利率市场化对建设银行东营分行经营管理的影响分析

发布时间：2017-09-18 12:14

  本文关键词：利率市场化对建设银行东营分行经营管理的影响分析

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【摘要】：改革使我国的经济实力得到快速增长,其影响不仅仅是中国13亿人口,对其他国家乃至世界经济都产生着重大影响。中国加入wTO以后,经济运行规则特别是我国的金融体制面临重大变革,主因来自外部金融机构的竞争及市场压力,也与我国商业银行自身发展有关——我国的金融制度改革势在必行。其中利率市场化是我国金融体制改革的重要内容之一。利率市场化的宗旨固然是提高我国商业银行的市场竞争力,有效管控我国金融机构的风险机制,其目的是使利率能够正确地反映我国商业银行金融资产的收益率,用以引导金融资源在社会范围内有效、合理配置。同时,中央银行可以通过适时的货币政策来很好地调整利率水平,稳定经济运行。利率市场化改革具有鲜明的两面性,在对我国市场经济产生积极影响的同时也会带来一定的风险,对于风险的研究就成了利率市场化中的一个重要部分。因此,论文对利率市场化风险的研究主要采用了实证分析法和建模分析法,建立VAR模型、历史模拟模型、蒙特卡洛模型进行计算,对照风险指标得出利率改革负面影响的大小；进行情景分析和压力测试,检测利率改革对东营分行的具体影响有哪些,最后对实证分析进行总结。案例选择美国、英国、智利、阿根廷四个不同类型的国家,分别介绍各自在利率改革过程中的特点和取得的效果,从中汲取改革经验。研究重点是中国建设银行的经营发展特点,采信中国建设银行东营分行为实证分析,并对建设银行东营分行应对利率市场化改革的管理创新提出可行性建议。分析建设银行东营分行遇到的挑战和管理体制方面的不适应性,然后对经营管理模式进行改革,最后在深入思考的前提下总结出进行体制创新的目的在于推动利率市场化的进一步发展,实现改革目标。本文从两个角度论述利率市场化的影响,首先从宏观角度论述利率改革对银行业的共性影响,主要是银行具有自主定价权和经营管理的新发展；继而选取建设银行东营分行为代表,详细论述个性影响,存贷利差收窄,银行盈利下降；银行风险偏好性上升,资产质量下降；存款占比下降,贷款占比上升；利息收入占比下降,非利息收入占比上升；银行业集中度上升,中小银行寻求联盟合作五个方面的影响。并且以此为基础,提出具有一定建设性的解决方案。
【关键词】：商业银行 利率市场化 建设银行 经营与管理
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F832.5
【目录】：

• 摘要10-11
• Abstract11-13
• 第一章 绪论13-19
• 1.1 选题背景及研究意义13-14
• 1.2 国内外研究现状14-15
• 1.2.1 国内研究14
• 1.2.2 国外研究14
• 1.2.3 相关理论14-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 研究的主要目标16
• 1.5 主要贡献16-17
• 1.6 结构安排及逻辑主线17-18
• 1.7 不足之处和有待进一步研究的问题18-19
• 第二章 中国的利率市场化进程19-28
• 2.1 利率市场化的理论争论与各国的实践19-21
• 2.1.1 金融约束论和金融深化论及其应用19-20
• 2.1.2 国外利率市场化改革与实践20-21
• 2.1.3 国外利率市场化改革经验的借鉴价值21
• 2.2 我国利率市场化进程回顾及特点21-25
• 2.2.1 中国利率市场化改革思路与改革次序安排22-23
• 2.2.2 中国利率市场化改革相对滞后的一个解释23-24
• 2.2.3 我国利率市场化改革的特点24
• 2.2.4 中国利率市场化的现实选择24-25
• 2.3 对今后利率市场化改革的展望25-28
• 2.3.1 改革的主导力量25-26
• 2.3.2 改革的速度26
• 2.3.3 利率市场化改革的总体进度26-28
• 第三章 建设银行东营分行经营管理现状分析28-35
• 3.1 经营特点分析28-29
• 3.1.1 高负债率28
• 3.1.2 高风险性28-29
• 3.1.3 监督管理体制严格29
• 3.2 建设银行东营分行组织结构及管理体制29-32
• 3.2.1 内部组织结构29-31
• 3.2.2 财务分析现状31-32
• 3.3 管理概况32-35
• 3.3.1 资本管理32
• 3.3.2 存款管理32-33
• 3.3.3 贷款管理33
• 3.3.4 风险管理33-35
• 第四章 利率市场化对建设银行东营分行经营管理的影响35-43
• 4.1 利率市场化的共性影响35-36
• 4.1.1 银行将具有自主定价权35-36
• 4.1.2 促进银行的经营管理36
• 4.2 对建设银行东营分行经营管理的影响36-43
• 4.2.1 存贷利差收窄,银行盈利下降37-38
• 4.2.2 银行风险偏好上升,资产质量下降38-40
• 4.2.3 存款占比下降、贷款占比上升40-41
• 4.2.4 利息收入占比下降,非息收入占比上升41-42
• 4.2.5 银行业集中度上升,中小银行或会寻求联盟合作42-43
• 第五章 基于协整与VAR模型的实证分析43-54
• 5.1 VAR模型分析43-50
• 5.1.1 VAR模型概述43-44
• 5.1.2 VAR的计算44-48
• 5.1.3 历史模拟模型48-49
• 5.1.4 蒙特卡洛模拟模型49-50
• 5.2 情景分析和压力测试50-53
• 5.2.1 情景分析方法50-51
• 5.2.2 压力测试51-53
• 5.3 本章总结53-54
• 第六章 利率市场化促使建设银行东营分行管理创新54-60
• 6.1 利率市场化与建设银行东营分行遇到挑战54-55
• 6.2 建设银行东营分行在经营管理体制上的不适应性55
• 6.3 建设银行东营分行针对利率市场化对经营管理的改革55-56
• 6.4 对建设银行东营分行经营管理改革思考56-57
• 6.5 建设银行东营分行经营管理创新57-60
• 总结60-61
• 参考文献61-63
• 致谢63-64
• 附件64

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本文编号：875477