中国银行中间业务发展战略研究

发布时间：2017-07-16 17:19

  本文关键词：中国银行中间业务发展战略研究

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【摘要】：在利率市场化和深化金融改革的共同作用下,商业银行原有的三大业务板块——资产、负债和中间业务已然发生了深刻的变化。其中以负债板块与资产板块为传统业务的存贷利差逐渐缩小,在主要利润来源为利息收入的经营模式下,利差收窄或者宏观经济波动,都将直接对我国商业银行的经营安全和盈利水平产生非常严重的影响。作为第三大业务板块的中间业务已经成为未来我国商业银行获取利润的重要途径。在现代商业银行的发展进程中,西方发达国家的商业银行中间业务的收入占银行总营业收入的比重已经普遍达到40%至50%,在J.P.Morgan Chase、Bank of America和UBS等世界一流银行,其中间业务的收入占比达到60%,甚至更高。从税前利润、资本实力和资产规模看,我国国有商业银行排名已居世界银行前列,但中间业务收入比重只有20%左右,所以可以看出,其存在较为突出的问题就是大而不强。举例来说,中国银行一直是我国商业银行中间业务发展的领头军,中间业务收入占比一直是同业最高水平,截止到2012年,四大国有银行中间业务收入占比刚刚超过20%,但中国银行的中间业务收入占比已达到29.81%。随着各商业银行对中间业务日渐增长的重视和不断谋求其发展,面对自身传统的经营模式、刻板单调的盈利模式急需变革的压力,商业银行则必须因势利导,转变经营理念,调整经营机制,优化利润结构,分析中间业务的发展现状和阻碍中间业务发展的因素,制定有效的发展战略已成为中国银行生存和发展的行业趋势与必然要求。本文采用的方法,主要是定量分析与定性分析相结合,以中国银行中间业务的发展现状、以及中间业务发展中存在的问题作为分析实例。基于为中国银行中间业务发展提供可行性战略为最终目的,通过介绍归纳中间业务的基本概念、业务分类为起点,从中间业务产品结构和收入状况分析了中国银行中间业务的经营现状,并通过中西方商业银行、国内同业其他商业银行在品种分布、收入结构、盈利能力等方面的比较,总结出了中国银行在中间业务发展上存在的各种问题。利用PEST分析法分析了中国银行中间业务所处的宏观政治、经济、文化环境,同时又结合自身内部环境优势与劣势的分析,梳理出了中国银行中间业务发展所处的战略环境。在此基础上结合波士顿矩阵分析法BCG提出了中国银行中间业务主要子业务的差异化、集团综合经营一体化和集中发展高端中间业务产品的竞争战略,并提出了未来中国银行中间业务发展的战略目标。
【关键词】：中间业务 商业银行 发展战略
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 引言11-19
• 1.1 研究的背景和意义11-13
• 1.1.1 研究的背景11-12
• 1.1.2 研究的意义12-13
• 1.2 国内外研究综述13-17
• 1.2.1 国外中间业务领域研究综述13-14
• 1.2.1.1 对中间业务产生原因的研究13-14
• 1.2.1.2 对中间业务发展动力的研究14
• 1.2.2 国内中间业务领域研究综述14-16
• 1.2.2.1 对中间业务发展存在问题的研究14-15
• 1.2.2.2 对中间业务发展策略的研究15-16
• 1.2.3 总体评价16-17
• 1.3 研究的方法和文章结构17
• 1.4 创新之处17-19
• 2 商业银行中间业务的定义、特点及分类19-21
• 2.1 商业银行中间业务的定义19
• 2.2 商业银行中间业务的特点19
• 2.3 商业银行中间业务的分类19-21
• 3 中国银行中间业务发展现状和问题21-29
• 3.1 中国银行中间业务发展的现状21-25
• 3.1.1 中间业务收入现状21-22
• 3.1.2 中间业务品种现状22
• 3.1.3 中国银行中间业务收入与同业中间业务收入比较22-25
• 3.2 中国银行中间业务发展存在的问题25-29
• 3.2.1 中间业务收入增速缓慢，利润贡献率低25-26
• 3.2.2 中间业务结构不合理，缺乏产品创新26-27
• 3.2.3 经营考核观念陈旧，未将中间业务视为第三大业务支柱27
• 3.2.4 缺乏高素质的专业金融人才和科技设备支撑27-29
• 4 中国银行中间业务发展的环境分析29-36
• 4.1 中国银行中间业务发展外部环境分析（PEST）29-32
• 4.1.1 现行法律法规制约中间业务的发展29-30
• 4.1.2 金融市场的多元化角逐日渐激烈30-31
• 4.1.3 社会舆论过度质疑31
• 4.1.4 传统商业银行对互联网金融觉醒迟缓31-32
• 4.2 中国银行中间业务发展内部环境分析32-36
• 4.2.1 内部优势32-33
• 4.2.1.1 品牌优势32
• 4.2.1.2 国际化优势32-33
• 4.2.1.3 综合经营平台优势33
• 4.2.1.4 外汇业务优势33
• 4.2.2 内部劣势33-36
• 4.2.2.1 境内网点数量少、客户基础薄弱33
• 4.2.2.2 盈利能力落后同业33-35
• 4.2.2.3 IT蓝图上线较晚，业务发展滞后35-36
• 5 中国银行中间业务发展BCG分析36-41
• 5.1 波士顿矩阵的概念36
• 5.2 波士顿矩阵的构建36-37
• 5.2.1 波士顿矩阵的构建36
• 5.2.2 波士顿矩阵的计算公式36
• 5.2.3 波士顿矩阵临界点的确定36-37
• 5.2.4 波士顿矩阵四象限的绘制37
• 5.3 波士顿矩阵分析样本及评价37-41
• 5.3.1 明星业务——(4)信用承诺业务39
• 5.3.2 金牛业务——(1)代理业务、(6)外汇业务39
• 5.3.3 问题业务——(2)银行卡业务、(5)顾问和咨询业务、(7)托管业务39-40
• 5.3.4 瘦狗业务——(3)结算与清算业务40-41
• 6 中国银行中间业务发展战略41-47
• 6.1 中国银行中间业务发展基本战略41-42
• 6.1.1 发展外汇及跨境业务，实施差异化战略41
• 6.1.2 建设智能化银行，实施低成本发展战略41-42
• 6.1.3 集中发展高端中间业务产品，实施集中化战略42
• 6.1.4 发挥集团平台优势，实施一体化经营战略42
• 6.2 中国银行中间业务发展保障措施42-45
• 6.2.1 优化中间业务产品定价机制，提供计费保障42-43
• 6.2.2 强化风险管理控制体系，提供制度保障43-44
• 6.2.3 加强信息技术建设，提供人才技术保障44-45
• 6.3 中国银行中间业务发展战略目标规划45-47
• 6.3.1 第一阶段——市场目标45-46
• 6.3.2 第二阶段——产品目标46
• 6.3.3 第三阶段——革新目标46-47
• 结论47-48
• 参考文献48-50
• 后记50-51
• 攻读学位期间取得的科研成果清单51

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本文编号：549761