资阳市政府对小额贷款公司监督管理情况的调查研究

发布时间：2017-09-30 08:10

  本文关键词：资阳市政府对小额贷款公司监督管理情况的调查研究

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【摘要】：在世界普惠金融大潮及金融创新不断发展的背景下,小额信贷行业应运而生并得到了快速的发展。由孟加拉诺贝尔和平奖获得者穆罕默德?尤努斯发起成立的格莱珉银行在世界得到了广泛推崇,其服务低收入人群的小额贷款模式迅速传遍了世界各地。我国于2005年开始下达小额信贷试点通知,并于2008年由中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,在全国范围开展小额贷款公司试点。2009年、2010年,国务院又先后发布一系列文件,鼓励和引导民间资本进入金融服务领域、发起或参与设立小额贷款公司等金融机构。在此契机下,四川省资阳市内也成立了数家小额贷款公司,针对于小额信贷的金融监管工作也由此拉开序幕。目前,国内外关于小额信贷的研究已初具规模。相较之下,外国学者的研究成果较为丰硕。大量实证研究证明了小额信贷在缓解低收入人群贫困程度和国内收入不平等方面的正面作用,同时说明了小额信贷存在着组合信贷和最优年限等成本效应特点。我国学者在小额信贷领域的研究主要集中小额贷款公司的营运模式、风险管理和监管体系等方面,指出了我国当前在小额信贷专门法律虚位的情况下所存在的小额信贷监管体系不完善、风险管理不规范等问题。本文回顾了国内外在小额信贷监管领域的文献资料,从小额信贷和金融监管的有关理论出发,构建了自己的框架,并对资阳市小额信贷行业进行了实地调研。经过问卷调查和人物访谈,作者发现资阳市小额信贷行业规模扩张迅速,在服务中小微企业、“三农”、个体工商户等金融服务薄弱环节中发挥了重要的作用,但就支持小额贷款公司健康发展与加强监管方面有待提升。从监管工作来说,资阳市既有密切关注、敢于创新的优点,也有监管力量相对不足、支持措施力度不够等问题。结合理论与实际,作者对上述问题提出了呼吁立法、构建监管规划、落实监管措施、建立小额贷款公司金融档案和风险准备机制等具体对策建议。
【关键词】：小额信贷 监督管理 政府治理 对策建议
【学位授予单位】：电子科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-24
• 1.1 问题的提出11-14
• 1.1.1 论文研究的背景11-12
• 1.1.2 论文研究的问题12-13
• 1.1.3 论文研究的意义13
• 1.1.4 论文研究的创新之处13-14
• 1.2 国内外研究综述14-17
• 1.2.1 我国小额贷款公司监管现状研究14-15
• 1.2.2 国外小额贷款公司监管现状研究15-17
• 1.3 概念界定和理论依据17-22
• 1.3.1 概念界定17-19
• 1.3.2 理论依据19-22
• 1.4 研究思路和方法22-24
• 1.4.1 研究思路22
• 1.4.2 研究方法22-24
• 第二章 调查设计24-28
• 2.1 调查的目的和假设24
• 2.1.1 调查的目的24
• 2.1.2 调查的假设24
• 2.2 调查的方式和对象24-25
• 2.2.1 调查的方式24-25
• 2.2.2 调查的对象25
• 2.3 调查问卷的设计25-26
• 2.3.1 问卷内容设计25
• 2.3.2 问卷设计论证25-26
• 2.4 调查资料的收集和处理26-28
• 2.4.1 问卷回收率26
• 2.4.2 问卷基本数据分析26-27
• 2.4.3 样本代表性检验27
• 2.4.4 稳健性检验27-28
• 第三章 资阳市政府对小额贷款公司监管情况的调查结果与分析28-36
• 3.1 资阳市小额贷款公司发展现状28-32
• 3.1.1 资阳市小额贷款公司客户需求特点28-29
• 3.1.2 资阳市小额贷款主要供给特点29-31
• 3.1.3 资阳市小额贷款公司其他内部发展情况31-32
• 3.2 监管法规分析32-33
• 3.3 监管体系分析33-34
• 3.3.1 以金融办主的监管体系33
• 3.3.2 有关部门介入配合监管33-34
• 3.4 监管措施分析34-35
• 3.4.1 非现场检查34
• 3.4.2 现场检查34-35
• 3.5 行业自律管理分析35-36
• 第四章 资阳市政府在对小额贷款公司的监管中存在的问题分析36-42
• 4.1 监管规划有待建立36
• 4.2 监管力量有待补充36-38
• 4.2.1 监管人员数量偏少37
• 4.2.2 监管人员知识结构以及更新度不足37-38
• 4.2.3 监管人员业务经验不够丰富38
• 4.3 监管措施有待强化38-40
• 4.3.1 监管措施执行力度不够38-39
• 4.3.2 部分监管措施缺乏连续性39
• 4.3.3 监管处罚措施缺乏震慑力39-40
• 4.4 引导措施有待完善40-42
• 4.4.1 对企业服务功能强调不足40
• 4.4.2 对发展方向引导不足40-42
• 第五章 完善资阳市政府对小额贷款公司监督管理的对策建议42-48
• 5.1 填补法律虚位，构建监管规划42-43
• 5.1.1 呼吁立法支持，明确小额贷款公司地位42-43
• 5.1.2 思考发展方向，制定总体监管规划43
• 5.2 新旧措施结合，增强监管措施效力43-46
• 5.2.1 完善已有措施，加强监管力度43-45
• 5.2.2 酝酿新的措施，助力监管体系45-46
• 5.3 明确行业需求，加强人才储备46
• 5.4 加强政策引导，，提升小额贷款公司服务功能46-48
• 第六章 结论48-49
• 致谢49-50
• 参考文献50-52
• 附录52-55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 李明贤;叶慧敏;;普惠金融与小额信贷的比较研究[J];农业经济问题;2012年09期

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 齐浩志;我国小额贷款公司可持续发展探究[D];吉林财经大学;2012年

本文编号：947062