N银行公司信贷业务竞争战略研究

发布时间：2020-11-07 18:47

　　 随着内外部市场经济环境变化,大型国有银行和股份制银行纷纷通过优化组织结构、发展互联网金融、加大科技支持等措施对公司信贷业务进行战略转型。城市商业银行也需要对产品种类、客户需求、业务流程重新梳理,制定并实施适应市场、独具特色的竞争战略,以便应对激烈的市场竞争环境。N银行是一家区域性城市商业银行,地方政府为第一大股东,公司类信贷业务占整体信贷业务的比例约80%,公司信贷业务的经营质量关系到N银行整体经营业绩,对N银行的生存与发展至关重要。N银行的公司信贷主要投向地方公共基础设施建设和民营企业,受到经济下行压力及自身存在的管理不规范、不良贷款增加等问题影响,经营发展陷入阶段性困境,近几年营业收入及市场竞争力逐步下降。因此,N银行业务发展的当务之急是对公司信贷竞争进行战略转型升级。本文通过定量与定性分析法、PEST模型、SWOT分析法等对N银行的实际经营情况进行全面评价,从内外部环境及自身优劣势方面,分析N银行公司信贷业务的现状及存在问题。综合分析,N银行作为区域性城市商业银行,具有独特的地缘优势和稳固的市场基础,从企业竞争战略角度提出,适合采用集中差异化竞争战略。该战略的实施要以传统公司信贷业务为基础,回归服务地方经济的本土金融本位,打造特色化经营品牌,通过差异化客户服务、优化产品创新、营销团队建设等措施,加快竞争战略转型。希望通过本研究,分析N银行存在的现实问题,帮助其走出困境,并为未来的发展规划和内部管理提供一定意义的参考。
【学位单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2020
【中图分类】：F832.4;F272
【部分图文】：

第二章N银行的发展现状10微企业类客户信贷金额75.59亿元，占比12.35%；零售类客户信贷金额51.52亿元，占比8.42%。整体信贷客户中，公司类客户的信贷金额占比最大。图2-22019年度信贷业务按客户类型划分图资料来源：公开数据整理2.信贷投放区域情况N银行的公司、小企业和零售信贷资金主要投放内蒙古自治区内，金额共502.31亿元，占比83.88%，其中呼和浩特地区占比20.27%，鄂尔多斯地区占比9.91%，包头地区占比9.37%；部分公司信贷资金投放区外，金额共56.44亿元，占比9.42%，分别投向于江苏盛河北盛深圳市、北京市等，主要为大中型民营企业。图2-32019年度区内信贷业务投放区域图资料来源：公开数据整理

第二章N银行的发展现状10微企业类客户信贷金额75.59亿元，占比12.35%；零售类客户信贷金额51.52亿元，占比8.42%。整体信贷客户中，公司类客户的信贷金额占比最大。图2-22019年度信贷业务按客户类型划分图资料来源：公开数据整理2.信贷投放区域情况N银行的公司、小企业和零售信贷资金主要投放内蒙古自治区内，金额共502.31亿元，占比83.88%，其中呼和浩特地区占比20.27%，鄂尔多斯地区占比9.91%，包头地区占比9.37%；部分公司信贷资金投放区外，金额共56.44亿元，占比9.42%，分别投向于江苏盛河北盛深圳市、北京市等，主要为大中型民营企业。图2-32019年度区内信贷业务投放区域图资料来源：公开数据整理

第二章N银行的发展现状113.行业投向情况N银行信贷资金主要投向批发零售业、制造业、建筑业、租赁和商务服务业、交通运输仓储和邮政业，占比分别为26.47%、24.95%、11.08%、7.63%、5.29%，公司信贷资金主要投向制造和建筑业，前五大行业合计占比75.42%。图2-42019年度信贷业务投放行业图资料来源：公开数据整理4.前十大客户信贷情况N银行的大客户均为公司类客户，其中前十大客户合计贷款金额为77.42亿元，占全部贷款比例约10.7%，且前十大户中6户为股东，单户金额均较大，业务集中度高。
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本文编号：2874341