区块链技术在健康险核保理赔中的运用研究

发布时间：2021-02-23 14:38

　　我国健康险复业于上世纪八十年代初期,受多重因素影响,多年来其发展一直十分缓慢。直至2004年专业健康险公司成立以来,该险种才真正步入正常发展轨道。特别是2012年以来,党和国家强调以人民为中心的执政理念,更加重视民生保障能力。在“健康中国2030”中要求医疗保障要健全以基本医疗保障为主体、其他多种形式保险及商业健康险为补充的多层次医疗保障体系。这进一步明确健康险与基本医疗保险之间的关系;同时在国家相关政策的鼓励和引导下健康险迎来了全新的发展机遇。在新时代新机遇背景下,虽然我国健康险业务发展迅速,但伴随其业务规模与日俱增,也有许多问题暴露出来。如健康险核保环节中保险人与被保险人之间信息不对称造成相互不信任的问题,理赔环节手续繁琐、效率低下、材料真伪难以识别、顾客个人隐私安全无保障等问题。习近平总书记在中共中央政治局第十八次（2019年10月24日）集体学习时强调要把区块链作为自主创新的重要突破口,加快推动区块链技术和产业创新发展。本研究正是基于健康险核保理赔环节存在的问题,结合区块链技术的不可篡改、去中心化、去信任化、共识机制和时间戳等特性,综合运用管理学、保险学、社会保障学、计算机应用... 

【文章来源】：江西中医药大学江西省

【文章页数】：71 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

区块链的构造[45]

区块链技术在健康险核保理赔中的运用研究32表4-1区块头数据结构字段子字段大小描述区块头区块大小4字节本区块字节大小（不含本字段在内）版本号4字节标示区块协议版本父区块哈希值32字节上一区块（父区块）的区块头部哈希值默克尔树根32字节本区块中所记录交易的默克尔树根哈希值时间戳4字节本区块的产生时间难度目标4字节产生本区块所进行的工作量证明计算的难度目标随机数4字节用于工作量证明算法的随机数图4-1区块链的构造[45]4.1.2内置于区块体的信息确认后无法更改区块链中的区块在上链前是需要全网其他各节点确认其是否合法，一旦合法区块就会上链，上链后的区块是按照时间顺序排列，这也就说明区块一点上链将无法撤回，由于链上更新速度较快会有后续许多区块接连排序下去。正是区块链的这一特性确保了被保险人信息上传后无法更改，如若更改只能再次上传形成新的区块，原区块仍可以被查询和阅读。图4-2区块头及区块体示意图[46]

区块链技术在健康险核保理赔中的运用研究33表4-2区块体数据结构[47]字段子字段大小描述区块体交易数量1-9字节本区块记录的交易数量交易由交易数量决定本区块的所有交易被保险人相关信息上链后是内置于区块体中，这些信息并不是原封不动的被写入区块体中，而是根据哈希算法形成哈希值，再结合密码学的一些原理写入区块体。现有被保险人提供个人信息时更多担心个人隐私会被泄露，而基于区块链技术的核保可以完全克服这一点。主要由于两方面原因：一是被保险人原本的信息被编译成哈希值，而且根据密码学的一些理论已经形成了完全的密语；二是由于每一区块体生成前都会由节点设置该信息的权限，即该信息由哪些节点可以阅读，也就可以拥有秘钥打开区块体。基于区块链这两重“防线”确保了信息的不被泄露。图4-3区块链秘钥及节点示意图4.1.3链上信息上传的节点可实现全网广播信息上链的关键在于上传节点是否合法，这种合法性是由全网各节点进行投票形式来确认的。健康险核保中信息上传的节点之一是被保险人，由于本文认为联盟链形态的底层平台更适合健康险的运行，这里的联盟主要包括健康险的参保客户、保险公司和医疗机构等。此处的全网就是前几者共同组建起的联盟网络。因此，当客户端将其信息上链后，全网各节点的设备都会收到信息，并写入其分布式账本，但是能够拥有这些信息秘钥的节点只有保险公司的核保部门。被保险人的信息上链后很难篡改的原因在于全网各节点对该信息都有记录很难实现对

【参考文献】：
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本文编号：3047749