互联网金融背景下邮储银行小微信贷研究

发布时间：2017-03-29 19:18

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【摘要】：随着信息技术的革新,为互联网金融发展创造了良好的环境,目前互联网金融已经成为促进和支持我国实体经济发展的重要力量,已受到了大家重视。2015年3月5日在十二届全国人大二次会议上,国务院总理李克强已将互联网金融写入政府工作报告中,意味着互联网金融将成为中国经济金融发展中一股潜力巨大的金融创新力量,因此,银行业研究如何根据自己的经营环境和内部条件,利用互联网金融技术制定有效支持小微企业发展,对其服务实体经济获得竞争优势具有重要的意义。本文以小微信贷业务互联网金融化为突破口,研究新型国有商业银行中国邮政储蓄银行在互联网金融与小微信贷的耦合情况下,探索如何利用后发优势在风险可控的前提,对小微信贷业务进行改造升级,更新服务实体经济,促进自身更快更好的发展。首先,本文阐述了互联网金融的发展方向及特点,以及互联网金融对银行业及人民社会生活的影响。再次,由于分析没有与互联网整合业务成本过高,加上小微信贷不够灵活、风险控制手段不力、管理没有落实使邮储银行小微信贷业务可持续发展困难重重。第三,通过分析,与互联网金融下美国互联网金融的发展和富民银行小微信贷特点相比,我国商业银行小微企业信贷模式创新,为邮储银行提供可借鉴经验。第四,探索在互联网时代下,邮储银行小微企业信贷业务发展的基本目标、思路,市场定位,通过打造互联网金融生态圈,探索建立担保公司担保的邮储银行小微企业网络信贷业务,对小微企业进行全程的监控,建立风险预警机制,完善风险管理。最后,邮储银行务必从互联网金融的顶层设计、运营体系、队伍建设等多层面入手,打造符合互联网金融时代要求的支持保障体系从而实现小微信贷业务的稳健、高质、有序和协调发展。本文认为面对互联网金融小微信贷,真正困扰邮储银行的不是技术,而是服务实体的战略思想和务实精神。作为新生的国有商业银行,邮储银行发展网络金融业务,应从市场被动转向主动作为,把产品、服务跟用户需求和体验结合起来,真正实现业务架构转型升级,使互联网技术、大数据思维在业务中起到革新作用,彻底改变传统金融思维。
【关键词】：互联网金融 银行 小微信贷业务
【学位授予单位】：西南科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4;F618.3
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 绪论11-15
• 1.1 研究背景11
• 1.2 国内外研究现状及趋势11-13
• 1.3 研究内容及框架13-15
• 2 互联网金融概述15-22
• 2.1 互联网金融的概念15-16
• 2.2 互联网金融的特征16-17
• 2.3 互联网金融的发展现状17
• 2.4 互联网金融给传统金融带来的冲击17-18
• 2.5 互联网金融下我国商业银行小微企业信贷模式探究18-22
• 2.5.1 网络联保信贷模式18-19
• 2.5.2 建设银行善融商务平台19
• 2.5.3 华夏银行平台金融模式19-20
• 2.5.4 中信银行与银联商务POS网络贷款业务20
• 2.5.5 P2P网络借贷平台20
• 2.5.6 各种模式评析20-22
• 3 互联网金融与小微信贷的耦合22-25
• 3.1 小微企业的定义22
• 3.2 小微企业融资现状22
• 3.3 小微企业融资特点22-23
• 3.4 互联网金融与小微信贷耦合的优势23
• 3.5 互联网金融下小微企业信贷的特点23-24
• 3.6 互联网金融下小微企业融资存在的问题24
• 3.7 互联网金融下商业银行发展机会24-25
• 4 美国互联网金融发展及案例分析25-30
• 4.1 美国互联网金融的发展与研究25-26
• 4.1.1 20世纪90年代互联网金融初创发展期25
• 4.1.2 21世纪初互联网金融平稳期25-26
• 4.1.3 金融危机以来互联网金融震荡低潮期26
• 4.2 美国互联网金融发展思考26-27
• 4.3 互联网金融下美国富民银行小微信贷27-30
• 4.3.1 银行经营定位服务小微客户27
• 4.3.2 用互联网手段改造传统金融服务小微客户27-28
• 4.3.3 加强创新不断研究服务小微客户28
• 4.3.4 以数据为核心交叉营销客户28-29
• 4.3.5 风险控制模式进行了创新29
• 4.3.6 适时运用模型进行贷后管理29-30
• 5 邮储银行小微企业贷款现状30-34
• 5.1 小微信贷业务发展过程中存在困境30-31
• 5.1.1 业务成本较高30
• 5.1.2 小微信贷不够灵活30-31
• 5.1.3 风险控制手段不力31
• 5.1.4 信贷管理没有落实31
• 5.2 业务发展困难原因分析31-34
• 5.2.1 小微生产经营风险大32
• 5.2.2 部分基层银行市场定位不切实际32
• 5.2.3 调查技术落后产品创新不足32-33
• 5.2.4 对小微信贷潜在风险认知不够33
• 5.2.5 人员业务能力明显不足33-34
• 6 互联网下邮储银行小微企业信贷应对策略34-43
• 6.1 邮储银行小微企业信贷互联网化状况34
• 6.2 邮储银行小微信贷业务发展的基本目标及思路34-35
• 6.3 邮储银行小微信贷业务发展定位35
• 6.4 邮储银行打造互联网金融生态圈构想35-36
• 6.5 探索符合邮储银行的小微企业信贷模式36-39
• 6.5.1 建立担保公司担保的邮储银行小微企业网络信贷业务36
• 6.5.2 邮储银行小微信贷模式的流程构想36-39
• 6.5.3 小微信贷特别手段风险防控39
• 6.6 邮储银行的小微企业信贷支撑体系39-42
• 6.6.1 理顺营运结构40
• 6.6.2 加强队伍建设推进人才转型40-41
• 6.6.3 建立新型市场营销模式41-42
• 6.7 完善风险管理体系42-43
• 6.7.1 构建线上风控体系42
• 6.7.2 完善贷后全流程管理42
• 6.7.3 完善小微贷风险评价体制42
• 6.7.4 充分利用科技力量服务风险防控42-43
• 结论和展望43-44
• 参考文献44-48
• 致谢48

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