Z农商银行资管业务创新发展策略
发布时间：2021-03-02 07:05
资管业务是商业银行改善自身资产结构、有效增加营业利润的重要业务之一。经过多年的发展已逐步成熟,但同时也出现了较多的问题,如:刚性兑付、资金池运作、非标债权等。这些问题对我国金融市场带来了较大的风险隐患,并对其健康有序发展带来了比较严重的负面影响,资管新规因此而出台。资管新规落地后对商业银行的资管业务形成了史上最严格的监管。在资管新规监管之下,商业银行原本发售的保本理财和承诺收益的产品将被禁止销售,理财产品将回归“受人之托,代人理财”的本源。本文选择Z农商银行作为研究对象,结合其实际经营情况对其在资管新规影响下应如何发展资管业务开展了深入的探讨。首先通过对我国资管行业的发展历程逐一梳理,分别对资管新规颁布前后商业银行的资管业务经营情况进行了分析对比,以明确商业银行今后资管业务的转型方向。在上文分析的基础上,进一步通过PEST分析方法对Z农商银行资管业务的外部经营环境进行分析,并利用波特五力模型对资管业务的行业状况同时展开了分析,尤其对主要商业银行应对资管新规的策略措施进行深入探讨。其次,通过VIRO模型深入分析了Z农商银行内部的核心能力和资源,并通过SWOT分析明晰了Z农商银行在资管业务...
【文章来源】：广东工业大学广东省
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
城市家庭金融资产配置结构图[47]
广东工业大学硕士学位论文22图4-2受教育程度与资产配置结构对比图[47]Figure4-2Comparisonofeducationlevelandassetallocationstructure[47]自近年房地产调控政策的收紧，房价逐步回归合理水平，房地产市场也将进入相对平静的发展期。鉴于目前中国城市家庭财富在金融类资产占比较低及中国城市家庭教育水平的提升，银行财资产管理业务将迎来一片蓝海。4.2.4技术环境分析随着互联网、大数据、云计算、区块链等的电子信息技术发展，新型技术已覆盖了资管管理业务的前、中、后台的服务，极大提升了工作效率及客户的满意度。在前台可通过建立客户关系大数据分析云计算平台，整合客户的资产水平、风险偏好、需求等信息，为客户的资产管理服务提供了强大的数据支撑。与此同时掌握客户信息的变化，既可为客户提出合理化的财富管理建议及及时准确的信息披露，也可根据客户的需求和偏好进行分析，通过直投研发或委外，向客户提供符合他们需求的产品与服务。在中台通过数据管理系统实现对业务范围、操作流程、风险管理等要素进行精细化界定，实现风控及运营一体化，流程自动化，极大提高体系运营效率。在后台依托机器运算、对数据深度利用、编程设计算法等技术实现数据在投资研究中的应用，辅助投资研究、自动生成投资组合实现优化投资流程和决策机制。可见技术的进步，资产管理行业提供了极大的便利。如采用大数据、智能投顾及资产管理系统平台，可为Z农商银行资产管理业务发展提供了巨大的辅助。但是根据新规指出，运用人工智能技术开展投资顾问业务应当取得投资顾问资质。同时由于需严防因违法违规或者管理不当造成投资者损失的，需报备人工智能模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑给金融监督管理部门，同时需避免因算法同质化、编程设计错?
