G银行不良贷款成因及对策研究

发布时间：2020-10-21 21:59

　　 对于金融系统而言,银行业都是其支柱和重心所在,对一国经济的稳定发展起着至关重要的作用。不良贷款一直是银行业面临的共同难题,给银行的稳健经营带来了压力,同时也是诱发金融危机的主要因素之一。根据银保监会统计数据显示,近年来商业银行不良贷款率和不良贷款余额均呈上升趋势,引起了监管当局的高度重视,因此,商业银行不良贷款成因及解决对策值得探讨。研究分析不良贷款成因、及时高效的防范及处置不良资产是包含G银行在内的所有商业银行亟需解决的重要课题之一。G银行作为我国最早建立的股份制商业银行之一,市场份额以及资产规模均在不断壮大,但伴随自身快速发展的同时其资产质量不断下降。本文选取G银行作为研究对象,对其不良贷款的成因进行研究分析,可以帮助G银行提高抗风险能力,促进其稳健经营。本文运用文献分析、比较分析、案例与数据相结合的方法,对G银行不良贷款的成因进行分析。首先对国内外不良贷款研究文献进行梳理,了解不良贷款的研究现状;通过不良贷款成因的基本理论、不良贷款数据与相关案例相结合的方法,从宏观经济因素影响、债务人潜在风险、互联网冲击与同业竞争日益加剧等外部因素和管理理念缺失及重视度不够、贷款管理手段落后、内控机制不健全、信贷投放过于集中等内部因素,对G银行不良贷款成因进行深入剖析。在此基础之上,结合目前的经济形势与其自身发展特点,提出针对性的防范与处置对策,主要包括积极应对宏观经济新常态、加强信用体系建设、加强信贷人员风险防范意识、建立健全内部管理体制、优化信贷结构、推进不良资产证券化、优化银行自身债转股以及稳妥把握不良贷款清收工作。
【学位单位】：渤海大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4
【部分图文】：

数据来源：中国银保监会官网图 1 2009—2018 年商业银行不良贷款余额与不良贷款率2.研究意义随着经济格局的不断变化，商业银行在经营过程中所面临的问题也在不断增加，其中，不良贷款的存在就是影响其稳健经营的重要因素之一。G 银行在经营过程中十分注重资产质量的管理，有效控制不良贷款的增加体现了 G 银行对于信贷风险的把控能力以及未来的发展潜力。但对于不良贷款处理问题不仅仅是 G 银行自身所面临的问题，同时也是整个金融体系，特别是监管当局关注的核心所在。因此，对于 G 银行不良贷款成因及对策研究，对其盈利能力的提升和利润的增长都具有十分重要的意义。第一，随着经济的快速发展，商业银行之间的同业竞争不断加剧，大型股份制商业银行具有经验丰富、创新能力强、规模大等优势，G 银行与其相比稍有不足。近年来，G 银行的不良贷款率与不良贷款余额总体一直呈增长趋势，只有处理好不良贷款问题，才能更好地适应经济发展新常态，促进其更好更快的发展。

G 银行不良贷款成因及对策研究元，占贷款总额的 0.14%；可疑类贷款为 129.27 亿元，占贷款总额的 0.97%；损失类贷款为 46.12 亿元，占贷款总额的 0.35%。2013 年—2018 年 G 银行不良贷款率由 0.87%增加到1.45%，增长了近一倍。主要是因为近年来 G 银行违规担保、各类信贷外部欺诈等违规事件频发，巨额罚款也给稳健经营带来了压力，应对其引起高度重视。表 6 2013—2018 年 G 银行不良贷款情况 单位：亿元年份 贷款余额 不良贷款余额 不良贷款 不良贷款率次级类 可疑类 损失类2013 7147.11 62.01 30.47 14.51 17.01 0.87%2014 7909.38 82.08 24.14 31.58 26.36 1.04%2015 8668.51 123.73 53.16 34.76 35.81 1.43%2016 9789.02 155.88 22.02 79.13 54.73 1.59%2017 11015.72 156.35 18.72 78.17 59.46 1.42%2018 13385.26 194.68 19.27 129.27 46.12 1.45%

G 银行不良贷款成因及对策研究表 8 2017—2018 年 G 银行按逾期时间方式分布情况表 单位：亿元逾期期限2017 年末 占比（%） 2018 年末 占比（%）逾期三个月以内 164.95 1.50% 149.52 2.81逾期三个月至一年 200.83 1.82% 161.53 3.03逾期一年以上至三年 157.41 1.43% 116.08 2.18逾期三年以上 14.02 0.13% 30.01 0..56逾期贷款合计 537.22 4.88% 457.16 8.58数据来源：G 银行财务报表数据整理得出
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本文编号：2850641