中国银行湖南省分行小微企业信贷工厂授信模式研究

发布时间：2024-10-05 03:00

　　小微企业是我国市场经济的重要组成部分,在其中扮演着不可或缺的角色,是我国主要的税收和就业岗位来源,也是社会创新的重要力量。但是,其发展历程却十分艰辛。小微企业融资困难,难以获取经营所需的周转资金是其发展艰难的一个非常重要原因。同时,随着利率市场化和金融脱媒的不断深入,商业银行信贷业务转型也势在必行。基于以上原因,关于小微企业信贷问题的探究十分必要,不仅有助于企业自身的成长,对于商业银行转型也有着非常重要的理论和现实意义。本文遵循从理论到实践的研究路径。从理论上来说,小微企业融资存在“短”、“频”、“快”的特征,但也存在公司治理较为简单,财务制度不健全,有效押品不充足的缺陷,信贷工厂授信模式采用的是流水线作业和标准化操作,具备在短期内快速为小微企业提供资金的优势,小微企业授信采取信贷工厂授信模式有其理论基础。实践中,在承担社会责任,以及银行业务结构调整背景下,中国银行湖南省分行引进了小微企业信贷工厂授信模式,两年来中国银行湖南省分行小微企业授信取得了飞速的发展,累计投放了352笔,整体资产质量较好,不良和关注类贷款在可控范围内。中行湖南省分行从行业筛选和客户筛选两个维度来选择小微企业客户。...

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图２．１小微企业融资特征困??２丄２．２小微企业转型升级引发新的融资特征??

图２．１小微企业融资特征困??２丄２．２小微企业转型升级引发新的融资特征??对于转型升级之前的小微企业而言，对于资金需求一般表现除＂期限短、金小、速度快、频率髙＂的特点；而通过转型升级，不同的转型方式不仅导致不同

图３．１小微企业需要巧款未申请的原因??资料来源：《金融发展报告２０１４》，中国民生银行小微金融课题组??

?０％?５％?１０％?１５％?２０％?２５％?３０％?３５％??图３．２小微企业申请贷款不成功的原因??资料来源：《金融发展报告２０１４》，中国民生银行小微金融课题组??２２??

图３．２小微企业申请贷款不成功的原因??资料来源：《金融发展报告２０１４》，中国民生银行小微金融课题组??

佑评货欽申诸不会徵化准??０．００％?１０．００％?２０．００％?３０．００％?４０．００％?５０．００〇／〇?６０．００％??图３．１小微企业需要巧款未申请的原因??资料来源：《金融发展报告２０１４》，中国民生银行小微金融课题组??根据中国民生银行小微金融课题组调查，小微企业在....

图3.3小微企业作业流程图

?专业硕±学位论文???３．３．２小微企业信贷工厂授信模式业务流程??３．３．２．１业务流程设计原则??第一项原则是调整小微企业信贷的风险管理重点，在贷前、贷中、贷后等整??个过程都敲入风险管理意识，同时要注重于小微企业特征相匹配，做到既简化业??务流程，又强调风险控制；??第二....

本文编号：4007465