金融知识对家庭信贷行为的影响——基于CHFS数据的实证研究

发布时间：2021-05-21 19:17

　　本文运用2015年中国家庭金融调查（CHFS）数据,在分析了金融知识对家庭信贷行为的影响机制和作用路径的理论基础上,通过Probit、IV-Biprobit、Tobit、IV-Heckman等计量模型,实证检验了金融知识对家庭信贷行为的影响。研究发现:（1）金融知识对家庭正规信贷需求和申贷意愿具有显著的正向影响,即金融知识越丰富的家庭受需求型信贷约束的概率越低,越有可能具有正规信贷需求,并向银行申请贷款;（2）金融知识对家庭正规信贷可得性和信贷金额有显著正向影响,对家庭非正规信贷可得性和信贷金额有显著负向影响,即金融知识水平的提高能够缓解其供给型信贷约束,提高家庭获得正规信贷的概率和规模,降低家庭的非正规信贷需求和规模;（3）金融知识对家庭正规信贷占比有显著正向影响,即金融知识能够改善家庭的信贷结构,有助于提高家庭的正规信贷满足度;（4）互联网使用对家庭信贷行为的影响与金融知识类似,而户主是女性以及从事农业的家庭受信贷排斥的概率更大。 

【文章来源】：武汉金融. 2020,(05)北大核心

【文章页数】：11 页

【文章目录】：
一、引言
二、文献综述与假说提出
    （一）文献综述
        1. 金融知识能够改变家庭的风险偏好。
        2. 金融知识能够增进家庭对信贷活动的了解，避免因信息不对称和认知偏差造成自我排斥。
        3. 金融知识能够降低家庭的信贷成本。
    （二）假说提出
三、变量选取与描述性分析
    （一）数据来源
    （二）变量选取
        1.被解释变量
        2. 解释变量
        3. 控制变量
    （三）模型构建
        1. Probit模型
        2. Tobit模型
        3. Heckman模型
四、实证结果分析
    （一）金融知识、正规信贷需求与申贷意愿
    （二）金融知识、正规信贷可得性和非正规信贷可得性
    （三）金融知识、正规信贷金额和非正规信贷金额
    （四）金融知识和正规信贷占比
    （五）稳健性分析
五、结论与政策含义


【参考文献】：
期刊论文
[1]金融素养影响农户正规信贷获得的内在机制研究——基于需求角度的分析[J]. 刘自强,樊俊颖.  农业现代化研究. 2019(04)
[2]互联网使用能否促进农民非农收入增加?——基于中国社会综合调查（CGSS）2015年数据的实证分析[J]. 杨柠泽,周静.  经济经纬. 2019(05)
[3]金融知识对被动失地农民创业行为的影响——基于IV-Heckman模型的实证[J]. 孙光林,李庆海,杨玉梅.  中国农村观察. 2019(03)
[4]互联网使用对西部贫困地区农户家庭生活消费的影响——基于甘肃省1735个农户的调查[J]. 张永丽,徐腊梅.  中国农村经济. 2019(02)
[5]互联网使用与农户金融排斥——基于CHFS2013的实证研究[J]. 刘长庚,罗午阳.  经济经纬. 2019(02)
[6]金融素养与家庭负债——基于中国居民家庭微观调查数据的分析[J]. 吴卫星,吴锟,王琎.  经济研究. 2018(01)
[7]财富不平等会抑制金融素养对家庭借贷行为的作用效果吗——基于CHFS数据的经验分析[J]. 伍再华,叶菁菁,郭新华.  经济理论与经济管理. 2017(09)
[8]互联网与农村家庭创业——基于CFPS数据的实证分析[J]. 周洋,华语音.  农业技术经济. 2017(05)
[9]金融素养对家庭理财规划影响研究——中国城镇家庭的微观证据[J]. 胡振,臧日宏.  中央财经大学学报. 2017(02)
[10]知识改变命运:金融知识与微观收入流动性[J]. 王正位,邓颖惠,廖理.  金融研究. 2016(12)



本文编号：3200236