DZ银行中小企业联保贷款风险管理策略研究

发布时间：2017-07-19 16:28

  本文关键词：DZ银行中小企业联保贷款风险管理策略研究

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【摘要】：联保贷款模式在我国的推广应用,一定程度上解决了中小企业抵押品不足、信用级别低的融资难题,促进了中小企业的快速发展,提升了银行信贷业务收入水平,形成了银企双赢的良好局面。但在国内经济处于“三期叠加”的新常态背景下,部分地区、特别是东部沿海省市、珠三角、长三角等地频现联保贷款违约现象,使得商业银行不良贷款率显著上升,中小企业联保贷款风险防范与管理迫在眉睫。因此,商业银行有必要结合自身中小企业联保贷款风险管理中存在问题,提出解决风险管理的措施,有效处置联保贷款风险,促进联保贷款的高效运行。本文以DZ银行为研究对象,使用理论研究和案例分析相结合的研究方法,重点分析了DZ银行中小企业联保贷款风险管理中存在问题,研究探讨了解决联保贷款风险管理问题的策略。首先,回顾了国内外联保贷款相关理论和银行信贷风险管理相关理论,分析了在不完全信息博弈框架下联保贷款正常运行条件。其次,详细阐述了DZ银行中小企业联保贷款业务发展与风险管理现状,基于“同德担保互助中心”联保贷款风险案例,分析了DZ银行中小企业联保贷款风险管理中存在的问题和风险发生的主要原因。最后,围绕加强DZ银行内部风险管理、整体风险评估和外部保障措施建设三个方面,提出了解决DZ银行中小企业联保贷款风险管理的策略。本文具体内容安排如下：第一章为绪论,主要论述了本文的选题背景、研究价值、国内外文献综述、研究思路、研究方法、研究内容及本文主要创新点与不足。第二章为中小企业联保贷款风险管理理论基础。主要包括两部分内容：一是对中小企业联保贷款和银行信贷风险管理相关理论进行了阐述；二是通过从银行与联保体的放贷博弈和联保成员间还款博弈得出了中小企业联保贷款健康运行的前提条件。第三章为DZ银行中小企业联保贷款风险管理现状与问题。主要包括三方面内容：一是对DZ银行中小联保贷款风险管理现状进行了分析；二是基于“同德担保互助中心”联保贷款案例,从银行内部管理、风险评估和应急管理三个方面对DZ银行中小企业联保贷款存在问题进行了分析；三是对造成联保贷款风险发生的主要原因进行了剖析。第四章为解决DZ银行中小企业联保贷款风险管理的策略。主要包括三方面内容：一是从严格贷前审查、科学开展评级授信、提升人员素质及健全应急保障措施等方面,提出了加强内部风险管理的措施；二是从强化内部风险评估和外部风险评估两个方面提出了建立健全DZ银行整体风险评估工作机制；三是通过建立风险防控预警和处置工作平台、健全信贷监管体系、加快社会信用体系建设及提升企业融资还款能力等措施,加强外部保障措施建设。本文创新点：目前,国内外学者尚没有从银行角度出发对中小企业联保贷款风险管理理论进行系统研究,本文力求在对相关联保贷款理论、信用风险管理理论及联保贷款运行条件博弈的基础上,对DZ银行中小企业联保贷款风险案例进行深刻剖析,找出风险管理中存在问题,提出适用而详尽的风险管理策略。通过本文研究分析,对有效处置银行中小企业联保贷款风险和促进中小企业联保贷款健康运行具有重要的借鉴价值。
【关键词】：DZ银行 中小企业 联保贷款 风险管理
【学位授予单位】：陕西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-9
• 第1章 绪论9-17
• 1.1 选题背景、意义及目的9-11
• 1.1.1 选题背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.1.3 研究目的11
• 1.2 国内外相关文献综述11-14
• 1.2.1 国外相关研究文献11-13
• 1.2.2 国内相关研究文献13-14
• 1.2.3 研究文献评述14
• 1.3 研究方法与内容14-17
• 1.3.1 研究方法14-15
• 1.3.2 研究内容15-16
• 1.3.3 本文创新与不足16-17
• 第2章 中小企业联保贷款风险管理理论基础17-31
• 2.1 中小企业联保贷款风险管理相关理论17-24
• 2.1.1 中小企业联保贷款发展概况17-20
• 2.1.2 银行信贷风险管理的相关理论20-24
• 2.2 中小企业联保贷款运行条件博弈24-30
• 2.2.1 银行与联保体的放贷博弈24-26
• 2.2.2 联保体成员间还款博弈26-29
• 2.2.3 运行条件博弈结论29-30
• 2.3 本章小结30-31
• 第3章 DZ银行中小企业联保贷款风险管理现状与问题31-44
• 3.1 DZ银行中小企业联保贷款风险管理现状31-36
• 3.1.1 DZ银行中小企业联保贷款业务发展现状31-34
• 3.1.2 DZ银行中小企业联保贷款风险管理现状34-36
• 3.2 DZ银行中小企业联保贷款风险管理问题分析36-41
• 3.2.1 “同德担保互助中心”联保贷款案例36-40
• 3.2.2 DZ银行中小企业联保贷款风险管理存在问题40-41
• 3.3 造成DZ银行中小企业联保贷款风险的原因分析41-42
• 3.3.1 民间借贷是导致联保贷款违约的导火索41-42
• 3.3.2 经济下行加剧了贷款违约风险42
• 3.3.3 信息失灵造成对企业过度授信42
• 3.3.4 社会惩罚度过低导致企业敢于违约42
• 3.4 本章小结42-44
• 第4章 解决DZ银行中小企业联保贷款风险的策略44-50
• 4.1 加强内部风险管理44-47
• 4.1.1 严格贷前审查44-45
• 4.1.2 把好评级授信关45-46
• 4.1.3 提升信贷人员素质46
• 4.1.4 健全应急保障措施46-47
• 4.2 建立整体风险评估工作机制47-48
• 4.2.1 建立内部风险评估工作机制47
• 4.2.2 建立外部风险评估工作机制47-48
• 4.3 加强外部保障机制建设48-49
• 4.3.1 地方政府牵头建立风险防控指挥、预警和处置工作平台48
• 4.3.2 健全信贷监管体系48
• 4.3.3 加快社会信用体系建设步伐48-49
• 4.3.4 提升企业融资还款能力49
• 4.4 本章小结49-50
• 第5章 结论与展望50-53
• 5.1 主要结论50-51
• 5.2 研究不足与展望51-53
• 参考文献53-56
• 致谢56-57
• 攻读学位期间研究成果57

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本文编号：563808