基于信贷工厂模式的商业银行小微企业信贷流程优化研究
发布时间：2021-04-26 19:58
2008年以来,为解决小微企业融资难的问题,国家先后出台了多项政策措施,但小微企业的融资需求仍旧得不到满足。小微企业数量庞大,拥有着广阔的市场,是商业银行的重要客户群体。商业银行要想在竞争日趋激烈的市场中不断提升竞争力,就必须寻找竞争优势,抢占市场份额,加大对小微企业信贷业务的拓展力度。由于小微企业贷款具有“短”“小”“快”“频”的特点,商业银行现有的小微企业信贷业务流程与其特点要求不相匹配,在一定程度上,制约了商业银行小微企业信贷业务的发展。在此背景之下,业务流程的再造、升级或者优化,成为多数商业银行的关注点,因为一方面,随着金融市场的不断发展,传统的商业银行经营管理模式无法适应以市场为中心的经营需要,另一方面,商业银行小微企业信贷业务流程的弊端逐渐凸显,成为商业银行小微企业信贷业务进一步发展的严重阻碍。这些弊端主要表现为：信贷流程链条过长、衔接力度不够,流程效率低下；贷款调查与评估阶段,客户经理未能与风险经理、产品经理开展有效的协作；贷款审查与审批阶段,电子化、自动化运作水平较低,放慢了工作节奏；贷款发放阶段,信贷人员过分强调操作风险,而忽视了对工作效率的重视；贷后管理阶段,信贷人...
【文章来源】：安徽大学安徽省 211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
一、研究背景和意义
（一） 研究背景
（二） 研究意义
二、国内外研究现状
（一） 国外研究现状
（二） 国内研究现状
三、研究方法与思路
四、创新点和不足之处
（一） 创新点
（二） 不足之处
第二章 商业银行小微企业信贷的发展现状及其流程
一、商业银行小微企业信贷发展的现状
二、商业银行小微企业信贷业务的流程体系
（一） 贷款申请与受理
（二） 贷款调查与评估
（三） 贷款审查与审批
（四） 贷款发放
（五） 贷后管理
（六） 贷款收回
三、优化商业银行小微企业信贷流程的重要性
第三章 商业银行小微企业信贷流程存在的问题
一、信贷流程缺乏差异化和针对性
二、信贷流程各环节间未能有效衔接
三、各环节的信贷人员配合不够到位
四、审查审批环节电子化、自动化程度较低
五、贷款发放环节过分强调操作风险
六、贷后管理环节职责划分不够明确
第四章 信贷工厂模式的应用分析及启示
一、信贷工厂模式概述
二、信贷工厂模式应用的实证分析——基于DEA模型
（一） 模型基础
（二） 指标选取与数据来源
（三） DEA效率评价
（四） DEA效率的Tobit回归分析
三、信贷工厂模式的典型案例分析——基于“中银信贷工厂”
（一） 中国银行四川分行——重视信贷工厂模式的推广
（二） 中国银行潍坊分行——因地制宜地运用信贷工厂模式
（三） 中国银行金华分行——以专业团队作支撑
（四） 中国银行泉州分行——简化信贷流程
（五） 中国银行江苏分行——改善小微企业授信评价体系
四、信贷工厂模式应用的启示
（一） 坚持客户的主导地位
（二） 强调风险管理与业务效率的并重
（三） 对信贷工厂模式应当借鉴而非模仿
第五章 商业银行小微企业信贷流程优化的措施
一、明确市场定位，将客户细分作为流程设计的基础
二、健全配套机制，规范信贷流程的各项管理制度
（一） 完善人力资源管理机制
（二） 构建先进的信贷文化培育机制
（三） 建立现代化的科技配套机制
三、完善信贷流程的岗位设置，实现专业化分工
（一） 重视小微企业信贷业务的营销环节
（二） 增强产品经理的业务支撑力度
（三） 建立专业化的审贷模式
四、避免流程重复，简化业务操作手续
（一） 建立“一站式”的信贷服务模式
（二） 对重复的流程进行删减或合并
（三） 构建“同步式”的业务操作模式
（四） 合理利用外部资源和信息技术
五、加强贷后管理，提高贷后检查工作的质量与效率
六、创新业务办理渠道，探索网络信贷平台建设
第六章 结论
参考文献
致谢
攻读学位期间发表的学术论文目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]小微企业银行信贷抑制:因素、程度与影响——基于浙江台州市的经验研究[J]. 王静,张文彬. 中国市场. 2012(50)
[2]资源整合视角下的小微企业融资创新研究[J]. 李日新. 当代经济管理. 2012(08)
[3]竞争市场细分下的帕累托改进:中银信贷工厂案例[J]. 李信见,袁雪莉,姜全. 金融发展研究. 2012(05)
[4]中小企业的信贷营销[J]. 张红梅. 现代商业. 2012(11)
[5]商业银行贷后管理存在的问题及改进建议[J]. 李云海. 甘肃金融. 2012(03)
[6]信息不对称与小额信贷创新[J]. 曾刚. 金融理论与实践. 2012(03)
[7]对江西工行信贷审批流程的调研与思考[J]. 苏南宏,吕学军,王建民,廖林. 金融与经济. 2011(12)
[8]“中银信贷工厂”缓解小企业融资难题[J]. 马黎. 中国金融家. 2011(04)
[9]微小贷款领域的信贷工厂模式探析[J]. 刘毅. 银行家. 2011(03)
