A银行非零售业务信贷风险管理优化研究

发布时间：2017-04-18 12:05

  本文关键词：A银行非零售业务信贷风险管理优化研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：金融是现代经济的核心,而商业银行作为主要的金融机构,在为经济提供融资服务的同时,也正面临着经营风险。在中国经济处于下行期的背景下,金融风险呈现群体性爆发的特征,房地产市场库存短期内难以消化,地方政府融资平台举债规模过大,实体经济显现资金链紧张的态势,新兴金融业风险的不确定性也在进一步蔓延。如何积极地管控风险,并实施有效的风险管理策略与措施,成为各家商业银行的重要课题。 单纯追求信贷规模的粗放增长模式,已无法满足现代银行可持续经营的需要,巴塞尔协议Ⅲ对银行资本监管提出了新的要求,如何在资本约束中科学合理地配置信贷资源,降低资本占用的同时提升风险回报,在信贷准入的关卡实施控制,也体现了信贷管理的新导向。 本文以A银行为研究对象,聚焦于其关于非零售信贷业务的风险管理,从风险管理技术运用、业务流程环节设置、运行系统设计、组织架构安排、人力资源配置、信贷制度管理、信贷业务投向与绩效考核理念等多维度进行综合分析,由内部体系至外部环境展开问题诊断与原因归结,并借鉴美日两国在信贷风险管理实践中的经验,针对性地对A银行提出了风险管理优化方案与策略,实施风险管理的前移,量化风险管理,构建风险管理框架与全面风险管理体系是A银行未来的风险管理措施优化的发展方向。
【关键词】：信贷风险 商业银行 风险管理 非零售
【学位授予单位】：华东师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-13
• 第1章 绪论13-20
• 1.1 研究背景13-14
• 1.2 文献背景14-16
• 1.2.1 国内文献综述14-15
• 1.2.2 国外文献综述15-16
• 1.3 研究内容与框架16-18
• 1.3.1 研究内容16
• 1.3.2 研究框架16-18
• 1.4 研究方法与创新点18-20
• 1.4.1 研究方法18
• 1.4.2 创新之处18-20
• 第2章 基本概念与相关原理20-29
• 2.1 风险管理理论综述20-22
• 2.1.1 纯粹风险的管理20
• 2.1.2 业务与财务成果的管理20-21
• 2.1.3 综合风险的管理21-22
• 2.2 信贷风险管理理论基础概述22-25
• 2.2.1 信贷风险的涵义与类型22-23
• 2.2.2 信贷风险管理的目标23
• 2.2.3 信贷管理主要策略23-25
• 2.3 非零售业务信贷风险管理原则25-29
• 2.3.1 行业政策25-26
• 2.3.2 信贷基础管理规定26-27
• 2.3.3 全面风险管理原则27
• 2.3.4 信贷投向原则27-29
• 第3章 A银行非零售业务信贷风险管理现状29-45
• 3.1 A银行的基本情况29-33
• 3.1.1 业务范围30-31
• 3.1.2 组织架构31-33
• 3.1.3 经营考核排名33
• 3.2 A银行非零售业务发展现状33-40
• 3.2.1 信贷规模情况分析33-38
• 3.2.2 信贷资产质量38-40
• 3.3 A银行非零售业务信贷组织机构与人员构成40-41
• 3.3.1 组织架构40-41
• 3.3.2 人员构成41
• 3.4 A银行非零售业务的流程环节41-42
• 3.5 A银行非零售业务的系统构造42-45
• 3.5.1 系统简介42-43
• 3.5.2 系统特点43-45
• 第4章 A银行非零售业务信贷风险管理存在的问题与原因45-63
• 4.1 A银行非零售业务信贷风险管理中的问题诊断45-54
• 4.1.1 风险监控应用能力45-46
• 4.1.2 人力资源配置46-49
• 4.1.3 考核激励机制设置49-53
• 4.1.4 风险管理体系建构53-54
• 4.2 A银行非零售业务信贷风险管理问题的原因分析54-63
• 4.2.1 外部原因54-55
• 4.2.2 内部原因55-63
• 第5章 国外商业银行信贷风险管理经验借鉴63-73
• 5.1 美国商业银行的管理经验63-68
• 5.1.1 信贷客户与投向选择64-65
• 5.1.2 信贷风险计量方法65-66
• 5.1.3 贷款组合管理66
• 5.1.4 绩效评估体系66-67
• 5.1.5 风险管理框架67-68
• 5.2 日本商业银行的管理经验68-71
• 5.2.1 风险度量方法69-70
• 5.2.2 风险监管制度70-71
• 5.2.3 绩效考核制度71
• 5.3 国际经验对A银行信贷管理的借鉴意义71-73
• 5.3.1 为优化风险监测手段提供了方法72
• 5.3.2 为改善绩效考核制度指引了方向72
• 5.3.3 为建立风险管理框架丰富了经验72-73
• 第6章 A银行非零售业务信贷风险管理优化控制方案策略73-97
• 6.1 风险管理的量化与精细化73-85
• 6.1.1 风险监测模型的初步构建73-82
• 6.1.2 日常基础信贷管理手段的细化调整82-84
• 6.1.3 优化资产管理系统的建设84-85
• 6.2 岗位与人员的优化85-88
• 6.2.1 风控岗位架构的重塑85-86
• 6.2.2 优化人力资源配置与人才储备86-88
• 6.3 信贷投向结构的优化88-93
• 6.3.1 权衡风险回报88-91
• 6.3.2 优化资本占用91-93
• 6.4 经营考核激励机制的调整93-97
• 6.4.1 调整考核目标与权重93-94
• 6.4.2 优化信贷资产质量管理94-96
• 6.4.3 提升反馈机制的相应96-97
• 第7章 A银行非零售业务信贷风险控制实施与保障措施97-103
• 7.1 全流程的管理优化措施97-100
• 7.1.1 实施授信额度预留、调剂与共享97
• 7.1.2 审批授权简化流程97-98
• 7.1.3 加强三查环节衔接提升业务响应98-100
• 7.2 配套措施的管理优化对策100-102
• 7.2.1 创建新兴的信贷文化支持经营发展100-101
• 7.2.2 加强内部控制的制衡101-102
• 7.3 实施保障措施102-103
• 第8章 结论与展望103-106
• 8.1 主要观点103
• 8.2 研究的不足之处103-104
• 8.3 未竟之研究104-106
• 附录106-108
• 参考文献108-110
• 致谢11

【参考文献】

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本文编号：314820