我国P2P网络信贷监管研究

发布时间：2017-07-07 20:17

  本文关键词：我国P2P网络信贷监管研究

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【摘要】：P2P(peer-to-peer)网络信贷,又称“人人贷”,就是有资金和投资理财需求的个人,通过中介机构“P2P公司”牵线搭桥,以信用贷款的方式将资金借给其他有借款需求的个人。其中,中介机构负责对借款人进行信用审核,并从中收取管理费和服务费收入。近年来,P2P网络贷款公司迅速发展,但与此同时,P2P网贷公司也爆发出巨大的风险。由于监管政策的缺失,借款人无法到期归还本息,进而导致P2P公司经营失败,投资者蒙受巨大损失。根据数据显示,2014年,累计有275家P2P公司发生不同程度的问题,包括提现困难,平台倒闭、老板跑路等。目前,有关出台包括P2P网络信贷的互联网金融监管文件的讨论呼声越来越高。2015年3月12日下午,央行行长周小川在十二届全国人大三次会议记者会答记者问时表示,互联网金融要逐步制定适合互联网业务的规则,但是也不可能做到非常超前。技术发展很快,很难讲所有问题提前想到,基本上要制定与业务发展相适应、相顺应的监管规则,不同业态都是不一样的。但具体监管文件条款到底怎么制定,还有待进一步研究。本篇论文基于上述问题,在理论研究的基础上,主要围绕以下四个方面开展论述:一是从互联网金融监管理论开始,界定了互联网金融概念、特征和几大类型,并以金融监管理论为起点着重分析互联网金融监管的公共管理学理论基础。二是重点阐述了我国P2P网络信贷发展情况,并指出现在我国依靠窗口指导、金融消费者权益保护和行业自律对P2P网络信贷进行监管的现状,从缺少明确的监管政策、信用评级体系不健全、运营限制不明确、缺乏统一的行业规范、金融消费者权益保护不到位五个方面指出我国P2P网络信贷监管中存在的问题。三是详细介绍了以美国、英国、法国为代表的国外P2P网络信贷监管的先进经验及对我国的启示,并结合我国国情对三国的经验进行评述,在制度建设,征信管理,经营限制,行业自律和消费者保护五个方面开展比较分析。四是提出完善我国P2P网络信贷监管的对策建议。即制定监管政策,明确监管方式;建立P2P征信体系,实现信用信息共享;构建P2P网贷监管体系,强化日常监测;完善P2P自律制度,发挥行业协会作用;健全金融消费者权益保护措施。
【关键词】：P2P网络信贷 互联网金融 金融监管
【学位授予单位】：上海交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-8
• 第一章 绪论8-17
• 第一节 研究背景和意义8-10
• 一、研究背景8-9
• 二、研究意义9-10
• 第二节 文献综述10-15
• 一、国外研究现状10-12
• 二、国内研究现状12-14
• 三、研究现状评述14-15
• 第三节 研究思路与方法15-17
• 一、研究思路15-16
• 二、研究方法16-17
• 第二章 互联网金融监管相关理论17-24
• 第一节 互联网金融概念、类型及风险17-20
• 一、互联网金融的定义17
• 二、互联网金融的几大类型17-18
• 三、我国互联网金融市场风险18-20
• 第二节 互联网金融监管的基础理论20-24
• 一、声誉理论、信息经济学和网络经济学20-21
• 二、公共利益说21-23
• 三、金融脆弱说23-24
• 第三章 我国P2P网络信贷监管现状及问题分析24-48
• 第一节 我国P2P网络信贷的发展现状24-32
• 一、我国P2P网络信贷的发展水平24-25
• 二、我国P2P网络信贷现有模式25-32
• 第二节 我国P2P网络信贷监管的现状32-41
• 一、国家层面的监管现状32-38
• 二、地方层面的监管现状——以浙江省嘉兴市为例的考察38-41
• 第三节 我国P2P网络信贷监管存在的问题41-48
• 一、规范性监管政策存在盲区41-42
• 二、信用评级体系函待完善42-43
• 三、具体监管措施流于表面43-44
• 四、行业自律处于初级阶段44-45
• 五、金融消费者权益保护举措难落地45-48
• 第四章 P2P网络信贷监管的国际经验借鉴及启示48-55
• 第一节 英国、美国和法国的P2P网络信贷监管经验48-53
• 一、英国P2P发展及监管48-50
• 二、美国P2P发展及监管50-52
• 三、法国P2P发展及监管52-53
• 第二节 国外经验对我国P2P网络信贷监管的启示53-55
• 一、完善相关法律制度53
• 二、加快建立征信系统53
• 三、强化经营限制53-54
• 四、完善行业自律机制54
• 五、加强金融消费者保护54-55
• 第五章 加强我国P2P网络信贷监管的对策建议55-61
• 第一节 制定P2P具体监管政策55-56
• 一、制定有针对性的政策法规55
• 二、完善纵向配套监管法规55
• 三、建立横向多层次监管体系55-56
• 第二节 完善P2P与征信系统的对接56-57
• 一、扩大征信信息采集范围56
• 二、推进网贷信息纳入央行征信系统56
• 三、规范征信记录的查询和保存56-57
• 四、建立统一的信用评级标准57
• 第三节 构建P2P全流程监管体系57-58
• 一、实施分类监管57
• 二、实行第三方资金托管57-58
• 三、建立准入和退出门槛58
• 四、建立统计监测指标58
• 第四节 发挥P2P行业自律作用58-59
• 一、成立全国性行业自律组织58-59
• 二、加快行业自律建设59
• 三、增强行业自律的权威性59
• 第五节 健全金融消费者权益保护59-61
• 一、保护客户的知情权和隐私权59-60
• 二、建立强制性信息披露制度60
• 三、畅通投诉渠道60
• 四、加强消费者宣传教育60-61
• 结束语61-62
• 参考文献62-64
• 致谢64-65
• 攻读学位期间发表的学术论文目录65-67

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本文编号：531679