[10]浅析“信贷工厂”模式[J]. 罗晓雪. 经营管理者. 2011(03)
硕士论文
[1]商业银行小微企业贷款定价机制研究[D]. 毛若洁.山西财经大学 2012
[2]商业银行中小企业信贷业务流程再造研究[D]. 游丹.南京大学 2012
[3]马克思主义经济学视角下的中小企业融资问题研究[D]. 常倩.内蒙古民族大学 2012
[4]中国银行甘肃分行中小企业信贷工厂模式运行策略研究[D]. 满艺.兰州大学 2012
[5]山东省农村信用社信贷流程标准化设计[D]. 郭丽.山东大学 2011
本文编号：3162025
【文章来源】：安徽大学安徽省 211工程院校
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
一、研究背景和意义
（一） 研究背景
（二） 研究意义
二、国内外研究现状
（一） 国外研究现状
（二） 国内研究现状
三、研究方法与思路
四、创新点和不足之处
（一） 创新点
（二） 不足之处
第二章 商业银行小微企业信贷的发展现状及其流程
一、商业银行小微企业信贷发展的现状
二、商业银行小微企业信贷业务的流程体系
（一） 贷款申请与受理
（二） 贷款调查与评估
（三） 贷款审查与审批
（四） 贷款发放
（五） 贷后管理
（六） 贷款收回
三、优化商业银行小微企业信贷流程的重要性
第三章 商业银行小微企业信贷流程存在的问题
一、信贷流程缺乏差异化和针对性
二、信贷流程各环节间未能有效衔接
三、各环节的信贷人员配合不够到位
四、审查审批环节电子化、自动化程度较低
五、贷款发放环节过分强调操作风险
六、贷后管理环节职责划分不够明确
第四章 信贷工厂模式的应用分析及启示
一、信贷工厂模式概述
二、信贷工厂模式应用的实证分析——基于DEA模型
（一） 模型基础
（二） 指标选取与数据来源
（三） DEA效率评价
（四） DEA效率的Tobit回归分析
三、信贷工厂模式的典型案例分析——基于“中银信贷工厂”
（一） 中国银行四川分行——重视信贷工厂模式的推广
（二） 中国银行潍坊分行——因地制宜地运用信贷工厂模式
（三） 中国银行金华分行——以专业团队作支撑
（四） 中国银行泉州分行——简化信贷流程
（五） 中国银行江苏分行——改善小微企业授信评价体系
四、信贷工厂模式应用的启示
（一） 坚持客户的主导地位
（二） 强调风险管理与业务效率的并重
（三） 对信贷工厂模式应当借鉴而非模仿
第五章 商业银行小微企业信贷流程优化的措施
一、明确市场定位，将客户细分作为流程设计的基础
二、健全配套机制，规范信贷流程的各项管理制度
（一） 完善人力资源管理机制
（二） 构建先进的信贷文化培育机制
（三） 建立现代化的科技配套机制
三、完善信贷流程的岗位设置，实现专业化分工
（一） 重视小微企业信贷业务的营销环节
（二） 增强产品经理的业务支撑力度
（三） 建立专业化的审贷模式
四、避免流程重复，简化业务操作手续
（一） 建立“一站式”的信贷服务模式
（二） 对重复的流程进行删减或合并
（三） 构建“同步式”的业务操作模式
（四） 合理利用外部资源和信息技术
五、加强贷后管理，提高贷后检查工作的质量与效率
六、创新业务办理渠道，探索网络信贷平台建设
第六章 结论
参考文献
致谢
攻读学位期间发表的学术论文目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]小微企业银行信贷抑制:因素、程度与影响——基于浙江台州市的经验研究[J]. 王静,张文彬. 中国市场. 2012(50)
[2]资源整合视角下的小微企业融资创新研究[J]. 李日新. 当代经济管理. 2012(08)
[3]竞争市场细分下的帕累托改进:中银信贷工厂案例[J]. 李信见,袁雪莉,姜全. 金融发展研究. 2012(05)
[4]中小企业的信贷营销[J]. 张红梅. 现代商业. 2012(11)
[5]商业银行贷后管理存在的问题及改进建议[J]. 李云海. 甘肃金融. 2012(03)
[6]信息不对称与小额信贷创新[J]. 曾刚. 金融理论与实践. 2012(03)
[7]对江西工行信贷审批流程的调研与思考[J]. 苏南宏,吕学军,王建民,廖林. 金融与经济. 2011(12)
[8]“中银信贷工厂”缓解小企业融资难题[J]. 马黎. 中国金融家. 2011(04)
[9]微小贷款领域的信贷工厂模式探析[J]. 刘毅. 银行家. 2011(03)
[10]浅析“信贷工厂”模式[J]. 罗晓雪. 经营管理者. 2011(03)
硕士论文
[1]商业银行小微企业贷款定价机制研究[D]. 毛若洁.山西财经大学 2012
[2]商业银行中小企业信贷业务流程再造研究[D]. 游丹.南京大学 2012
[3]马克思主义经济学视角下的中小企业融资问题研究[D]. 常倩.内蒙古民族大学 2012
[4]中国银行甘肃分行中小企业信贷工厂模式运行策略研究[D]. 满艺.兰州大学 2012
[5]山东省农村信用社信贷流程标准化设计[D]. 郭丽.山东大学 2011
本文编号：3162025
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