大数据背景下H银行哈分行中小企业贷款风险控制研究

发布时间：2021-07-07 11:04

　　近年来,由于互联网技术的不断发展以及全面应用,大数据,人工智能等技术应运而生,并且已经取得了长足的进步。全球的信息数据量成几何倍的快速增长,这些增长与我们的生活息息相关,并且正在潜移默化的改变我们的生活。这些新兴技术在改变人们生活的同时给诸多传统行业的运营模式带来了巨大改变,促使这些传统行业产生变革,银行、保险、证券等传统金融业运营模式的变革首当其冲。银行业是典型的传统金融行业,在银行业务中对于贷款风险的把控十分重要,由于中小企业的规模,对市场的依赖度等特殊性,导致中小企业贷款业务的风险是银行贷款业务中最为常见的一种风险,而信息不对称往往是中小企业贷款容易产生风险的原因,大数据技术的出现为缓解这种银企信息不对称现象提供了可能。大数据技术能够使银行获得比传统办法更加精确,更加细致的信息,从而提高银行业中小企业信贷风险的防范能力,使银行能够更好的满足中小企业的融资需求,从而能够在做好风险防范的同时更好的为实体经济服务。本研究针对互联网、云计算、大数据等新兴技术对传统金融行业各个方面所产生的影响,结合H银行哈分行目前的总体经营现状,深入介绍H银行中小企业贷款的全部办理流程、主要风险防控手段以... 

【文章来源】：哈尔滨工业大学黑龙江省 211工程院校 985工程院校

【文章页数】：50 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景与问题的提出
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 问题的提出
    1.2 研究目的与意义
        1.2.1 研究的目的
        1.2.2 研究的意义
    1.3 国内外研究现状
        1.3.1 国外研究
        1.3.2 国内研究
        1.3.3 文献评析
    1.4 主要研究方法和研究内容
        1.4.1 研究方法
        1.4.2 研究内容
第2章 大数据背景下H行中小企业风险控制现状与同业风控情况
    2.1 H银行哈分行情况简介
    2.2 H银行哈分行中小企业信贷风险控制现状
        2.2.1 H银行哈分行中小企业信贷业务与风险控制
        2.2.2 H银行哈分行中小企业信贷风险现状
        2.2.3 H银行哈分行中小企业信贷风险控制措施
        2.2.4 哈尔滨分行内部数据情况分析
    2.3 同业风险控制应用大数据情况
        2.3.1 民生银行运用大数据情况
        2.3.2 中信银行运用大数据情况
        2.3.3 汇丰银行运用大数据情况
    2.4 本章小结
第3章 H银行哈分行中小企业信贷风险防控存在的问题及成因分析
    3.1 H银行中小企业信贷风险防控中存在的问题
        3.1.1 企业信息缺乏多方面数据验证
        3.1.2 过度依赖人行征信数据
        3.1.3 借款企业评级结果不够准确
        3.1.4 审批过程缺乏对数据的统一梳理
        3.1.5 贷后风险量化方法薄弱
    3.2 成因分析
        3.2.1 H银行与借款企业的信息不对称
        3.2.2 审批人员与信贷人员的信息不对称
    3.3 本章小结
第4章 H行哈分行中小企业贷款风险控制的改进对策
    4.1 加强各方面数据信息融合
    4.2 推动人行征信与网络行为数据整合
    4.3 开发大数据评级系统
        4.3.1 利用大数据手段增强定性定量分析准确性
        4.3.2 利用大数据手段建立动态评级系统
    4.4 构建大数据模式审批
    4.5 企业相关数据实时监测
    4.6 本章小结
结论
参考文献
后记
个人简历


【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行中小企业信贷风险管理创新策略[J]. 杨丽梅,阎辰君.  现代商业. 2017(05)
[2]大数据对互联网小额信贷公司的重要性研究——以“阿里小贷”为例[J]. 丁村鸿鹄,赵元.  黑龙江教育(理论与实践). 2017(Z1)
[3]工商银行:数据可视化开拓风险大数据应用新价值[J]. 靳晓鹏.  中国银行业. 2017(01)
[4]商业银行小企业信贷业务风险成因分析及对策研究[J]. 张兴军.  金融经济. 2016(24)
[5]美国征信数据及其在金融业的应用[J]. 刘新海,骆司融,曹晨舟,马燕杰.  征信. 2016(11)
[6]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 杨瑾.  全国商情. 2016(31)
[7]商业银行小微业务应用大数据技术研究[J]. 熊福平.  武汉金融. 2016(09)
[8]大数据背景下商业银行信贷风险研究[J]. 陈君.  财会通讯. 2016(23)
[9]基于大数据平台的小微企业信贷模式研究[J]. 夏欢,吴敏珏.  市场周刊(理论研究). 2016(07)
[10]大数据思维与数据挖掘能力正成为大型商业银行的核心竞争力[J]. 黄志凌.  征信. 2016(06)



本文编号：3269517