钱荒启示录

发布时间：2018-04-22 00:31

  本文选题：钱荒 + 银行资产负债结构　； 参考：《银行家》2014年05期

【摘要】：正钱荒来了,又走了,排山倒海地来,悄无声息地走。隔夜SHIBOR现在都不到2%了,人们都快忘记钱荒了。但银行人士不应该轻易放弃这个绝佳的案例,一定要从钱荒中总结出一些经验。钱荒的根本起因2013年6月20日以隔夜SHIBOR达到历史高点13.44%为标志的钱荒发生时,各种观点超级热闹,现在时过境迁,是时候做个冷静的回顾与反思了。要理解钱荒,要从银行为什么会有流动性问题开始解答。那银行为什么会存在流动性问题呢,或者说银行流动性问题的起源到底是什么呢?是错配。银行是以盈利为目的的企业,在银行的利润来源中,很重要的一个方面就是借短放长,即进行资产负债合同期限的错配。这是因为,收益率曲线(Yield Curve)通常是倾斜向上的,短端
[Abstract]:The money shortage came and went again, and the mountains came and went quietly. Overnight SHIBOR is now less than 2%, and people are almost forgetting the money crunch. But bankers should not easily give up this perfect case and must draw lessons from the cash crunch. The root cause of the money shortage occurred on June 20, 2013, when the cash shortage marked by the high of 13.44% of SHIBOR reached an all-time high on June 20, 2013, all kinds of views were extremely lively, and now the times have changed, so it is time to make a sober review and reflection. To understand the money crunch, start with the question of why banks have liquidity. So why do banks have liquidity problems, or what is the origin of bank liquidity problems? It's a mismatch. Banks are enterprises aiming at profit. One of the most important aspects in the profit source of banks is to borrow short or long, that is, to mismatch the term of assets and liabilities contract. This is because the yield curve is usually tilted upward, with a short end.
【作者单位】： 中国建设银行;
【分类号】：F832.5

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