ZZ银行中小企业信贷风险控制研究

发布时间：2017-08-09 19:36

  本文关键词：ZZ银行中小企业信贷风险控制研究

  更多相关文章： 风险识别 风险评估 风险预警 中小企业信贷

【摘要】：中小企业是我国国民经济的重要组成部分,已经成为推动社会发展以及构建和谐社会的重要力量,而中小企业融资问题一直困扰着中小企业的健康发展。缺少充足的资金,融资渠道不畅通,再好的项目也无法发展,再好的企业也无法健康发展,特别是中小企业资金基本靠自己积累,不利于企业抵抗市场风险,不利于企业长远发展。商业银行作为中小企业融资的主要渠道,为中小企业不断的补充血液,肩负着支持中小企业的重要使命。近年来,随着中小企业在社会经济中发挥越来越重要的作用,商业银行十分重视发展中小企业的信贷业务,不断探索和完善中小企业的产品,不断建立健全中小企业信贷业务风险控制体系。论文中,本人结合在ZZ银行从事信贷及风险管理的工作实践,首先重点介绍了ZZ银行目前中小企业贷款业务发展与资产质量状况,从中可以看到ZZ银行近年来中小企业贷款在全行贷款中的占比不断增加,产品的品种也不断扩大,快速发展的同时也面临了极大的风险管理压力,接着从中小企业、银行等方面对ZZ银行中小企业信贷面临的风险进行揭示,同时进一步分析风险成因,从中可以看到由于中小企业本身的特质以及较弱的抗风险能力,加之银行本身并没有适用中小企业的风险管理标准体系,加剧了中小企业融资难。因此,定位于服务中小企业的城市商业银行,不但要设计好适合中小企业的信贷产品,更要建立健全中小企业风险控制体系,有效的控制银行的中小企业信贷风险,才能又好又快的发展中小企业信贷业务。文中分析了中小企业信贷业务的风险成因,提出建立健全中小企业贷款风控体系,首先要宏观设定合理的中小企业风险贷款总目标,设定相对宽松的贷款风险容忍度;其次根据中小企业特点建立实用的信用评价模型,成立中小企业信贷专业经营机构、管理部门,细化中小企业信贷业务分类标准,动态监测贷款资产质量;最后完善中小企业不良贷款快速处置措施,形成一套贯穿于营销、审批、管理、考核、问责等业务流程中的风险体系。
【关键词】：风险识别 风险评估 风险预警 中小企业信贷
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-11
• 第一章 绪论11-17
• 第一节 研究背景及意义11-13
• 一 研究背景11-12
• 二 研究意义12-13
• 第二节 研究的主要内容13-14
• 第三节 研究思路、方法与结构安排14-17
• 一 研究思路14-15
• 二 研究方法15
• 三 论文结构安排15-17
• 第二章 ZZ银行中小企业信贷发展现状17-23
• 第一节 ZZ银行概况17-18
• 第二节 ZZ银行中小企业信贷业务发展情况18-21
• 一 信贷规模18-19
• 二 信贷结构19
• 三 信贷回报19-20
• 四 信贷风险20-21
• 第三节 ZZ银行中小企业信贷快速发展原因21-23
• 一 国家相关政策在向中小企业倾斜21
• 二 ZZ银行定位服务中小企业21-23
• 第三章 中小企业信贷目前存在的风险及成因23-29
• 第一节 ZZ银行中小企业信贷资产风险分类标准23-24
• 第二节 ZZ银行中小企业信贷资产风险分类情况24-25
• 一 信用风险24
• 二 监管风险24-25
• 三 市场风险25
• 第三节 信贷风险成因分析25-29
• 一 中小企业自身存在的风险25-26
• 二 商业银行方面的不足26-27
• 三 商业银行与中小企业信息不对称27-29
• 第四章 ZZ银行中小企业贷款风险控制现状29-34
• 第一节 ZZ银行中小企业信贷风险管理目标29
• 第二节 ZZ银行中小企业信贷风险管理架构29-32
• 一 以独立垂直的风险管理为主29-30
• 二 风险评估设置三道防线30-31
• 三 风险预警引入了数量分析辅助技术31-32
• 第三节 ZZ银行中小企业风险控制存在的主要问题32-34
• 一 风险管理文化落后32
• 二 风险承担主体职能不明确32
• 三 贷后管理工作流于形式32-33
• 四 授权机制尚不健全33-34
• 第五章 ZZ银行中小企业信贷风控体系的构建34-46
• 第一节 中小企业信贷的定位34-35
• 一 建立以风险偏好为核心的风险管理文化34
• 二 根据中小企业特点实施差异化贷后管理34-35
• 第二节 完善中小企业信贷业务流程35-38
• 一 建立中小企业信用评级模型35-36
• 二 强调中小企业贷前调查、贷中审查36-37
• 三 适当授权，，有针对性地授信37-38
• 四 成立中小企业服务专营机构38
• 第三节 健全贷款风险预警体系38-42
• 一 细化信贷业务分类标准38-39
• 二 构建信贷风险预警流程39-40
• 三 根据预警信息采取风险防范措施40-42
• 第四节 完善细化中小企业不良贷款处置措施42-45
• 一 根据预警信号积极催收到期贷款42-43
• 二 多措并举清收不良贷款43
• 三 运用法律手段强制清收不良贷款43-44
• 四 运用多种处置方式盘活不良贷款44-45
• 第五节 设立贷款风险管理的激励约束机制45-46
• 第六章 研究结论46-47
• 参考文献47-49
• 致谢49

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本文编号：646985