完善常熟农商银行小微企业信贷风险管理体系的研究

发布时间：2022-08-23 14:18

　　小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,它们创造的产值占国内生产总值比为60%,纳税额占国家税收总额比为50%,是我国实体经济稳健发展的主要动力。然而,小微企业大多寿命很短,经营不稳定,始终存在融资困难问题。农村商业银行作为新兴股份制改造后的银行群体,根植地方,深耕当地经济,主动积极开展小微企业信贷业务,为小微企业融资拓宽了渠道,切实帮助小微企业解决贷款难、贷款贵的问题,促进了当地三农经济的发展。但同时,在农村商业银行小微信贷业务发展的过程中,不可避免的遇到信贷风险问题。如何在推进信贷业务增长,促进地方经济发展的同时,避免银行信贷资产损失,降低信贷风险,成为农村商业银行共同面对的课题。本文综合运用文献研究法、案例调查法和社会调查法,在深入研读和借鉴中外文献的基础上,通过对常熟农村商业银行小微企业信贷风险管理现有体系进行深入分析,找出商业银行在小微信贷风险管理领域中存在的问题,结合常熟农商银行小微信贷业务的实际发展状况,提出关于完善该商业银行小微信贷风险管理体系的对策,这亦为我国农商银行小微企业信贷风险管理提供一定的借鉴。本文认为:为完善小微信贷风险管理体系,需树立较为明确的风险管理... 

【文章页数】：52 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究方法和思路
    1.3 本文的结构框架及可能创新
        1.3.1 本文的结构框架
        1.3.2 本文的可能创新
第二章 理论基础与与文献综述
    2.1 理论基础
        2.1.1 信贷风险管理理论
        2.1.2 商业银行信贷风险管理的流程
    2.2 文献综述
        2.2.1 国外研究现状
        2.2.2 国内研究现状
        2.2.3 文献评述
第三章 常熟农商银行小微企业信贷风险管理现状
    3.1 常熟农商银行及其小微企业信贷业务开展情况
        3.1.1 独立事业部编制
        3.1.2 考核不含负债业务指标
        3.1.3 总-分-片三级风控岗与审贷分离机制
        3.1.4 持续下沉小微经营渠道
    3.2 常熟农商银行小微企业信贷风险管理状况
        3.2.1 常熟农商银行风险管理岗位
        3.2.2 常熟农商银行风险管理制度
        3.2.3 常熟农商银行风险管理流程
第四章 常熟农商银行小微企业信贷风险管理存在的问题及分析
    4.1 无明确的风险管理目标和原则
    4.2 风险管理组织机构不完善
    4.3 风险管理流程存在缺陷
        4.3.1 信贷风险识别手段落后
        4.3.2 信贷风险计量因子有局限
        4.3.3 信贷风险监测缺位
        4.3.4 信贷风险处理滞后
第五章 完善常熟农商银行小微企业信贷风险管理体系的对策
    5.1 农商银行与国有银行小微企业信贷业务优劣势对比
    5.2 完善常熟农商银行小微企业信贷风险管理体系的思路
    5.3 明确常熟农商银行小微企业信贷风险管理目标和原则
        5.3.1 明确常熟农商银行小微企业信贷风险管理目标
        5.3.2 明确常熟农商银行小微企业信贷风险管理原则
    5.4 建立常熟农商银行小微企业信贷风险管理组织机构
    5.5 完善常熟农商银行小微企业信贷风险管理流程
        5.5.1 贷前调查:创新信贷风险识别手段
        5.5.2 贷中审批:丰富信贷风险计量因子
        5.5.3 贷后管理:增强信贷风险监测作用
        5.5.4 贷后风险处理:完善信贷风险处理办法
第六章 研究结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究不足与展望
致谢
参考文献


【参考文献】：
期刊论文
[1]小额信贷机构服务小微企业影响因素的实证研究——基于分位数回归法[J]. 张正平,胡亚男.  北京工商大学学报(社会科学版). 2016(06)
[2]美国促进小微型企业发展的融资经验及启示[J]. 胡瑞光.  华北金融. 2011(11)
[3]商业银行小企业信贷风险管理探讨[J]. 刘又哲.  中央财经大学学报. 2011(10)
[4]商业银行小企业信贷风险成因及其防范对策[J]. 施燕翔.  现代经济信息. 2011(16)
[5]小微企业贷款风险定价新解[J]. 李炅宇,刘伟.  现代商业银行. 2011 (08)
[6]中小企业信贷风险及防范[J]. 陈晓静.  中国集体经济. 2011(07)
[7]我国商业银行传统业务的转型及其路径分析[J]. 李晓峰.  北京师范大学学报(社会科学版). 2010(06)
[8]浅议我国银行对中小企业的信用风险管理[J]. 袁岗,刘慧峰.  上海金融. 2010(07)
[9]国外先进银行中小企业信贷管理经验借鉴[J]. 刘跃生.  中国城市金融. 2010(03)
[10]商业银行中小企业贷款风险研究[J]. 王孟夏,邢剑琛,王林.  北方经济. 2009(24)



本文编号：3677919