ZX股份制商业银行信贷资产证券化发展SWOT分析与对策研究

发布时间：2017-08-01 02:26

  本文关键词：ZX股份制商业银行信贷资产证券化发展SWOT分析与对策研究

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【摘要】：信贷资产证券化是将银行存续期内的资产在未来所产生的收益权作为信用基础,并将该类在一定期限内无法流动的资产转化为具有充分流动性的有价证券,该项业务不仅使得证券业务与金融业务有机结合,更使得银行内缺乏流动行动性的资产迈进金融交易市场平台。2004年1月,国务院关于推荐资本市场改革发展文件(国务院以国发〔2004〕3号)中表明,要进一步加大风险较低且具有固定收益证券产品的开发,力图从中为投资者寻找能够代替储蓄业务的证券投资产品,并积极开展多样化信贷资产业务。2015年,中国银行业监督委员会正式批复和包括ZX银行在内的27家金融机构该项业务的开展资格,针对本次证监会的批量准入工作将预示着我国信贷资产证券化业务的开展不断走向深化和成熟。本文从信贷资产证券化的基本理论出发,重点对信贷资产证券化的历程,商业银行信贷资产证券化的实践及发展等进行了深入分析。为了进一步使研究分析更加清晰有效,本文又运用优势分析、劣势分析、机会分析和威胁分析的方法,对ZX股份制商业银行信贷资产证券化的有利条件、现实困难等方面进行深入的研究与探讨。并在最后通过实际案例的分析,提出ZX股份制商业银行开展信贷资产证券化既有外部环境的问题,比如,法律制度和监管制度的不完善;也有商业银行自身的问题,比如,风险控制不到位,管理操作能力不到位等。针对这些存在的问题,针对外部环境,提出了建立统一的法律制度体系,建立主体明确、协调有力的监管制度等建议;针对商业银行自身经营管理,提出了强化风险控制举措,加快提高商业银行自身业务管理操作能力等建议,从而比较全面的对我国资产证券化发展进行了有益的研究,提出了有效的建议。本文在研究过程中,为了实现理论和实践的紧密结合,本文采取了以下思路,即选取以ZX股份制商业银行作为典型案例进行个案分析,在对个案分析对比研究的基础上,由点及面,进一步提出了ZX股份制商业银行在信贷资产证券化业务开展过程中所存在的不足,以及对应建议,论文在写作过程中主要采用了实证分析法、归纳分析法、规范分析法、对比分析法、模型分析法、定性分析法和定量分析法相结合的方法,本文的研究重点有三方面,一是重点对资产证券化在法律制度规范方面进行研究,二是重点从资产证券化过程各个风险控制环节进行研究,三是重点从商业银行资产证券化实际操作角度进行分析。本篇论文主要分为六个部分,第一部分首先表明选题的背景、意义、目的以及国内外关于信贷资产证券化的研究成果,提出资产本文的研究思路与方法等。第二部分主要描述商业银行信贷资产证券化的基础理论,并由资产证券化业务的概念、特点、本质及作用作为前提,由此延伸至商业银行信贷资产证券化,主要包含该项业务的概念、条件、程序、交易结构、特点及效果方面。第三部分对ZX股份制商业银行信贷资产证券化发展历程、现状进行了详尽的说明。第四部分通过ZX股份制商业银行的实际案例分析出目前该项业务开展过程中所存在的问题。第五部分分别从优势、劣势、机会、挑战四方面详细论述了ZX股份制商业银行信贷资产证券化。第六部分对未来ZX股份制商业银行发展信贷资产证券化提出相关建议。
【关键词】：ZX股份制商业银行 信贷资产证券化 发展 SWOT分析 对策
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-12
• 第一章 导论12-19
• 1.1 研究背景12-13
• 1.1.1 理论背景12
• 1.1.2 现实背景12-13
• 1.2 研究目的和意义13-15
• 1.2.1 研究目的13
• 1.2.2 研究意义13-15
• 1.3 国内外研究动态15-17
• 1.3.1 国外研究动态15
• 1.3.2 国内研究动态15-17
• 1.4 本文研究思路和方法17-18
• 1.4.1 研究思路17
• 1.4.2 研究方法17-18
• 1.5 本文可能的创新之处18-19
• 第二章 商业银行信贷资产证券化概述19-29
• 2.1 商业银行信贷资产证券化的概念19-24
• 2.1.1 信贷资产证券化概念19-21
• 2.1.2 我国信贷资产证券化的发展及概念形成21
• 2.1.3 信贷资产证券化的本质21-23
• 2.1.4 信贷资产证券化的作用23-24
• 2.2 我国商业银行信贷资产证券化的基本模式24-25
• 2.3 我国商业银行信贷资产证券化的条件及程序25-27
• 2.3.1 我国商业银行信贷资产证券化的条件25-26
