P2P网络借贷与小额贷款公司的合作研究

发布时间：2017-08-02 13:05

  本文关键词：P2P网络借贷与小额贷款公司的合作研究

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【摘要】：P2P网络借贷(Online Peer to Peer Lending)是指基于互联网的,个人对个人、点对点的,不经过第三方机构(如银行)的直接借贷模式,借款人、投资人的开发、审核,借贷双方撮合,风险控制,收回借款均在线上进行。P2P网贷平台最早于2005年出现在英国,之后于2007年传入我国,我国第一家P2P网贷平台为拍拍贷。P2P网贷平台7年来一直野蛮生长,处于“无准入门槛、无行业标准、无外部监管的”三无境地,“跑路”、“倒闭”事件频发,外界既有质疑也有对该行业的肯定。我国小额贷款公司的产生,是由于国家为扶持“三农”经济与中小企业发展,有意使小额贷款公司合法化,从而引导民间资本流向弱势群体。P2P网络借贷与小额贷款公司的业务定位均是服务传统金融无法覆盖的弱势群体,都有着“普惠金融”的特质。在国内特殊的市场环境之下,本土P2P借贷平台开始对舶来的纯线上模式进行调整,出现了多种“线上+线下”模式,其中就有P2P网贷平台与小额贷款公司的合作,即由小贷公司推荐借款人,平台负责线上开发投资人,分工明确。这种新型模式使小贷公司可以绕过监管借道融资,打破资金瓶颈,突破地域限制,而P2P平台则可借此降低风险与运营成本。双方合作实现了业务突破。本文第一部分主要梳理了P2P网贷平台、小额贷款公司的相关研究文献,发现鲜有学者对该种合作模式进行深入研究;第二部分与第三部分,分别描述了我国P2P网贷平台与小额贷款公司的发展历程、发展现状,分析了两者所处的市场环境,以及各自的发展优势及发展瓶颈。接下来在第四部分中,本文从两者优势互补的角度,深入挖掘两者的合作契机,揭示了双方合作能够解决的问题。对两个合作主体来说,主要体现在降低成本、提高效率,实现业务突破;对整个市场来说,主要体现在两者优势互补、协同发展能够更好的补缺现有金融体系的空白,覆盖弱势群体,发挥1+12的作用。本文在第五部分引入了典型合作案例——有利网,以有利网为观察窗口,发现了一些合作模式下存在的问题。在文章最后,笔者对P2P网络借贷与小额贷款公司的合作提出了发展建议。笔者对两者合作进行深入研究后,得出如下结论:第一,P2P网贷平台与小额贷款公司的合作在当前环境下竞争力强,能够在“服务小微”方面发挥1+12的作用;第二,这种合作方式能否健康发展,能否优化市场,有赖于双方的业务能力,以及网络技术、法律、监管、行业自律等方面的外部环境建设;第三,P2P网贷平台与小额贷款公司都应顺应时代变化,积极调整各自发展方式,不应受制于这种合作。
【关键词】：P2P网络借贷 小额贷款公司 线上+线下 合作模式
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-20
• 第一节 选题背景与研究意义10-13
• 一、选题背景10-12
• 二、研究意义12-13
• 第二节 文献综述13-18
• 一、P2P网络借贷国内外文献研究13-15
• 二、小额贷款公司国内外文献研究15-16
• 三、P2P平台与小贷公司的合作研究16-18
• 第三节 研究思路和研究方案、创新与不足18-20
• 一、研究思路和研究方案18-19
• 二、创新点和不足19-20
• 第二章 我国P2P网络借贷概述20-33
• 第一节 我国P2P网络借贷产生原因20-22
• 第二节 我国P2P网络借贷发展现状22-30
• 一、我国P2P网络借贷模式22-23
• 二、我国P2P网络借贷行业数据23-30
• 第三节 我国P2P网络借贷行业监管30-33
• 一、监管趋势30-31
• 二、P2P网络借贷行业自律31-33
• 第三章 我国小额贷款公司概述33-38
• 第一节 我国小额贷款公司产生原因33-34
• 第二节 我国小额贷款公司发展现状34-36
• 一、我国小额贷款公司业务特点34-35
• 二、我国小额贷款行业数据35-36
• 第三节 我国小额贷款行业监管36-38
• 第四章P2P网络借贷与小额贷款公司的合作效应38-51
• 第一节P2P网络借贷的优劣势分析38-42
• 一、我国P2P网络借贷的优势及发展意义38-40
• 二、我国P2P网络借贷的劣势40-42
• 第二节 我国小额贷款公司的优劣势分析42-46
• 一、我国小额贷款公司的优势42-44
• 二、我国小额贷款公司的劣势44-46
• 第三节 P2P网络借贷与小额贷款公司合作效应分析46-50
• 一、P2P网络借贷角度46-47
• 二、小额贷款公司角度47
• 三、两者协同发展47-50
• 第四节 本章小结50-51
• 第五章 合作案例分析——基于有利网51-63
• 第一节 有利网基本运作情况51-55
• 一、有利网简介51-52
• 二、产品介绍52-53
• 三、运作模式53-54
• 四、风控措施54-55
• 第二节 有利网经营业绩55-58
• 一、成交额激增55-56
• 二、参与者增加明显56-57
• 三、利率水平低57
• 四、逾期率低57-58
• 五、发展指数评级前十58
• 第三节 合作存在的问题58-63
• 一、借款质量59
• 二、道德风险59
• 三、担保资质59-60
• 四、变相杠杆60
• 五、资金安全60-62
• 六、议价能力62
• 七、法律合规问题62-63
• 第六章 两者合作的发展建议63-67
• 第一节 合作主体发展建议63-64
• 一、针对借款质量问题和道德风险63
• 二、针对担保资质问题63
• 三、针对变相杠杆问题63
• 四、针对资金安全问题63-64
• 五、针对议价风险64
• 第二节 外部环境建设64-67
• 一、完善法律制度与外部监管64-65
• 二、加强P2P网络借贷行业的自律65-66
• 三、加快建设个人征信体制66
• 四、提高网络安全技术66-67
• 结论67-68
• 参考文献68-70
• 致谢70

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本文编号：609406