制约民族地区P2P信贷发展的因素及其对策研究

发布时间：2017-06-19 15:12

  本文关键词：制约民族地区P2P信贷发展的因素及其对策研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P信贷,这种自下而上的金融创新产品,在一定程度上缓解了普通民众的金融需求。但创新形式究竟能否复制,现在定论恐怕还为时过早,而在民族地区P2P信贷公司的建立仍很鲜见,设立条件是否成熟,是否能够适用,还有待进一步考证,这引发了作者对制约民族地区P2P信贷发展的因素及其对策的探究。作者通过对国内外相关文献查阅,发现国外同仁的研究更丰富且具体,而国内探究还处于起步阶段,有待跟进。本文则以民族地区为研究对象,探究民族地区P2P信贷发展现状及其存在的问题,寻找问题的症结,找到有效的处理方案。本文研究发现,民族地区发展P2P信贷具有:实现“技术红利”,改善“金融生态环境”,推动“普惠金融”体系的构建及促使“民间金融阳光化”等重要意义。作者通过对网贷之家数据资料的整理,从区位维度、时间维度、平台类型维度分析了我国P2P信贷市场的整体概况。呈现如下特点:我国P2P信贷市场处于急速发展状态,全国P2P信贷综合利率为“理性-疯狂-理性”的趋势,大型资本财团涉入P2P信贷事务,P2P信贷布局有所变化。然而,对民族地区部分P2P信贷平台的数据进行分析后,发现民族地区P2P信贷具有:民族地区P2P信贷平台总量少,成交规模不大;平均收益水平较低,保障模式种类不全;资金托管机制不健全,缺乏坚实的资本后盾等特点。本文通过对《新疆P2P信贷知识普及情况的调查问卷》的数据进行分析,发现民族地区P2P信贷发展具有一定的促进因素,如民众的银行储蓄较多,民众可接受最高年利率相对较高,出借态度较为积极,计算机普及率、网龄及频次都较高,绝大多数民众认为民族地区发展P2P信贷具有一定的必要性。诸多促进因素使其发展有一定的现实预期。当然,在存在诸多促进因素的同时,也存在一些制约性因素,如自有资金不足、平台推广力度不大、无完善的治理结构、经营管理能力薄弱等特殊性制约因素,如法律监管空缺、信用体系不完善、资金监管问题多等一般性制约因素。此外,民族地区的广大经济活动参与者对P2P信贷所拥有的互联网金融的长尾效应、去中心化、普惠性、民主性及个性化等特征了解甚少。作者认为在存在诸多问题的情况下,可借鉴美国Lending Club、英国Zopa和宜信“宜农贷”等平台的经验:一是监管方面,如明确产品的属性,加入权威协会,自主完善外部监管体系等;二是运行机制方面,要选择合适当地经济社会现状的运行模式;三是风险控制方面,采用“拆分-错配”的办法,进行贷款组合,实现风险分散。结合数据分析结果,本文对民族地区发展P2P信贷提出相应的对策和建议,具体如下:一是对策方面,民族地区P2P信贷平台需加强担保机制,承担严格审查的职责,创新适合当地的借贷产品和服务,制定有效的风险管理办法,寻求符合自身发展的运作方向等;二是建议方面,政府必须健全法律规章制度,完善个人信用体系建设,P2P行业必须成立协会,民族地区P2P信贷平台必须大力宣传普惠金融观念等。随着各族人民收入提高,生产方式转向规模化、集约化、产业化经营的方式,信贷需求也必然越来越强烈。因此,为了实现各族人民收入持续快速增长,加快民族地区P2P信贷发展,必将成为当下民族地区金融发展的重要任务之一。
【关键词】：民族地区 P2P信贷 监管
【学位授予单位】：中南民族大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要5-7
• Abstract7-12
• 第一章 绪论12-20
• 一、研究背景与意义12-14
• （一）研究背景12
• （二）研究意义12-14
• 二、国内外研究文献综述14-17
• （一）国外研究文献综述15-16
• （二）国内研究文献综述16-17
• 三、研究思路与方法、创新与不足17-20
• （一）研究思路与方法17-18
• （二）论文创新与不足18-20
• 第二章 民族地区P2P信贷发展现状20-38
• 一、民族地区P2P信贷发展的概况20-27
• （一）全国P2P信贷整体概况20-23
• （二）民族地区P2P信贷发展特征23-27
• 二、民族地区P2P信贷认知情况分析——以新疆为例27-38
• （一）受访者基本特征29
• （二）受访者家庭借贷特征29-33
• （三）受访者网络行为特征33-34
• （四）受访者P2P借贷意愿及展望34-38
• 第三章 民族地区P2P信贷发展的制约因素38-42
• 一、制约P2P信贷发展的一般性制约因素38-39
• （一）法律监管空缺38-39
• （二）信用体系不完善39
• （三）资金监管问题多39
• 二、制约民族地区P2P信贷发展的特殊制约因素39-42
• （一）自有资金不足39-40
• （二）平台推广力度不大40
• （三）无完善的治理结构40-41
• （四）经营管理能力薄弱41-42
• 第四章 国内外P2P信贷发展经验42-52
• 一、国内外典型案例研究42-49
• （一）美国LendingClub42-44
• （二）英国Zopa44-46
• （三）宜信“宜农贷”46-49
• 二、经验总结49-52
• 第五章 民族地区发展P2P信贷的对策与建议52-56
• 一、民族地区发展P2P信贷的对策52-54
• （一）加强担保机制52
• （二）承担严格审查的职责52
• （三）创新适合当地的信贷产品和服务52-53
• （四）制定有效的风管办法53
• （五）寻求适合自身的发展模式53-54
• 二、民族地区发展P2P信贷的建议54-56
• （一）健全法律规章制度，加大监管力度54
• （二）完善个人信用体系建设54-55
• （三）成立协会，加强自律55
• （四）大力宣传普惠金融观念55-56
• 结束语56-58
• 参考文献58-61
• 致谢61-62
• 附录A：攻读硕士学位期间发表论文及参与科研项目62-63
• 附录B：调查问卷63-68

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本文编号：462906