常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究

发布时间：2017-09-22 02:11

  本文关键词：常熟农商行微贷操作流程及管理技术研究

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【摘要】：随着经济全球化进程不断推进，我国微小企业正在迅速发展，由于微小企业解决了主要的就业问题，因此研究微小企业的发展问题更具有现实意义，目前来说，我国大部分微小企业被融资问题困扰，从内部来说，微小企业的发展还处于起步阶段，财务体系部完善；从外部来说，微小企业风险较大、成本高，不能够提供符合条件的担保，因此，微小企业很难从大型股份制银行获得金融支持。 在2005年中国银监会针对微小企业，提出了服务方面的“六项机制”，要求我国中小商业银行更新战略措施，依照实际情况，关注微型贷款业务的发展。国家对相关法律法规也做出部分调整，放宽法律环境，加大对微小企业的扶持力度，使他们的贷款有更多平台。自此，我国开始对小额信贷，也可称为微型金融信贷项目进行试点。这几年，试点工作经历了大力推广和发展，推动微贷走向大规模发展的道路。常熟农商银行于2006年8月开始，引入德国IPC信贷技术，，推出小微信贷业务，为微小企业服务，其引进的信贷技术很好的解决了微小企业和银行之间信息不对称的问题，在解决微小企业融资困难问题的同时，促进常熟农商银行的可持续发展，经过多年的发展，对于微小信贷领域具有一定的经验以及相对成熟的技术。本文采用文献综述法，简单分析了微贷试行成果，用案例研究法介绍了常熟农商银行微贷的操作流程及管理技术的核心要素，并对微贷管理技术的改进提供了相应建议。
【关键词】：微贷 交叉检验 贷后管理 风险控制
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-5
• abstract5-11
• 第1章 绪论11-16
• 1.1 课题研究背景11-12
• 1.1.1 微小企业及其信贷服务典型特点11
• 1.1.2 微小企业贷款业务开展面临诸多问题11-12
• 1.2 研究现实意义12-13
• 1.3 国内外研究综述13-14
• 1.3.1 微小企业贷款业务产生背景13-14
• 1.3.2 微小企业贷款在我国的发展14
• 1.4 研究思路与结构安排14-16
• 1.4.1 研究思路14
• 1.4.2 结构安排14-16
• 第2章 微小企业贷款及常熟农商银行背景概述16-19
• 2.1 微小企业贷款概述16-17
• 2.1.1 微小企业贷款的定义16
• 2.1.2 我国金融机构开展微贷业务需具备的基本条件16-17
• 2.2 常熟农商银行背景资料及微贷发展情况概述17-19
• 第3章 常熟农商银行微贷流程简介19-33
• 3.1 市场营销19-22
• 3.1.1 产品设计19
• 3.1.2 宣传途径19-21
• 3.1.3 营销方式21-22
• 3.1.4 营销结果22
• 3.2 业务申请22-24
• 3.2.1 资格初审22-23
• 3.2.2 填写申请表23
• 3.2.3 申请分配23
• 3.2.4 在信贷管理系统登录贷款信息23-24
• 3.3 调查分析24-26
• 3.3.1 调查组织准备工作24
• 3.3.2 贷前准备24-25
• 3.3.3 实地调查分析25-26
• 3.3.4 制作表格26
• 3.4 审批决策26-27
• 3.4.1 信贷员汇报相关情况26
• 3.4.2 审批决策26-27
• 3.5 贷款发放27-28
• 3.5.1 签订合同借据27-28
• 3.5.2 准备放款28
• 3.5.3 前台放款28
• 3.6 贷后监控28-33
• 3.6.1 标准监控28-29
• 3.6.2 非标准监控29-30
• 3.6.3 还款阶段30
• 3.6.4 逾期管理30-33
• 第4章 常熟农商银行微小企业信贷核心技术分析33-42
• 4.1 标准化、模型化的人员招聘模式33
• 4.2 学校式的人员培训方案33-34
• 4.3 严格的优胜劣汰和自我约束机制34-35
• 4.3.1 专业化、事件化筛选人员34-35
• 4.3.2 建立定期考评与淘汰机制35
• 4.3.3 严格遵守行为准则35
• 4.3.4 深入渗透银行文化内涵35
• 4.4 以软信息分析为中心的风控方法35-37
• 4.5 七大核心理念的灌输37-38
• 4.6 全方位的贷后管理38-39
• 4.6.1 资金跟踪38
• 4.6.2 收集财务报表38-39
• 4.6.3 银行流水资料收集39
• 4.7 职业化的团队打造39-42
• 4.7.1 强化责任心管理40
• 4.7.2 强化执行力到位40
• 4.7.3 通过六大管理模块替身员工管理40-42
• 第5章 进一步改进和发展微贷管理技术的对策和建议42-46
• 5.1 坚持可持续发展42
• 5.2 精准定位银行业的社会地位，进一步下沉服务对象42-43
• 5.3 加大对高新技术型小微企业的扶持43
• 5.4 塑造品牌，强化推广43-44
• 5.5 采用科学的利率定价机制44-46
• 结论46-47
• 参考文献47-48
• 致谢48

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 赵英豪;;论市场营销在银行中的应用[J];河北金融;2006年10期

2 茅于轼;;为什么小额贷款必须是高利率的?[J];农村金融研究;2007年03期

本文编号：898182