ZG银行泰安分行中小企业信贷风险控制研究

发布时间：2020-08-15 11:01

【摘要】：2018年3月,党中央、国务院下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”),指出各金融机构应根据“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的总体要求。目前商业银行在资管新规要求下,均在大力发展普惠金融,重点支持实体企业,尤其是中小企业。但由于中小企业信用违约风险比较高,为规避风险,加强对中小企业信贷风险的控制就显得尤为重要。ZG银行泰安分行已关注到不良贷款的快速爆发,将中小企业风险管控作为重中之重,加大了信贷管理考核占比,力争做到中小企业信贷业务风险管控到位。但是ZG银行泰安分行的中小企业信贷业务依旧发生风险率较高,因此在这样的背景下选择本课题进行研究,对中小企业信贷的各个环节进行梳理,探索新的信贷风险控制方式,有利于提升ZG银行泰安分行中小企业信贷管理水平,降低中小企业信贷风险。本研究综合运用归纳演绎法、比较分析法、文献分析法,依托广义风险管理理论,风险资产管理理论,信贷风险控制理论进行分析,遵循“提出问题——分析问题——解决问题”的主旨思路进行了较为深入的研究。研究的主要内容分为五个部分:第一部分是绪论,第二部分是相关概念和理论基础,第三部分ZG银行泰安分行中小企业信贷风险控制的现状,第四部分是ZG银行泰安分行中小企业贷款风险控制存在的问题和原因分析,第五部分是加强ZG银行泰安分行中小企业贷款风险控制的对策。研究指出ZG银行泰安分行中小企业贷款风险发生的主要问题在于审贷流程不严格,受中小企业法人信用意识影响严重,风险防范无明确的五级分类标准,信贷员道德风险突出等。出现问题的原因主要在于:中小企业贷款风险控制的政策法规不健全导致审贷无法可依;中小企业管理模式由法人直接管理,受外界干涉较少,导致法人行为对企业有极大影响;信用评级管理受地域差异等界定困难,从而中小企业贷款风险的分类管理未能因地制宜进行实施而造成了不规范;中小企业主善于实施各种营销技巧,导致分行贷款风险控制的内部寻租问题严重。基于此,提出了四个方面的对策:其中完善ZG银行泰安分行中小企业贷款风险防范政策法规方面提出了强化中小企业贷款风险防范外部政策的支持,建立完善的中小企业贷款风险防范制度,加大政府支持的同时,减少行政干预;加强中小企业贷款风险评级管理方面提出了注重中小企业法人良好信用意识的引导与培养;严格落实中小企业贷款风险的分类管理方面提出了根据各乡镇实际制定中小企业贷款风险五级分类标准,根据五级分类制定差别化的中小企业贷款风险跟踪管理制度,完善不良贷款准备金制度。同时,从组织、人事、技术、文化四个方面构建ZG银行泰安分行中小企业信贷风险控制的保障机制。
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F276.3

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