我国P2P网络借贷借款影响因素实证研究

发布时间：2017-08-16 00:27

  本文关键词：我国P2P网络借贷借款影响因素实证研究

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【摘要】：作为互联网金融行业重要的业务模块之一,P2P网络借贷的发展近年受到了极大的关注。一方面P2P网络借贷自2007年以来蓬勃发展,在我国已有近2000余家P2P网络借贷平台；另一方面由于监管的空白以及借贷双方对市场认识不足,经营不善或卷款的问题平台事件也层出不穷。因此在P2P网络借贷交易中,借贷双方和平台都应该充分利用交易中产生的信息,关注交易中存在的潜在风险,同时发挥互联网平台的优势来提高借款效率,降低借款成本。研究我国P2P网络借贷交易中对借款效率和借款成本的影响因素,可以让借款人更好地理解如何使借款需求最大可能得到满足,同时支付更少的利率,也让出借人审视自己的出资行为是否存在问题,同时能让P2P网络借贷平台评价其在交易过程中所发挥的风险管控与引导作用。本文拟在传统信息因素对借款影响的基础上,根据我国P2P网络借贷平台的特征优化具体指标设计,构建涵盖借款人、出借人和平台三方的模型,以考察我国P2P网络借贷交易中影响借款效率与借款成本的因素。本文首先对国内外互联网金融行业与P2P网络借贷相关文献进行综述,在此基础上根据我国P2P网络借贷平台具体业务特点重新设计模型指标,构建更为适用我国P2P网络借贷业务的模型,并使用Probit回归模型测算影响借款成功的因素,采用Heckman两步法来检验借款满标耗时和出资人数的影响因素,从以上两个维度衡量借款的效率。同时分析影响借款利率的相关影响因素来衡量借款成本的维度。本文主要以我国大型P2P网络借贷平台人人贷2014年12月之前随机抽样的16528条交易记录作为研究样本进行模型计算,此外额外收集了我国两家中小型P2P网络借贷平台凤凰金融和果树财富的交易数据进行横向对比,研究网站规模在交易过程中所起作用。实证结果表明在我国,P2P网络借贷平台提供的担保认证服务会显著提高借款的成功率,降低借款满标所耗时间,借款人所需支付的利率也更低。网站提供的其他信用信息,如借款人的信用评级分数,在线审核的资料数也会对借款效率产生积极影响。借款的基本特征,如借款金额和借款时限也会对借款成功率以及满标耗时产生影响,借款金融越大,借款时限越短,其成功率会更低,满标耗时增加。借款人的借款历史记录也会影响借款成功率和满标耗时,出借人更倾向与借款申请历史次数更少,但成功借款次数更多的借款人。网站规模大小也会对借款成功率产生影响,但由于平台的开放程度与线上线下业务结合等原因,中小规模的P2P网络借贷平台借款成功率要高于大型P2P网络借贷平台。
【关键词】：P2P网络借贷 借款成功率 借款效率 借款成本
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 绪论12-18
• 1.1 研究背景与意义12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意义13-14
• 1.2 研究思路与内容14-15
• 1.2.1 研究思路14-15
• 1.2.2 研究内容15
• 1.3 研究方法与研究框架15-18
• 1.3.1 研究方法15-16
• 1.3.2 研究框架16-17
• 1.3.3 研究创新点17-18
• 第2章 P2P网络借贷文献综述与理论基础18-28
• 2.1 相关文献综述18-24
• 2.1.1 互联网金融文献综述18-20
• 2.1.2 P2P网络借贷文献综述20-23
• 2.1.3 相关文献评述及启示23-24
• 2.2 相关理论基础24-28
• 2.2.1 交易成本理论24-25
• 2.2.2 信息不对称理论25-26
• 2.2.3 信任理论26
• 2.2.4 Web 2.0论26-28
• 第3章 P2P网络借贷理论模型建立与数据收集28-39
• 3.1 P2P网络借贷现状28-30
• 3.1.1 我国P2P网络借贷发展28-29
• 3.1.2 P2P网络借贷运营模式29-30
• 3.1.3 P2P网络借贷优势30
• 3.2 研究理论模型30-32
• 3.2.1 P2P网络借贷出借过程分析30-31
• 3.2.2 出借人感知信息分类31-32
• 3.2.3 理论模型构建32
• 3.3 理论假设32-34
• 3.3.1 网站服务信息对借款的影响32-33
• 3.3.2 借款特征信息对借款的影响33
• 3.3.3 信用信息对借款的影响33
• 3.3.4 人口学特征信息对借款的影响33
• 3.3.5 其他假设33-34
• 3.4 数据收集34-38
• 3.4.1 数据收集对象介绍34-35
• 3.4.2 变量介绍与分类35-37
• 3.4.3 数据收集方法37-38
• 3.5 本章小结38-39
• 第4章 P2P网络借贷借款成功率影响因素实证分析39-46
• 4.1 描述统计分析39-41
• 4.2 单一网站借款成功率影响因素分析41-43
• 4.2.1 实证模型构建41-42
• 4.2.2 借款特征信息对借款成功率的影响42
• 4.2.3 信用信息对借款成功率的影响42-43
• 4.2.4 担保认证服务对借款成功率的影响43
• 4.3 不同网站规模对借款成功率的影响43-45
• 4.3.1 实证模型构建44
• 4.3.2 网站规模对借款成功率的影响44-45
• 4.4 本章小结45-46
• 第5章 P2P网络借贷借款效率及借款成本影响因素实证分析46-54
• 5.1 P2P网络借贷满标耗时影响因素分析46-49
• 5.1.1 实证模型构建46-47
• 5.1.2 借款特征信息对满标耗时的影响47
• 5.1.3 信用信息对满标耗时的影响47-48
• 5.1.4 网站信息对满标耗时的影响48
• 5.1.5 网站规模对满标耗时的影响48-49
• 5.2 P2P网络借贷出资人数影响因素分析49-51
• 5.2.1 实证模型构建49
• 5.2.2 出资人数影响因素分析49-51
• 5.3 P2P网络借贷借款成本影响因素分析51-53
• 5.3.1 实证模型构建51
• 5.3.2 借款成本的影响因素分析51-53
• 5.4 本章小结53-54
• 结论54-56
• 参考文献56-60
• 致谢60-61
• 附录A 攻读学位期间发表的学术论文61-62
• 附录B 攻读学位期间所参与的课题62

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本文编号：680656