基于银企直联的现金管理系统设计与实现

发布时间：2019-07-21 10:26

【摘要】：现代企业发展趋势是集团化、国际化,企业资产规模持续增长,财务管理日趋复杂。集团公司在提高现金管理水平、压缩各方面财务成本、保障流动性等方面有强烈的需求。为此,企业普遍需要银行为其提供综合便利的现金管理服务。从银行角度讲,随着利率市场化进程逐步推进,以往靠存贷利差获利的空间将逐渐缩小[1],各大银行间现金管理等中间业务的竞争将决定其未来的市场地位。然而目前在国内,除大型银行利用自身优势占据了较大的市场份额外,大多数中小股份制银行在现金管理领域并未起步。本文针对中小型银行现金管理业务现状,对企业资金管理现状进行分析,并构建符合各方实际需求的现金管理系统。本文主要工作和创新点如下:(1)根据贵州银行提供的实际需求和企业财务现场调研,分析现金管理系统的功能需求,将系统划分为账户管理、收付款、归集下拨、理财融资、资产优化五个功能模块。对J2EE、安全通讯协议、数据库、数字签名、优化引擎工具包等相关技术进行研究,并结合现金管理业务的特点,确定技术方案。(2)针对现金管理功能、性能方面需求,对系统进行总体设计。采用分布式的系统架构,将整个系统划分为若干个子系统,并制定物理部署方案。根据业务模型,完成数据库设计和安全性设计。(3)根据现金管理系统设计方案,对软件基础服务进行封装,在其基础上实现账户管理、收付款、归集下拨、理财融资、资产优化功能模块,对典型模块的实现逻辑以及实现效果进行展示。(4)针对企业对接银行接口工作十分繁琐的现状,本文提出统一报文平台的理念。该平台对多家银行U盾进行集中托管,并定义一套标准报文体系,支持与多家银行后台报文的相互转换。该平台在服务于本文现金管理系统之外,还可独立为第三方系统提供报文服务,具有重要的现实意义。
【图文】：
银企直联架构图

第 2 章系统相关技术和概念第 2 章系统相关技术和概念2.1 银企直联“银企直联”是企业通过程序接口，将其内部的财务软件采用互联网或专线连接的方式，与银行后台系统、网银系统进行对接。通过银企直联接口，企业即可直接管理其银行账户并进行资金调拨，进行帐户动态查询、结算、票据等业务操作，从而使信息的实时性和操作的便捷性得到大幅度提升。“银企直联”拥有完善的安全解决方案，通讯链路可以通过 VPN、公网等多种手段，只需单点接入，集团内部成员都可以应用[5]。其网络结构一般如图 2-1 所示：

图 2-2 数字签名流程Fig.2-2 Digital signature process（1）签名阶段在该阶段，发送方将原始消息 M 按照起初协定的散列算法运算得到的一个固定长度的数字摘要信息 h。将该摘要值 h 用发送方的私钥 xd 加密得到签名消息 C，C 就是数字签名。然后将签名 C 和原消息 M 一同发给接收方。（2）验签阶段在该阶段，接收方接到签名消息 C 和消息原文 M，，用与发送方同样的散列算法对原消息 M 计算摘要，假设值为 h。再用发送方公钥 xe 对签名消息 C 进行解密，假设得到 h’。比较 h 和 h’，若相等则验证了消息的来源是真实的，验签目的达到[31]。基于 Ukey 的签名流程为：通过 UKey 生成密钥对后，向认证中心请求下发数字证书，将得到的证书存储在 USBKey 中，驱动程序可从 USBKey 中读取数字证书。签名时，驱动程序向 USBKey 发送一个签名指令，内部算法会自动进行数字签名，并返回签名后的消息。所有运算都在 USBKey 中处理，确保了计
【学位授予单位】：北京工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：TP311.52

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