关于改善小额贷款行业经营状况的研究

发布时间：2017-11-01 07:23

  本文关键词：关于改善小额贷款行业经营状况的研究

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【摘要】：自2008年银监会和人民银行联合出台《关于试点小额贷款公司的指导意见》之后,各省市先后制定相关实施和监管的细则办法,小额贷款公司作为一种创新型的金融组织形式在中国迅速发展起来。在扩大金融服务覆盖面,改善小微企业和“三农”经济融资的目标上小额贷款公司作用明显。同时小额贷款行业的发展有利于民间资本投资的规范化。然而小额贷款行业从诞生以来就存在着诸多问题,面临着经济波动,市场竞争加剧的挑战。改善小额贷款公司的经营状况,提高小额贷款公司的可持续发展能力,刻不容缓。笔者对此进行了粗浅的研究。通过梳理以往文献,查阅相关政策法规文件,分析小额贷款公司行业数据,对比小额贷款与普惠金融,小额贷款与小额信贷项目的情况,介绍国外发展普惠金融与小额贷款的经验,本文对小额贷款行业的经营状况、存在问题、问题原因进行了必要的分析,并从政府和企业两个层面提出了对策建议。在企业经营层面,小额贷款公司存在着市场开拓不足,资金来源狭窄,后继发展动力不足以及经营风险较高等四个方面的问题。小额贷款公司应当探索业务创新,加强风险防范,完善公司治理,解决经营中遇到的多种困难,从多个方面提高经营能力以改善企业生存和发展的状况。对小额贷款公司经营层面的问题,本文提出的具体对策包括:与包括保险公司在内的金融实体合作以提升风险防范能力与资金运用效率;充分利用人行征信系统这样的既有平台,探索建立小额贷款公司间资金协调平台等创新平台;通过内、外部手段加强风险防范能力;开展产品、渠道和业务模式的创新,充分挖掘市场;多渠道获取经营资金,提升资金运用效率。在政府监管和治理层面,小额贷款公司则面临着未充分明确的法律身份,变动、不完善的监管环境以及较为复杂的经营限制。对小额贷款行业,政府应当制定和完善相关政策制度,适时的进一步明确小额贷款公司的身份及权利义务,加强对小额贷款行业的政策鼓励,以改善小额贷款公司发展的外部环境。对扶贫性质的小额贷款政府则必须给予额外扶持。从小额贷款公司监管和治理的角度,本文提出的具体对策包括:加大对小额贷款公司的扶持力度并减轻其税收负担;对充分发挥普惠金融作用,起到扶贫效果的小额贷款公司给予充分力度的政策鼓励;监管能容纳和鼓励创新,以适度宽松的监管要求鼓励小额贷款公司开展经营创新;强化对小额贷款公司经营的合规性监管,并且在小额贷款行业发展的过程中,探索形成有效的专业监管制度。
【关键词】：小额贷款 普惠金融 经营困境 改善经营
【学位授予单位】：中共上海市委党校
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第1章 引论10-14
• 1.1 改善小额贷款行业经营状况问题的提出10-11
• 1.2 文献综述11-12
• 1.3 研究思路与方法12-14
• 1.4 创新点与不足14
• 第2章 小额贷款的含义与特征14-25
• 2.1 小额贷款14-18
• 2.1.1 小额贷款的含义15-16
• 2.1.2 中国小额贷款的发展16-17
• 2.1.3 中国小额贷款的经营特点17-18
• 2.2 小额贷款与普惠金融18-22
• 2.2.1 普惠金融的含义18-19
• 2.2.2 小额贷款促进了普惠金融19-22
• 2.3 小额信贷与小额贷款22-25
• 2.3.1 小额信贷的起源22-23
• 2.3.2 小额信贷不同于一般的福利事业23-24
• 2.3.3 小额信贷与小额贷款的关系24-25
• 第3章 发展小额贷款的国际经验与国内实践25-32
• 3.1 发达国家发展小额贷款的经验25-27
