资管新规对商业银行理财业务的影响研究 ——以中国农业银行为例

发布时间：2022-10-08 09:59

　　资管业务是商业银行理财业务的本质,是商业银行为了实现投资者的资产保值增值、拓宽投资者的投资渠道,而为投资者量身定做的综合理财服务方案。随着经济社会的发展,人们的收入也不断在增长,财富的累积使得人们对投资理财有了更多的需求,商业银行理财业务也因此得以快速发展。截至2017年年底,我国各类资管机构资产管理规模达124万亿,其中银行理财以29.54万亿占据了最大份额,是当之无愧的“带头大哥”。2017年底资管新规征求意见稿的发布掀起了资管行业变动的巨浪,2018年4月资管新规正式落地,同年9月银保监会正式下发理财新规,至此,银行理财业务正式迎来了新的监管环境。资管新规打破了理财产品的刚性兑付,对资金池、多层嵌套等行为进行了严格约束,对银行理财业务产生了诸多影响。新规虽有过渡,威慑却已形成,由新规开启的资管新时代下的竞争格局正在重新构建,资管行业发展的崭新舞台正式拉开序幕。本文基于对商业银行理财业务以及资管新规等相关文献的梳理和总结,结合相关理论建立了分析框架,从理论层面上通过对我国商业银行理财业务现状的介绍以及对现存问题的剖析,探讨了资管新规出台背后的深层原因;通过对资管新规的监管思路的梳理... 

【文章页数】：81 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1.绪论
    1.1 研究背景及研究意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究思路、方法及论文框架
        1.2.1 研究思路
        1.2.2 研究方法
        1.2.3 论文框架
    1.3 本文的贡献与不足
2.文献综述
    2.1 文献回顾
        2.1.1 国外文献回顾
        2.1.2 国内文献回顾
    2.2 文献评述
3.概念界定及相关理论
    3.1 银行理财业务概述
        3.1.1 资产管理业务的概念
        3.1.2 银行理财业务的概念
        3.1.3 银行理财产品的概念及分类
        3.1.4 我国银行理财业务的发展历程
    3.2 资管新规的相关概念界定
        3.2.1 资管新规的概念
        3.2.2 资金池的相关概念
        3.2.3 非标资产的相关概念
        3.2.4 资产出表与监管套利
    3.3 理论基础及理论分析
        3.3.1 委托代理理论
        3.3.2 信息披露中的信息不对称理论
        3.3.3 投资者适当性
4.资管新规出台背景及具体规范
    4.1 银行理财业务的发展现状及存在问题
        4.1.1 银行理财业务的发展现状
        4.1.2 混业经营下银行理财业务的主要模式
        4.1.3 银行理财业务的主要问题及风险点
    4.2 资管新规出台背景及原因探究
        4.2.1 经济危机后中国的“三难选择”
        4.2.2 “大资管”混业经营下分业监管遭遇挑战
    4.3 探究资管新规究竟“新”在何处
        4.3.1 资管新规出台前的部分相关监管规定
        4.3.2 资管新规的总体思路及原则
        4.3.3 资管新规的不同点
    4.4 资管新规的相关规定及主要影响分析
        4.4.1 对银行理财业务的影响
        4.4.2 对其他金融机构的影响
5.案例分析
    5.1 中国农业银行理财业务基本情况
        5.1.1 中国农业银行基本情况介绍
        5.1.2 中国农业银行理财业务基本情况介绍
    5.2 中国农业银行理财业务发展现状和存在的问题
    5.3 资管新规对中国农业银行理财业务的影响分析
        5.3.1 会计处理相关影响分析
        5.3.2 信息披露相关影响分析
        5.3.3 产品设计相关影响分析
        5.3.4 风险管理相关影响分析
        5.3.5 设立理财子公司的相关影响分析
6.资管新规下银行理财面临的挑战及相关建议
    6.1 资管新规下银行理财面临的挑战
        6.1.1 资产管理业务经验匮乏
        6.1.2 理财业务规模或受冲击
        6.1.3 理财收益的压力加大
        6.1.4 寻找理财替代产品
        6.1.5 设立理财子公司面临新挑战
    6.2 研究结论
    6.3 建议和展望
        6.3.1 关于完善资管新规细则的建议
        6.3.2 关于实施新规下商业银行理财业务应对的措施建议
参考文献
后记
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]资管新规对银行理财业务的影响[J]. 王宇.  中国商论. 2018(09)
[2]银行理财产品的发展与转型[J]. 朱政乾.  市场周刊(理论研究). 2018(02)
[3]从资管新规看商业银行理财业务的未来[J]. 王丽娟.  中国银行业. 2018(01)
[4]资管新规下银行理财变局和市场影响[J]. 邱冠华,王剑,张宇.  银行家. 2018(01)
[5]重塑金融生态 防范金融风险——试析《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》[J]. 王珺琦.  银行家. 2018(01)
[6]资管新规下银行理财产品的未来[J]. 林鸿钧.  大众理财顾问. 2018(01)
[7]强监管下商业银行资产管理业务合规风险管理研究[J]. 张翎,行宇.  现代管理科学. 2017(12)
[8]《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》解读——资产管理业务新规 对投资者有何影响?[J]. 王观.  南方企业家. 2017(12)
[9]监管趋严背景下商业银行资管业务的发展方向研究[J]. 马喜立,卢文华,周琰.  现代管理科学. 2017(11)
[10]银行理财产品的发展与转型[J]. 苏薪茗.  中国金融. 2017(12)

硕士论文
[1]我国商业银行资产管理业务发展研究[D]. 徐国泽.安徽大学 2017
[2]中国银行AH分行资管业务风险管理研究[D]. 袁翔.安徽大学 2017
[3]商业银行资产管理业务运作模式的风险研究[D]. 叶震宇.山东财经大学 2015
[4]国有大型商业银行理财业务风险防范研究[D]. 薛雯.华中师范大学 2015



本文编号：3687506