利率市场化背景下商业银行小企业信贷业务发展与创新研究

发布时间：2017-09-30 22:03

  本文关键词：利率市场化背景下商业银行小企业信贷业务发展与创新研究

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【摘要】：小企业作为技术创新、活跃市场、稳定就业的主力军,在国民经济和社会发展中发挥重要作用。近年来,国家为了促进就业和支持创业发展,各级政府和商业银行都增大了对小企业的扶持力度。从融资需求角度,小企业信贷市场需求强烈,银行业传统信贷市场竞争激烈,这迫使银行必须加快发展小企业信贷的步伐。商业银行通过持续创新来满足小企业的信贷需求,加快自身经营方式的转型,同时在激烈的市场竞争中突出自己的竞争优势。另一方面,我国银行业依靠高利差的模式发展了很多年,一直以来信贷业务是商业银行的主要利润来源,较高的利差收入使得银行每年获得巨额的盈利,但僵化的利率形成机制抑制了信贷市场的活力、加大了企业融资成本,不利于银行间的充分竞争和金融创新。在此背景下,2014年我国全面实行了利率市场化改革,旨在形成合理的利率定价机制,促进商业银行充分竞争,降低企业融资成本。然而利率市场化改革也使得存贷利差变小,商业银行的利润空间变窄。在新的金融市场环境中,商业银行必须大力发展包括小企业信贷业务在内的金融业务,加大金融创新力度,以寻求新的经济增长点。在利率市场化背景下,商业银行如何发展小企业信贷业务?本文采用理论分析与案列研究相结合的方法,从以下几个方面展开研究:第一部分介绍本课题的研究背景、研究意义、研究现状及研究方法;第二部分阐述国内外小企业融资及银行信贷理论,为下文商业银行小企业贷款业务开展做理论上的铺垫;第三部分分析了我国小企业的融资困境,银行发展小企业贷款的必要性和可行性;第四部分分析在利率市场化对商业银行小企业信贷业务发展的积极及消极影响,为银行寻找合理的小企业信贷模式奠定基础;第五部分通过泰隆商业银行小企业贷款典型案例分析,为探寻我国银行小企业信贷业务发展普遍规律提供成功经验借鉴;第六部分依据前文理论分析及案例研究成果,为我国商业银行在利率市场化背景下更好地开展小企业贷款业务提出对策建议。第七章对全文进行总结和展望。本文通过研究认为,只要商业银行能够建立和完善适合小企业信贷业务的管理构架和业务流程,从小企业实际需要出发推出信贷金融产品,小企业信贷业务一定能成为商业银行的利润增长点。另外,本文提出商业银行应引入有弹性的利率风险定价机制,根据市场需求来确定贷款利率水平,以此获得市场竞争力。
【关键词】：小企业信贷 利率市场化 商业银行 弹性利率定价机制
【学位授予单位】：湖北工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.5;F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• Abstract7-9
• 目录9-12
• 第1章 绪论12-15
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的与意义13
• 1.3 研究现状13-14
• 1.3.1 国外研究现状13-14
• 1.3.2 国内研究现状14
• 1.4 研究内容与方法14-15
• 第2章 商业银行小企业信贷业务理论基础15-23
• 2.1 资本结构理论15-17
• 2.1.1 交易成本理论15-16
• 2.1.2 契约理论16
• 2.1.3 信息经济学理论16-17
• 2.2 小企业融资需求优序理论17
• 2.3 商业银行信贷配给理论17-18
• 2.4 银企关系型贷款理论18-20
• 2.5 有效市场理论20-21
• 2.5.1 弱势有效市场20-21
• 2.5.2 半强势有效市场21
• 2.5.3 强势有效市场21
• 2.6 金融监管理论21-23
• 2.6.1 机构型监管21-22
• 2.6.2 功能型监管22
• 2.6.3 目标型监管22-23
• 第3章 利率市场化背景下商业银行拓展小企业信贷业务的必要性与可行性分析23-29
• 3.1 我国小企业目前融资难问题分析23-25
• 3.1.1 小企业自有资金缺乏23
• 3.1.2 小企业资本市场融资困难23-24
• 3.1.3 小企业银行信贷市场融资困难24
• 3.1.4 小企业银行信贷融资成本高24-25
• 3.2 商业银行拓展小企业信贷业务的必要性分析25-27
• 3.2.1 小企业贷款市场前景广阔25
• 3.2.2 商业银行经营战略的必然选择25-26
• 3.2.3 优化商业银行信贷结构降低系统性风险的客观需要26
• 3.2.4 提高银行盈利能力的必然选择26
• 3.2.5 促进银行业金融创新的客观需要26-27
• 3.2.6 商业银行合理控制信贷风险的需要27
• 3.2.7 提高县域支行市场活力增加竞争力的需要27
• 3.3 商业银行拓展小企业信贷业务的现实可行性27-29
• 3.3.1 城市商业银行与国家开发银行合作的小（微）企业贷款业务实践经验28
• 3.3.2 中国工商银行自主开展小（微）企业贷款业务的成功经验28-29
• 第4章 利率市场化对商业银行小企业信贷业务的影响29-34
• 4.1 利率市场化背景下商业银行面临的挑战29-30
• 4.1.1 严重依赖高利差的盈利模式将成为历史29-30
• 4.1.2 资本压力日益加大30
• 4.2 利率市场化背景下商业银行开展小企业信贷业务的优势分析30-32
• 4.2.1 信息成本优势31
• 4.2.2 小企业信贷成本优势31
• 4.2.3 小企业信贷将成为银行业务创新新亮点31-32
• 4.3 利率市场化背景下商业银行开展小企业信贷业务面临的困难32-34
• 4.3.1 小企业内部管理不规范32
• 4.3.2 小企业自身信用缺失32
• 4.3.3 小企业经营风险高32-33
• 4.3.4 小企业固定资产少缺乏抵押品33-34
• 第5章 泰隆城市商业银行小企业信贷业务案例解析34-40
• 5.1 泰隆城市商业银行基本概况34-35
• 5.2 泰隆商业银行模式的小企业信贷业务35-36
• 5.3 泰隆城市商业银行小企业信贷业务特征分析36-40
• 5.3.1 专一的市场战略36
• 5.3.2 丰富的信贷产品36
• 5.3.3 差别的定价策略36-37
• 5.3.4 非常的信息渠道37
• 5.3.5 快捷的房贷审批制度37
• 5.3.6 灵活的担保方式37-38
• 5.3.7 贴心的信贷服务38
• 5.3.8 严谨的内控系统38-40
• 第6章 利率市场化背景下商业银行小企业信贷业务创新发展策略40-48
• 6.1 加快小企业信用制度建设40-42
• 6.1.1 建立合理的公司信息管理流程40
• 6.1.2 从制度上释放对小企业信用信息的需求40-41
• 6.1.3 通过市场化手段发展小企业信用评价体系41
• 6.1.4 完善小企业信用监管体系41-42
• 6.1.5 完善信用约束机制42
• 6.2 建立和完善商业银行独特的小企业信贷经营模式42-43
• 6.3 建立有弹性的小企业贷款定价模式43-45
• 6.3.1 建立弹性利率定价模式43-44
• 6.3.2 加强银行信贷风险控制管理机制建设44-45
• 6.4 加快金融产品服务创新为小企业量身打造更多信贷产品45-48
• 6.4.1 典型经验借鉴45-46
• 6.4.2 供应链融资46
• 6.4.3 群体性贷款46-47
• 6.4.4 动产抵押方案47
• 6.4.5 非物质抵押方案47-48
• 第7章 总结与展望48-49
• 参考文献49-51

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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本文编号：950638