建行湖南省分行中小企业“信贷工厂”授信模式研究
发布时间：2021-01-17 11:04
近年来，我国中小企业的发展取得异常显著的成效，从规模、利润、影响等各方面都谱写了“中国奇迹”，用速度与激情展现了中小企业发展的磅礴气势，已成为推动经济社会又快又好发展的重要引擎。但外源性因素引致的“高门槛”和内源性因素引致的“低吸引力”都使得中小企业被拒之商业银行的大门之外，形成一种“高地效应”，严重制约着中小企业的进一步发展。为了解决中小企业授信瓶颈，很多商业银行根据中小企业“短、频、急”的信贷需求，推出了新的授信模式。同时，在国家政策大力支持的背景下，银行应盘活中小企业金融市场，抢占未来利润制高点，因此，研究“信贷工厂”授信模式既为解决中小企业授信难问题提供一定的思路，也为湖南建行的可持续发展提供一定的理论依据。本文立足于建行湖南省分行“信贷工厂”授信模式，从理论和实践两方面对中小企业信贷业务进行了研究。理论上综合运用管理学、心理学、银行学等交叉学科的理论，方法结合定性与定量，采用问卷调查和内部诊断等方式。本文从“信贷工厂”授信模式产生的背景、运作流程入手，对建行湖南省分行“信贷工厂”授信模式的发展现状、运行过程中存在的问题及矛盾、以及存在这些问题与矛盾的深层次原因进行深入分析，从...
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：58 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
湖南行小企业业务行业占比表
图 3.1 客户满意度评价指标周期指标、服务质量指标、产品信息获取性指标，根据析法）计算，并运用 MATLAB 软件确定指标的相对.1007、 0.6738。满意度=流程周期①*0.2255+服务质量*0.1007+产品信息周期指标是指从流程开始至流程结束，运转一周所需贷工厂业务模式的特点，具体指的是指客户提出借款受理及调查评价、业务申报及审批、签订合同和贷款质量指标主要是指客户在于湖南建行办理各项业务过包括银行员工的服务态度。在服务质量中的方便程度，主要是在客户办理各项业务时，是否与多个专业部户与银行的多点接触进行压缩。信息获取指标主要是指客户获得不同金融产品的难易
图 3.2 “信贷工厂”调查意见总体评价结果.3.3 交叉分析从不同行业来说，各行业对流程周期、服务质量和产品、信息获取的评价，从图 3.3 可以看出，从事农业的中小企业客户的评价均比较低，流程周期务态度、产品信息均获取性徘徊在 2 左右，可以看出湖南建行中小企业专营还是存在一定的歧视，对农户存在一定的排斥；从采掘业、制造业的评分中看出，湖南建行对这两个行业的客户偏爱有加，服务态度显得尤为友好，这也是与湖南是装备制造业基地、有色金属之乡等的产业结构有关；从建筑业贸餐饮业的评价来看，这两个行业还是比较均衡的，其他行业也是比较满意体情况来看，除农业外，产品、信息获取性在各项指标中得分最低，其次是周期，也就是说，客户对这两个方面非常不满意。
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于“强银行指数”的中国银行业从“大”到“强”研究[J]. 乔海曙,陈娟妮,徐卯晓. 金融论坛. 2011(12)
[2]逆选择机制下的中小企业融资分析——非对称信息下银行与中小企业的委托代理模型[J]. 殷孟波,许坤,邱宇. 财经科学. 2011(11)
[3]“信贷工厂”模式及其在我国应用展望[J]. 陈天友,杨军. 时代金融. 2011(21)
[4]商业银行中小企业金融服务竞争时代到来——《中国中小企业金融服务发展报告（2010）》介评[J]. 杨如冰. 银行家. 2011(07)
[5]商业银行中小企业信贷专营机构模式研究[J]. 陆岷峰,张惠. 玉溪师范学院学报. 2010(12)
[6]我国供应链融资方案比较研究——解决中小企业融资难的新视角[J]. 李齐. 商业时代. 2010(33)
[7]小企业“信贷工厂”:信用融合与制度转型[J]. 刘洁,冯波,侯书威. 金融发展研究. 2010(10)
[8]商业银行中小企业信贷策略研究——以陕西省为例的实证分析[J]. 孙雅姗. 西安财经学院学报. 2010(04)
[9]“信贷工厂”在我国的发展路径选择——以区域银行为主导的模式[J]. 张庆珂. 西南金融. 2010(04)
[10]“信贷工厂”模式及其对中小企业融资业务的影响——以金华为例[J]. 薛继增. 浙江金融. 2009(12)
