ZBZH银行中小企业信贷风险评价研究

发布时间：2017-06-14 17:04

  本文关键词：ZBZH银行中小企业信贷风险评价研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：目前我国银行业间的竞争日益激烈,由于大型优质企业资源有限,所以中小企业逐渐成为各家商业银行积极争取的战略性业务板块。但由于诸多因素的影响,中小企业授信风险较之大企业要大得多,因此对很多商业银行来说,对中小企业进行有效的信贷风险评价是一项非常重要的难题。ZBZH银行中小企业信贷工厂就是这一背景下的产物:成立时间较短,尚在发展的初期阶段,虽然目前形成了较为完整的信贷风险防控体系,但这一体系中各个环节仍有待进一步完善,面对那些“山高水深”的中小企业显得有些力不从心。本文就是针对ZBZH银行实际情况,宏观分析与微观分析相结合,首先对中小企业进行了全面介绍,对目前中小企业授信过程中普遍存在的信贷风险做了系统分析,然后对ZBZH银行的信贷政策及风险管理模式进行了介绍,从信贷组织结构、运作流程、业绩考核三个大方面提出了目前存在的突出问题,并针对具体问题对ZBZH银行授信风险评价指标进行了进一步筛选,分贷前、贷中、贷后三个方面,对相关指标进行了进一步筛选,并根据指标在相关环节的重要程度,通过将行内各条线专家意见进行整合,得出更加细化的指标权重,最终构建了一个相对于原来的大量分散指标来讲更加量化的新指标评价体系。在完成整个风险评价指标体系的构建后,选出一家典型企业:SJ公司,根据公司实际情况,在保证数据和信息真实性的前提下,对指标体系进行了验证,得出结论:SJ公司为重点续作企业,相应的授信风险较小,并根据各环节得分情况,指出了授信风险相对较大的授信环节,并提示关注,案例的分析进一步印证了本文中评价指标体系的有效性,最后提出了优化ZBZH银行中小企业信贷风险防控的对策及建议。重点以新的指标体系为标准对信贷过程进行风险控制与管理,对中小企业信贷业务中可能存在的风险进行规避,将各信贷环节中风险降至最小。
【关键词】：ZBZH银行 中小企业 信贷风险 风险评价
【学位授予单位】：山东理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 第一章 引言9-14
• 1.1 研究背景及研究意义9-10
• 1.1.1 研究背景9
• 1.1.2 研究意义9-10
• 1.2 国内外相关研究10-13
• 1.3 论文研究内容与研究方法13-14
• 第二章 ZBZH银行中小企业信贷风险分析14-25
• 2.1 相关理论概述14-18
• 2.1.1 中小企业概念与界定标准14-15
• 2.1.2 中小企业信贷风险分类与成因15-18
• 2.2 ZBZH银行中小企业信贷风险管理现状18-22
• 2.2.1 ZBZH银行中小企业信贷政策介绍18-19
• 2.2.2 ZBZH银行中小企业信贷风险管理模式介绍19-22
• 2.3 ZBZH银行中小企业信贷风险管理问题分析22-25
• 2.3.1 信贷组织结构方面的问题22-23
• 2.3.2 信贷运作流程中存在的问题23-24
• 2.3.3 业绩考核体系中存在的问题24-25
• 第三章 ZBZH银行中小企业信贷风险评价指标体系构建与评价25-42
• 3.1 中小企业信贷风险评价指标的选择25-31
• 3.1.1 ZBZH银行现有中小企业风险评价指标概述25-29
• 3.1.2 ZBZH银行中小企业风险评价指标的选择29-31
• 3.2 中小企业信贷风险评价体系的构建31-34
• 3.2.1 前提条件31
• 3.2.2 授信总量核定阶段风险评价指标的筛选31-32
• 3.2.3 授信发放阶段风险评价指标的筛选32
• 3.2.4 授后管理阶段风险评价体系的构建32
• 3.2.5 各授信阶段分项风险评价体系的整合与整体评价体系的构建32-34
• 3.3 中小企业信贷风险评价体系的评价方法34-42
• 3.3.1 评价方法的选择34-35
• 3.3.2 评价具体实施过程及各项指标最终权重的确立35-42
• 第四章 评价指标体系的案例研究—以SJ公司为例42-49
• 4.1 SJ公司情况介绍42-44
• 4.2 对SJ公司进行信贷风险评价44-47
• 4.3 SJ公司风险评价结果分析47-49
• 第五章 优化ZBZH银行中小企业信贷风险防控的对策及建议49-53
• 5.1 优化信贷组织结构49
• 5.1.1 明确各条线岗位职责49
• 5.1.2 加大对企业信息掌握途径等的投入49
• 5.2 规范信贷运作流程49-51
• 5.2.1 强化对中小企业信贷风险的管理49-51
• 5.2.2 建立有效的信贷分析工具，并不断完善51
• 5.3 加强信贷模式和业务创新51-52
• 5.4 完善考核与营销机制52-53
• 第六章 结论与展望53-55
• 6.1 结论53
• 6.2 展望53-55
• 参考文献55-57
• 致谢57

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