• 3.1.1 美国关于小额贷款的经验25-26
• 3.1.2 德国关于小额贷款的经验26-27
• 3.2 发展中国家发展小额贷款的经验27-30
• 3.2.1 孟加拉国格莱珉模式28-29
• 3.2.2 印度尼西亚人民银行小额贷款的经验29-30
• 3.3 其他国家发展普惠金融的具体例子30-32
• 3.3.1 巴西代理银行经验30-31
• 3.3.2 肯尼亚手机银行经验31-32
• 第4章 中国小额贷款行业及其问题困境32-44
• 4.1 小额贷款行业的发展简介32-34
• 4.2 小额贷款公司的基本经营特点34-36
• 4.3 两个具体省份中小额贷款行业的发展情况与特点36-39
• 4.3.1 浙江省小额贷款行业发展情况36-37
• 4.3.2 海南省小额贷款行业发展情况37-39
• 4.4 小额贷款公司的经营困境及其原因的分析39-44
• 4.4.1 市场开拓不足39-40
• 4.4.2 资金来源狭窄40-41
• 4.4.2.1 只贷不存的公司性质40
• 4.4.2.2 风险程度高40-41
• 4.4.2.3 融资成本较高41
• 4.4.2.4 缺乏资金运用工具41
• 4.4.3 缺乏后继发展的动力41-43
• 4.4.3.1 市场前景不明朗41-42
• 4.4.3.2 小额贷款公司身份模糊有待明确42-43
• 4.4.3.3 盈利能力受到成本限制43
• 4.4.4 风险程度较高，风险防范能力不足43-44
• 4.4.4.1 小额贷款公司的性质决定贷款风险程度43-44
• 4.4.4.2 公司规模制约风险控制能力44
• 第5章 对改善小额贷款行业经营的分析和措施建议44-56
• 5.1 政府引导，加强扶持完善监管45-50
• 5.1.1 地方政府予以适当引导45-46
• 5.1.1.1 减轻小额贷款公司的税收负担45
• 5.1.1.2 进行财税引导45-46
• 5.1.2 完善监管，使小额贷款公司经营有法可依46-47
• 5.1.2.1 强化合规监管46
• 5.1.2.2 适度放开监管要求，，鼓励小额贷款公司创新经营46-47
• 5.1.2.3 形成规范的专业监管47
• 5.1.2.4 逐步完善监管制度，使小额贷款公司有法可依47
• 5.1.3、区别对待，对扶贫性质的小额贷款给予资金扶持47-50
• 5.1.3.1 区分商业性小额贷款公司和非商业性小额信贷项目48-49
• 5.1.3.2 对扶贫性质的信贷项目建立资格认证制度，强化管理49
• 5.1.3.3 鼓励小额贷款公司发挥扶贫作用49-50
• 5.2 改善小额贷款公司经营，提升经营效率50-56
• 5.2.1 与其他金融实体的合作50-51
• 5.2.1.1 探索引入保险产品50
• 5.2.1.2 探索资产出售50-51
• 5.2.2 依托公司外平台降低小额贷款行业的经营成本51-52
• 5.2.2.1 充分借用人民银行征信系统51-52
• 5.2.2.2 探索建立资金协调平台52
• 5.2.3 加强小额贷款的风险规避控制能力52-53
• 5.2.3.1 加强对贷款风险的管理52
• 5.2.3.2 借助外部手段降低风险52-53
• 5.2.3.3 建立必要的风险控制部门53
• 5.2.4 业务创新，服务更广泛的金融需求53-54
• 5.2.4.1 产品创新53-54
• 5.2.4.2 渠道创新54
• 5.2.4.3 业务模式创新54
• 5.2.5 降低资金成本54-56
• 参考文献56-58
• 后记58

【参考文献】

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1 本报记者 陈怡 通讯员 翁琼钰 李雯雯;[N];海南日报;2015年

本文编号：1125801