• 2.3.2 我国商业银行信贷资产证券化的程序26-27
• 2.4 我国信贷资产证券化的特点及效果27-29
• 2.4.1 我国信贷资产证券化的特点27-28
• 2.4.2 我国信贷资产证券化的效果28-29
• 第三章 ZX股份制商业银行信贷证券化的发展29-42
• 3.1 ZX股份制商业银行开展信贷资产证券化采取的基本模式29-30
• 3.1.1 特设机构(SPV)设计29
• 3.1.2 构建合理的资产池29
• 3.1.3 健全信用增强机制29-30
• 3.1.4 基础资产信用建立30
• 3.1.5 完善产品流通机制30
• 3.1.6 丰富市场投资主体30
• 3.2 ZX股份制商业银行信贷资产证券化发展现状30-39
• 3.2.1 ZX股份制商业银行2008年第一期项目情况31-33
• 3.2.2 ZX股份制商业银行2014年第一期项目情况33-39
• 3.3 ZX股份制商业银行 2008、2014年信贷资产证券化产品的比较分析39-42
• 3.3.1 发行主体分析39
• 3.3.2 资产池结构分析39-40
• 3.3.3 产品结构分析40-41
• 3.3.4 风险控制分析41-42
• 第四章 ZX股份制商业银行信贷资产证券化存在的问题42-45
• 4.1 ZX股份制商业银行信贷资产证券化制度建设不尽完善42
• 4.1.1 无法落实信托登记制度42
• 4.1.2 SPV组织形式单一42
• 4.1.3 信贷资产证券化产品难以流通42
• 4.2 ZX股份制商业银行信贷资产证券化业务管理有待强化42-44
• 4.2.1 未实现真正意义真实销售42-43
• 4.2.2 资产池组成不够合理43
• 4.2.3 信用增级方式单一43
• 4.2.4 信托公司主动营销意愿不强43-44
• 4.3 ZX股份制商业银行信贷资产证券化操作要求亟需规范44-45
• 第五章 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的SWOT分析45-53
• 5.1 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的优势分析（S）45-46
• 5.1.1 发起人资本实力雄厚45-46
• 5.1.2 发起人管理制度严谨46
• 5.1.3 发起人风险控制专业46
• 5.1.4 可实现破产风险转移46
• 5.2 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的劣势分析（W）46-48
• 5.2.1 法律制度不健全46-47
• 5.2.2 产品信用程度不高47
• 5.2.3 影响因素较多47
• 5.2.4 信息不对称因素47-48
• 5.3 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的机会分析（O)48-49
• 5.3.1 良好的经济形势48
• 5.3.2 积极的政策引导48
• 5.3.3 研究的不断深入48-49
• 5.3.4 市场的日趋活跃49
• 5.4 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的威胁分析（T)49-50
• 5.4.1 发起人激烈竞争49
• 5.4.2 市场流通不够畅通49-50
• 5.4.3 市场对产品需求不足50
• 5.4.4 面临监管压力较大50
• 5.5 ZX股份制商业银行信贷资产证券化的SWOT总结50-53
• 第六章 ZX股份制商业银行信贷资产证券化发展对策建议53-58
• 6.1 应积极推进ZX股份制商业银行制度完善53-54
• 6.1.1 推动落实信托登记制度53
• 6.1.2 推进SPV的功能完善53-54
• 6.1.3 推动信贷资产证券化产品在二级市场加快流通54
• 6.2 应加快改进完善ZX股份制商业银行资产证券化业务管理54-55
• 6.2.1 推动证券化资产实现真实销售54
• 6.2.2 完善资产池设计54-55
• 6.2.3 加强信用增级55
• 6.2.4 加强商业银行与信托公司的合作55
• 6.3 加快提高商业银行自身业务管理操作能力55-58
• 6.3.1 提升信贷资产证券化业务管理能力55-56
• 6.3.2 积极拓展托管、投行、承销业务56
• 6.3.3 丰富资产证券化产品56-57
• 6.3.4 提高定价能力水平57-58
• 结束语58-59
• 参考文献59-62
• 致谢62-63
• 作者简介63

【参考文献】

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6 吴，

本文编号：602167