第四章Z农商银行外部环境分析23化提供产品查询、投资组合查询及流程自动化，在2016年单单对资管业务的科技支出就8亿美元。目前对规模较小的Z农商银行无法实现资产管理业务的全链条智能化，对比大型银行存在一定的劣势。图4-3资产管理系统平台示例[48]Figure4-3Exampleofassetmanagementsystemplatform[48]4.3Z农商银行经营波特五力行业分析4.3.1供方分析银行的资产管理业务作为金融服务行业是没有绝对意义上的供方。针对其特性分析，供方有两种形式，一是专业技能的供应，其核心是高端人才储备。与传统银行业务不同，资管业务是一个高端人才驱动的业务。在目前大资管背景下，我国资产管理行业的金融机构规模极其庞大，2018年1月底，我国单单公募基金的规模就达到4906只。作为牛基的背后是一位位优秀的基金经理，据Wind数据显示，目前市场上的全部公募基金产品由1722位基金经理管理。在人员规模对比上，较大型规模的基金公司员工基本都在400人以上，而Z农商银行资产管理部只有几十人，对比其他大型银行资产管理部人数动辄成百甚至上千，因此目前小商业银行在理财产品的从销售到投资管理等多个环节，仍主要借助和依托母行其他部门的力量。面对资管行业良好的发展势头和广阔的发展空间，优秀的基金经理队伍极其稀缺。如此前就有以养老目标的基金经理任职条件细化，符合条件的基金经理太少，获基金公司高薪竞聘的状况。在市场的竞争下，领军人才及其团队具备极高的议价能力。Z农商银行在名声、体制、薪酬等方面均不具备优势，因此不具备吸收及引进高端人才的议价能力。相对于无法外部引进，相应
本文编号：3058845
【文章来源】：广东工业大学广东省
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
城市家庭金融资产配置结构图[47]
广东工业大学硕士学位论文22图4-2受教育程度与资产配置结构对比图[47]Figure4-2Comparisonofeducationlevelandassetallocationstructure[47]自近年房地产调控政策的收紧，房价逐步回归合理水平，房地产市场也将进入相对平静的发展期。鉴于目前中国城市家庭财富在金融类资产占比较低及中国城市家庭教育水平的提升，银行财资产管理业务将迎来一片蓝海。4.2.4技术环境分析随着互联网、大数据、云计算、区块链等的电子信息技术发展，新型技术已覆盖了资管管理业务的前、中、后台的服务，极大提升了工作效率及客户的满意度。在前台可通过建立客户关系大数据分析云计算平台，整合客户的资产水平、风险偏好、需求等信息，为客户的资产管理服务提供了强大的数据支撑。与此同时掌握客户信息的变化，既可为客户提出合理化的财富管理建议及及时准确的信息披露，也可根据客户的需求和偏好进行分析，通过直投研发或委外，向客户提供符合他们需求的产品与服务。在中台通过数据管理系统实现对业务范围、操作流程、风险管理等要素进行精细化界定，实现风控及运营一体化，流程自动化，极大提高体系运营效率。在后台依托机器运算、对数据深度利用、编程设计算法等技术实现数据在投资研究中的应用，辅助投资研究、自动生成投资组合实现优化投资流程和决策机制。可见技术的进步，资产管理行业提供了极大的便利。如采用大数据、智能投顾及资产管理系统平台，可为Z农商银行资产管理业务发展提供了巨大的辅助。但是根据新规指出，运用人工智能技术开展投资顾问业务应当取得投资顾问资质。同时由于需严防因违法违规或者管理不当造成投资者损失的，需报备人工智能模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑给金融监督管理部门，同时需避免因算法同质化、编程设计错?
第四章Z农商银行外部环境分析23化提供产品查询、投资组合查询及流程自动化，在2016年单单对资管业务的科技支出就8亿美元。目前对规模较小的Z农商银行无法实现资产管理业务的全链条智能化，对比大型银行存在一定的劣势。图4-3资产管理系统平台示例[48]Figure4-3Exampleofassetmanagementsystemplatform[48]4.3Z农商银行经营波特五力行业分析4.3.1供方分析银行的资产管理业务作为金融服务行业是没有绝对意义上的供方。针对其特性分析，供方有两种形式，一是专业技能的供应，其核心是高端人才储备。与传统银行业务不同，资管业务是一个高端人才驱动的业务。在目前大资管背景下，我国资产管理行业的金融机构规模极其庞大，2018年1月底，我国单单公募基金的规模就达到4906只。作为牛基的背后是一位位优秀的基金经理，据Wind数据显示，目前市场上的全部公募基金产品由1722位基金经理管理。在人员规模对比上，较大型规模的基金公司员工基本都在400人以上，而Z农商银行资产管理部只有几十人，对比其他大型银行资产管理部人数动辄成百甚至上千，因此目前小商业银行在理财产品的从销售到投资管理等多个环节，仍主要借助和依托母行其他部门的力量。面对资管行业良好的发展势头和广阔的发展空间，优秀的基金经理队伍极其稀缺。如此前就有以养老目标的基金经理任职条件细化，符合条件的基金经理太少，获基金公司高薪竞聘的状况。在市场的竞争下，领军人才及其团队具备极高的议价能力。Z农商银行在名声、体制、薪酬等方面均不具备优势，因此不具备吸收及引进高端人才的议价能力。相对于无法外部引进，相应
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