城镇居民家庭理财模式研究

发布时间：2021-05-21 00:38

　　改革开放三十多年来，我国从计划经济体制逐步向市场经济转变，综合国力不断增强，居民可支配收入不断提高，人民生活水平完成了“生存型-温饱型-小康型”的三级跳跃。居民家庭资产也从少到多，并以各种形式的资产（实物资产和金融资产）表现出来，居民的家庭资产已经成为国民财富的重要组成部分之一。同时，城镇家庭对理财认识的转变使得理财需求趋于旺盛，伴随着我国金融体制改革的深入，居民理财的宏观环境也越来越健康、活跃。但是，我国城镇家庭理财同发达国家相比，仍显示出很多不足和亟待解决的问题。家庭投资者专业技巧和投资经验的缺乏使得其难以通过合理安排资产达到理财目标，所以在当前环境下，对家庭资产保值增值的研究具有十分重要的意义。本文结合我国家庭理财的现状，运用马克维茨均值-方差模型计算出适合不同家庭的最优理财模式，然后从家庭投资者、政府和机构投资者角度提出了改善家庭理财现状的建议。 

【文章来源】：武汉科技大学湖北省

【文章页数】：56 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 选题背景及研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国内研究现状
        1.2.2 国外研究现状
    1.3 研究内容与方法
第2章 家庭理财相关理论
    2.1 家庭理财的概念
    2.2 家庭理财的目标
    2.3 家庭理财产品的种类
    2.4 家庭理财模式
第3章 城镇居民家庭理财模式现状分析
    3.1 当前城镇居民家庭理财模式现状
    3.2 当前城镇居民家庭理财存在的不足
        3.2.1 储蓄比重较高
        3.2.2 居民在理财过程中非理性心理严重
        3.2.3 城镇家庭理财需求远未得到有效满足
        3.2.4 政府监管机制不够完善
第4章 基于生命周期的家庭理财模式选择
    4.1 模型阐述
    4.2 主要理财产品收益率
        4.2.1 银行存款收益率
        4.2.2 股票收益率
        4.2.3 债券收益率
        4.2.4 基金收益率
        4.2.5 黄金收益率
    4.3 模型分析
    4.4 家庭生命周期的划分及相关数据收集
    4.5 生命周期各阶段城镇家庭最优理财模式
第5章 改善家庭理财现状的措施
    5.1 从投资者角度改善家庭理财
        5.1.1 自主加强理财知识的学习
        5.1.2 建立多元化的理财组合
    5.2 从政府的角度改善家庭理财
        5.2.1 完善外部监管机制
        5.2.2 建立全方位的社会保障体系
        5.2.3 加强投资者科学理财的教育
    5.3 从机构投资者的角度改善家庭理财
        5.3.1 基于客户生命周期量身定做理财组合
        5.3.2 进一步丰富家庭理财产品
        5.3.3 建立完善的信息风险披露机制
第6章 结论与研究展望
    6.1 结论
    6.2 研究不足与研究展望
        6.2.1 研究不足
        6.2.2 研究展望
参考文献
致谢
附录 1：攻读硕士学位期间发表的学术论文
附录 2：攻读硕士学位期间参加的科研项目
附录 3：问卷调查表
详细摘要



本文编号：3198722