Lending Club公司P2P网贷模式案例分析

发布时间：2017-06-01 12:12

  本文关键词：Lending Club公司P2P网贷模式案例分析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：金融机构的创新近年来发展非常迅速,它为企业和个人提供了更多投融资选择,为辅助建设实体经济做出了重大贡献。P2P网络借贷平台的出现就是一种金融机构的创新,它作为对传统金融行业的补充,为借款人创造了一种新型的融资方式,也为一些拥有可出借资金的投资人提供了新的投资选择。通过这种方式,投资人可以获得比货币市场工具或者储蓄账户更高的投资收益,借款人也只需支付比传统银行贷款更低的利息,并且申请贷款受到的限制更少。在理论阐述等方面,国内的学者已经对P2P平台做了很多研究,对P2P网络借贷平台的产生背景、发展历程、运营模式的比较以及法律监管等问题,都有不同程度的介绍。这些文献大多是站在宏观角度解读P2P借贷平台,深入剖析平台的商业模式方面的研究还几近空白。因此,本文希望通过选取一家发展较为成功的企业来作为案例,对P2P平台的商业模式进行具体的分析。Lending Club是目前世界上规模最大的P2P网贷平台,在其经营的模式上一定有许多地方是值得国内P2P企业学习和借鉴的。本文从发展历程、运营模式、盈利模式、风控能力等多个方面对Lending Club进行了解析,还通过对平台的经营规模、各等级贷款占比情况、平均利率以及违约率情况的历年数据进行分析,来了解平台在目前的模式下运行的状况如何,同时分别选取了国内外两家很有代表性的P2P企业Prosper和宜信作为对比,找出国内外差距,进而发现了Lending Club成功的原因和潜在的问题,最后根据我国P2P行业的整体现状总结出Lending Club的成功给我国带来的启示。希望通过本文的介绍,我国可以取长补短,将Lending Club的发展经验应用到解决我国P2P行业实际存在的问题中去,帮助我国P2P网络借贷企业选择正确的运营模式,以期能够完善我国金融市场,更好的为企业和个人打开投融资新渠道,促进我国的金融创新事业朝着更加繁荣稳定的方向发展。
【关键词】：P2P Lending Club 模式
【学位授予单位】：辽宁大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 绪论10-14
• 0.1 研究背景及意义10-11
• 0.2 文献综述11-13
• 0.3 论文写作思路13-14
• 1 P2P网络借贷模式概述14-17
• 1.1 P2P网络借贷的特点14-15
• 1.2 P2P网络借贷的分类15
• 1.3 P2P平台的主要风险15-17
• 2 Lending Club模式案例简介17-28
• 2.1 发展历程17-19
• 2.1.1 差异化竞争17
• 2.1.2 社交网络17-18
• 2.1.3 SEC注册和静默期18
• 2.1.4 与二级交易平台合作18
• 2.1.5 成立LC Advisors引入机构投资者18-19
• 2.2 运营模式19-22
• 2.2.1 本票模式（2007.06-2007.12）19-20
• 2.2.2 银行模式（2008.01-2008.03）20-21
• 2.2.3 证券模式（2008.10至今）21-22
• 2.3 操作流程22
• 2.4 信用评级和利率划分22-24
• 2.5 盈利模式24-26
• 2.5.1 来自借款人的收入24-25
• 2.5.2 来自投资者的收入25-26
• 2.6 风险控制26-28
• 2.6.1 高门槛：九成借款申请会被拒绝26-27
• 2.6.2 强征信：FICO分数决定贷款利率27
• 2.6.3 严监管：只做中介不碰资金27-28
• 3 Lending Club模式分析28-42
• 3.1 Lending Club相关数据分析28-31
• 3.1.1 规模分析28
• 3.1.2 各等级贷款占比分析28-29
• 3.1.3 贷款平均利率分析29-30
• 3.1.4 贷款违约率分析30
• 3.1.5 估值分析30-31
• 3.2 与其他P2P企业的比较31-35
• 3.2.1 行业背景的比较31-32
• 3.2.2 运营模式比较32-33
• 3.2.3 利润来源的比较33-34
• 3.2.4 风险控制状况的比较34-35
• 3.3 成功的原因分析35-38
• 3.3.1 顺应时代的需求35
• 3.3.2 淘汰早期拍卖模式35-36
• 3.3.3 淡化社交网络的概念36-37
• 3.3.4 借监管变革及时转型37-38
• 3.3.5 良好的风险控制水平38
• 3.4 面临的挑战38-42
• 3.4.1 能否成为主流投资方式39
• 3.4.2 各州政策问题39
• 3.4.3 机构投资者大规模加入的隐患39-40
• 3.4.4 投资者面临的风险仍有待克服40-42
• 4 对中国P2P行业的借鉴42-47
• 4.1 我国P2P借贷行业的整体现状42-44
• 4.1.1 深度依赖线下渠道，，信用环境较差42-43
• 4.1.2 征信体系建设落后43
• 4.1.3 多数平台融入担保机制43-44
• 4.2 Lending Club案例的成功给我国的启示44-47
• 4.2.1 建立健全P2P行业监管体制44-45
• 4.2.2 设置行业准入门槛45
• 4.2.3 加快完善征信体系45-46
• 4.2.4 逐步实现平台去担保化46-47
• 结束语47-48
• 参考文献48-50
• 致谢50-51

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前6条

1 王敬慈;;P2P网络借贷平台的风险控制研究[J];财经界(学术版);2015年02期

2 陈敏轩;李钧;;美国P2P行业的发展和新监管挑战[J];金融发展评论;2013年03期

3 王朋月;李钧;;美国P2P借贷平台发展:历史、现状与展望[J];金融监管研究;2013年07期

4 李逸凡;;比较与借鉴——美国和中国P2P网贷平台的发展[J];理论月刊;2014年10期

5 宋鹏程;吴志国;Melissa Guzy;;生存之道:P2P借贷平台的业务模式研究[J];新金融;2013年11期

6 辛妍;;P2P借贷:互联网金融佼佼者[J];新经济导刊;2013年10期

  本文关键词：Lending Club公司P2P网贷模式案例分析，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：412567