硕士论文
[1]流程再造：“信贷工厂”模式在宁波中小企业融资中的应用研究[D]. 虞斌.宁波大学 2011
[2]中小企业信贷业务经营模式研究[D]. 尤学宽.山西大学 2010
[3]中国银行湖南省分行中小企业信贷工厂授信模式优化[D]. 徐秋菊.中南大学 2010
[4]我国中小企业新型融资模式研究[D]. 赵汇.中国海洋大学 2009
[5]商业银行内部流程再造：理论、实证与设计[D]. 赵葆华.山东大学 2007
本文编号：2982755
【文章来源】：湖南大学湖南省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：58 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
湖南行小企业业务行业占比表
图 3.1 客户满意度评价指标周期指标、服务质量指标、产品信息获取性指标，根据析法）计算，并运用 MATLAB 软件确定指标的相对.1007、 0.6738。满意度=流程周期①*0.2255+服务质量*0.1007+产品信息周期指标是指从流程开始至流程结束，运转一周所需贷工厂业务模式的特点，具体指的是指客户提出借款受理及调查评价、业务申报及审批、签订合同和贷款质量指标主要是指客户在于湖南建行办理各项业务过包括银行员工的服务态度。在服务质量中的方便程度，主要是在客户办理各项业务时，是否与多个专业部户与银行的多点接触进行压缩。信息获取指标主要是指客户获得不同金融产品的难易
图 3.2 “信贷工厂”调查意见总体评价结果.3.3 交叉分析从不同行业来说，各行业对流程周期、服务质量和产品、信息获取的评价，从图 3.3 可以看出，从事农业的中小企业客户的评价均比较低，流程周期务态度、产品信息均获取性徘徊在 2 左右，可以看出湖南建行中小企业专营还是存在一定的歧视，对农户存在一定的排斥；从采掘业、制造业的评分中看出，湖南建行对这两个行业的客户偏爱有加，服务态度显得尤为友好，这也是与湖南是装备制造业基地、有色金属之乡等的产业结构有关；从建筑业贸餐饮业的评价来看，这两个行业还是比较均衡的，其他行业也是比较满意体情况来看，除农业外，产品、信息获取性在各项指标中得分最低，其次是周期，也就是说，客户对这两个方面非常不满意。
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于“强银行指数”的中国银行业从“大”到“强”研究[J]. 乔海曙,陈娟妮,徐卯晓. 金融论坛. 2011(12)
[2]逆选择机制下的中小企业融资分析——非对称信息下银行与中小企业的委托代理模型[J]. 殷孟波,许坤,邱宇. 财经科学. 2011(11)
[3]“信贷工厂”模式及其在我国应用展望[J]. 陈天友,杨军. 时代金融. 2011(21)
[4]商业银行中小企业金融服务竞争时代到来——《中国中小企业金融服务发展报告（2010）》介评[J]. 杨如冰. 银行家. 2011(07)
[5]商业银行中小企业信贷专营机构模式研究[J]. 陆岷峰,张惠. 玉溪师范学院学报. 2010(12)
[6]我国供应链融资方案比较研究——解决中小企业融资难的新视角[J]. 李齐. 商业时代. 2010(33)
[7]小企业“信贷工厂”:信用融合与制度转型[J]. 刘洁,冯波,侯书威. 金融发展研究. 2010(10)
[8]商业银行中小企业信贷策略研究——以陕西省为例的实证分析[J]. 孙雅姗. 西安财经学院学报. 2010(04)
[9]“信贷工厂”在我国的发展路径选择——以区域银行为主导的模式[J]. 张庆珂. 西南金融. 2010(04)
[10]“信贷工厂”模式及其对中小企业融资业务的影响——以金华为例[J]. 薛继增. 浙江金融. 2009(12)
硕士论文
[1]流程再造：“信贷工厂”模式在宁波中小企业融资中的应用研究[D]. 虞斌.宁波大学 2011
[2]中小企业信贷业务经营模式研究[D]. 尤学宽.山西大学 2010
[3]中国银行湖南省分行中小企业信贷工厂授信模式优化[D]. 徐秋菊.中南大学 2010
[4]我国中小企业新型融资模式研究[D]. 赵汇.中国海洋大学 2009
[5]商业银行内部流程再造：理论、实证与设计[D]. 赵葆华.山东大学 2007
本文编号：2982755
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