行内蒙古分行个人信贷业务的市场份额最高达到 463 亿，占到 33.28%，其次是中国银行内蒙古分行个人贷款余额 458 亿，占32.94%，排在第三位的是中国工商银行内蒙古分行个人贷款余额 259 亿，占比18.63%，而中国农业银行内蒙古分行个人信贷业务的市场份额最小为 210 亿，占比为 15.15%。这表明，中国农业银行内蒙古分行在个人信贷业务在四大行之中个人贷款余额占有的市场份额较低。对农业银行来说，制定有针对性的战略措施，拓宽市场，打开更多的市场空间是必要的，同时，内蒙农行需要制定有效且符合实际情况的竞争战略，改善目前个人信贷业务竞争中的不利局面。从另外一个角度来看，目前内蒙农行个人信贷业务在四大行中发展潜力也是最大的。具体情况见表 4-2。表 4-2 2017 年内蒙古地区四大行个人信贷业务年末余额同业数据对比分析 单位：万元地区 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 合计 农行占比内蒙古分行 2592922 2108537 4583028 4630625 13915112 15.15%

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