J城商行小微企业贷款信用风险控制研究

发布时间：2017-06-09 07:12

  本文关键词：J城商行小微企业贷款信用风险控制研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国金融体制的改革,我国城市商业银行得到了快速的发展,已经成为国民经济和金融体系中不可忽视的一支重要力量。在银行业竞争日益激烈和目前经济形势低迷的双重背景下,城市商业银行面临着巨大的威胁和挑战,由于城市商业银行大多以小企业为立足点,其小微企业风险管理也得到了前所未有的关注。我国城市商业银行由于起步晚,有着先天不足的弱势,其中资本金不足、资产质量低下、不良资产比率高等问题进一步制约着城市商业银行的健康发展。由于小企业经营风险大、缺少强担保物和抗风险能力,很多城市商业银行仍采用大中型企业的风险管理模式,小微企业贷款风险暴露明显,尤其是信用风险,为小微企业的业务拓展带来了难度。提高小微企业信用风险控制水平,完善小微企业信用风险控制机制是城市商业银行面临的重大课题,小微企业信用风险的控制能力与城市商业银行的可持续经营关系密切,具备领先的风险控制能力和水平亦是城市商业银行最为重要的核心竞争力。本文以J城商行为研究个案,在对小微企业信用风险控制进行理论梳理的基础上,重点解剖J城商行小微企业贷款信用风险控制的现状及存在的问题,并对问题产生的原因进行分析,通过借鉴国内外银行小微企业贷款风险控制的先进经验,进而得出通过建设创新小微企业贷款信用风险控制技术、完善信用风险控制机制、完善信用风险控制的内部环境三个方面提高J城商行小微企业贷款信用风险控制水平的结论,并为其他城市商业银行小微企业贷款信用风险控制提供借鉴。
【关键词】：J城商行 小微企业 信用风险控制
【学位授予单位】：扬州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要2-3
• Abstract3-8
• 1 绪论8-17
• 1.1 研究背景及意义8-10
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 文献综述10-13
• 1.2.1 国外研究综述10-11
• 1.2.2 国内研究综述11-13
• 1.2.3 研究述评13
• 1.3 研究方法和技术路线13-16
• 1.3.1 研究方法13-15
• 1.3.2 技术路线图15-16
• 1.4 创新与不足之处16-17
• 2 基本概念及相关理论17-22
• 2.1 基本概念及相关分析17-20
• 2.1.1 信用风险17
• 2.1.2 信用风险控制17-18
• 2.1.3 城商行小微企业贷款信用风险控制18-20
• 2.2 相关理论20-22
• 2.2.1 信用风险成因理论20-21
• 2.2.2 信用风险控制理论21-22
• 3 J城商行小微企业贷款信用风险控制现状及问题分析22-34
• 3.1 城市商业银行介绍22-23
• 3.1.1 城市商业银行产生的历史背景22
• 3.1.2 城市商业银行特点22-23
• 3.1.3 城市商业银行发展面临的障碍23
• 3.2 J城商行简介23-24
• 3.3 J城商行小微企业贷款信用风险控制现状24-28
• 3.3.1 小微企业贷款的总体运行情况24-25
• 3.3.2 小微企业贷款存在的风险状况25-26
• 3.3.3 小微企业贷款现有的信用风险控制措施26-28
• 3.4 J城商行小微企业贷款信用风险控制存在的问题28-31
• 3.4.1 信用风险控制技术落后28-29
• 3.4.2 信用风险控制机制不健全29-30
• 3.4.3 信用风险控制内部环境作用不足30-31
• 3.5 J城商行小微企业贷款信用风险控制存在问题的原因分析31-34
• 3.5.1 外部因素31-32
• 3.5.2 内部因素32-34
• 4 国内外银行小微企业贷款信用风险控制的经验借鉴34-38
• 4.1 国外银行小微企业贷款信用风险控制的经验借鉴34-35
• 4.1.1 美国富国银行信用风险控制的经验借鉴34-35
• 4.1.2 印尼金融银行信用风险控制的经验借鉴35
• 4.1.3 泰国开泰银行信用风险控制的经验借鉴35
• 4.1.4 韩国国民银行信用风险控制的经验借鉴35
• 4.2 国内银行小微企业贷款信用风险控制的经验借鉴35-38
• 4.2.1 民生银行信用风险控制的经验借鉴35-36
• 4.2.2 平安银行信用风险控制的经验借鉴36
• 4.2.3 包商银行信用风险控制的经验借鉴36
• 4.2.4 微众银行信用风险控制的经验借鉴36-38
• 5 完善J城商行小微企业贷款信用风险控制的对策38-45
• 5.1 创新信用风险控制技术38-41
• 5.1.1 开发信用风险度量技术38
• 5.1.2 建立小微企业信用评分法38
• 5.1.3 丰富贷款担保方式38-39
• 5.1.4 建全信用风险评价体系39-40
• 5.1.5 构建基于大数据的风险控制平台40-41
• 5.2 完善信用风险控制机制41-43
• 5.2.1 加强贷款流程管控41-42
• 5.2.2 落实信用风险控制相关岗位职责42-43
• 5.2.3 建立信用风险控制的长效考核机制43
• 5.2.4 建立信用风险报告机制43
• 5.2.5 完善信用风险控制的后评价和持续改进机制43
• 5.2.6 建立小微企业不良贷款快速处理机制43
• 5.3 完善信用风险控制的内部环境43-45
• 5.3.1 培育专业的小微客户经理团队43-44
• 5.3.2 建设信用风险控制文化44-45
• 结论45-46
• 参考文献46-49
• 致谢49-50

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