互联网金融下商业银行小微企业信贷模式研究

发布时间：2021-07-13 17:44

　　小微企业作为国民经济的生力军,在吸收就业、活跃市场、稳定社会等方面具有重要作用,然而小微企业融资难的问题一直是制约其发展的重要因素。小微企业融资难从表面上看是由于小微企业经营风险高,但本质上来说是由于银行与小微企业之间信息不对称和风险管理上的激励不相容。当前利率市场化的不断推进,商业银行之间的竞争越来越激烈,这需要商业银行不断拓展小微企业信贷市场,增加新的利润增长点。随着信息网络技术的发展,互联网将触角伸向经济生活的各个方面,包括金融领域,互联网平台积累了大量的小微企业信息,使得以往存在的小微企业信息不对称的情况得到一定程度的改变,加之互联网平台的高效、低成本,各种形式的互联网金融创新涌现而出,这对银行的业务形成一定的冲击。在新的形势下,商业银行应该如何有效地利用互联网带来的优势,更好地为小微企业提供信贷支持。本文在分析国内外关于小微企业信贷模式研究以及互联网金融下小微企业信贷模式最新发展的基础上,首先分析了互联网金融下小微企业信贷融资的特点和存在的问题；其次介绍、分析了美国富国银行小微企业信贷的先进经验和国内互联网金融下小微企业信贷融资模式的创新；然后,从我国商业银行、平台电商和物流... 

【文章来源】：东北财经大学辽宁省

【文章页数】：46 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
1 绪论
    1.1 选题背景及意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
        1.2.3 互联网金融下的小微企业信贷模式的发展趋势
    1.3 本文的基本架构
    1.4 本文可能的创新及不足之处
2 互联网金融下小微企业信贷及存在问题
    2.1 互联网金融的涵义
        2.1.1 互联网金融的含义
        2.1.2 互联网金融的优势
        2.1.3 互联网金融的冲击
    2.2 互联网金融下小微企业的涵义及特点
        2.2.1 小微企业的定义
        2.2.2 小微企业融资现状
        2.2.3 小微企业融资特点
        2.2.4 互联网金融下小微企业信贷的特点
        2.2.5 互联网金融下小微企业主要指标
    2.3 互联网金融下小微企业信贷存在的问题
    2.4 互联网金融下商业银行面临的机遇
3 国内外商业银行小微企业信贷模式分析
    3.1 美国富国银行成功经验
    3.2 互联网金融下我国商业银行小微企业信贷模式创新
        3.2.1 网络联保信贷模式
        3.2.2 建设银行善融商务平台
        3.2.3 华夏银行平台金融模式
        3.2.4 中信银行与银联商务POS网络贷款业务
        3.2.5 人人贷(P2P,Peer to Peer)
        3.2.6 评析
4 互联网金融下商业银行小微企业信贷模式设计
    4.1 网络信贷模式的基本原理
    4.2 小微企业网络信贷模式的流程
    4.3 风险防范手段
        4.3.1 核对小微企业信息的真实性
        4.3.2 利用电商平台、物流企业对小微企业进行实时监控
        4.3.3 建立风险预警互动机制
        4.3.4 违约后进入黑名单,提高违约成本
    4.4 小微企业网络信贷模式与传统信贷模式的对比
        4.4.1 客户的营销和筛选
        4.4.2 客户申请和审核
        4.4.3 信用评分和审批
        4.4.4 签约和贷后管理
5 完善互联网金融下小微企业信贷模式建议
    5.1 明确商业银行、电商及物流企业三者之间的关系
    5.2 建立适应网上小微企业的信用评分体系
    5.3 完善我国的征信体系
    5.4 开发全流程的信贷业务系统
    5.5 制定差异化的贷款定价方法
    5.6 设计丰富灵活的配套产品
    5.7 完善网上小微企业信贷业务激励约束机制
参考文献
后记



本文编号：3282511