Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展策略研究
发布时间：2021-01-24 16:21
改革开放以来,民营经济迅速发展、不断壮大,展现出了自己无与伦比的市场活力,在激发各种生产要素的活力,推动产业结构优化升级,促进社会就业,推进经济社会的全面发展和民族伟大复兴的实现等方面均发挥了重要作用,成为我国社会主义市场经济的重要组成部分。但近年来,部分民营企业经营和融资困难并显,转型和增长均面临挑战,习近平总书记在民营企业座谈会提出了支持民营经济发展六大举措,强调要着力解决民营企业融资难的问题。本文以Z银行XZ分行为研究对象,研究民营企业贷款业务发展策略,着力解决民营企业贷款业务发展与风险管理的协同关系。本文从国内外文献综述入手,阐述民营企业贷款业务发展相关理论;然后系统的介绍Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展现状,并分析民营企业贷款业务发展中存在的行业结构、担保方式、风险识别、贷后管理等方面的问题;随后通过SWOT分析法,对Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展的内部、外部环境条件进行分析;最后再此基础上,提出Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展的对策建议,包括加强授信政策指引、建立客户营销体系、优化民营企业产品、强化风险控制手段、建立长效发展机制。本文的研究将为Z银行XZ分行解决民营...
【文章来源】：中国矿业大学江苏省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
融易达业务流程
工商管理硕士46产品，下游民营企业向核心企业采购货品，但由于资金紧缺问题，暂无法向核心企业支付货款，则由银行占用核心企业额度，向核心企业支付该笔货款，解决下游民营企业支付款项紧缺问题，同时有利于核心企业扩大销售、加速资金回笼，具体流程如下图。Z银行XZ分行应优化该产品服务流程，因下游采购企业分布在不同地区，对于授信发放，目前要求下游采购企业前往核心企业地区开立监管账户，对于该类业务，可通过异地开户，系统监管、收益分成的形式，简化相关流程，为下游民营企业提供融资便利。图6-2销易达业务流程Figure6-2Xiaoyidabusinessprocess6.2.4强化风险控制手段，多环节把控风险Z银行XZ分行要提高合规意识与风险成本意识，不断提升民营企业风险识别与管理能力，注重贷前准入、授信审批及贷后管理等关键风险控制环节，做到对民营企业的授信准入与国有企业一视同仁，消除基于所有制因素的差异化、歧视性条款。根据目前Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展的现状，更加强调对于行业风险、集团风险、贷后管理、预警管理四个环节加强监管，对每笔民营企业贷款业务进行全流程、多环节的风险控制。（1）行业风险控制顾名思义行业风险指行业变动所带来的潜在风险，Z银行XZ分行应加强行业信息的收集与管理，准确判断民营企业在同行业中的地位及发展变化趋势。行业风险应重点关注的内容包括：国家产业、货币、税收、环保等宏观经济政策变化，对借款人经营产生负面影响，如前期多地区环保大排查，造成部分低能耗的企业停产停工；行业整体衰退、属于新兴行业或出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变，如新能源汽车行业，因前期补贴退坡，对汽车产销量造成影响；原材料价格大幅上涨，且原材料涨价不能通过产品价格提高?
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下政府宏观调控方式优化研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 西南金融. 2019(01)
[2]中小型民营企业信贷风险成因及防范措施研究[J]. 任祥,张志勇. 现代商贸工业. 2018(29)
[3]关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 农村金融研究. 2018(09)
[4]商业银行总分支体制下利益博弈与系统性金融风险研究[J]. 陆岷峰,徐博欢. 南都学坛. 2018(05)
[5]金融新常态下商业银行贷款减值准备应当关注的几个问题[J]. 李春景. 时代金融. 2016(35)
[6]“一带一路”背景下民营经济发展的金融支持研究[J]. 刘毅. 当代经济. 2016(26)
[7]金融支持欠发达地区民营经济发展的思路探究[J]. 宁学金. 现代经济信息. 2016(17)
[8]关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J]. 吕劲松. 金融研究. 2015(11)
[9]我国金融支持民营经济发展的策略研究[J]. 于浩. 经贸实践. 2015(11)
[10]民营经济国际化转型过程中的金融支持研究[J]. 赵文韬. 现代商业. 2015(28)
博士论文
[1]东北地区经济增长动力转换背景下民营经济发展动力问题研究[D]. 马嵩.东北师范大学 2016
硕士论文
[1]民营经济与农业产业化[D]. 刘飞翔.浙江大学 2017
[2]云南省金融支持民营经济发展的路径选择研究[D]. 秦玉虹.云南财经大学 2016
[3]民间金融对辽宁省经济发展影响研究[D]. 杜秋蕊.东北财经大学 2015
[4]中国工商银行东塘支行贷款风险管理体系改进研究[D]. 王华宇.湖南大学 2015
[5]广东省民营经济发展的金融支持体系研究[D]. 谭广权.云南民族大学 2015
[6]泰州地区小额贷款保证保险推广方案研究[D]. 袁圆.首都经济贸易大学 2014
[7]我国金融支持民营经济发展的策略研究[D]. 张乐.哈尔滨商业大学 2014
[8]金融支持安徽省民营经济发展研究[D]. 毛秀英.安徽大学 2013
[9]中小企业供应链金融案例研究[D]. 王兴.辽宁大学 2013
[10]广东民营科技中小企业金融支持研究[D]. 覃豪.暨南大学 2012
本文编号：2997556
【文章来源】：中国矿业大学江苏省 211工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
融易达业务流程
工商管理硕士46产品，下游民营企业向核心企业采购货品，但由于资金紧缺问题，暂无法向核心企业支付货款，则由银行占用核心企业额度，向核心企业支付该笔货款，解决下游民营企业支付款项紧缺问题，同时有利于核心企业扩大销售、加速资金回笼，具体流程如下图。Z银行XZ分行应优化该产品服务流程，因下游采购企业分布在不同地区，对于授信发放，目前要求下游采购企业前往核心企业地区开立监管账户，对于该类业务，可通过异地开户，系统监管、收益分成的形式，简化相关流程，为下游民营企业提供融资便利。图6-2销易达业务流程Figure6-2Xiaoyidabusinessprocess6.2.4强化风险控制手段，多环节把控风险Z银行XZ分行要提高合规意识与风险成本意识，不断提升民营企业风险识别与管理能力，注重贷前准入、授信审批及贷后管理等关键风险控制环节，做到对民营企业的授信准入与国有企业一视同仁，消除基于所有制因素的差异化、歧视性条款。根据目前Z银行XZ分行民营企业贷款业务发展的现状，更加强调对于行业风险、集团风险、贷后管理、预警管理四个环节加强监管，对每笔民营企业贷款业务进行全流程、多环节的风险控制。（1）行业风险控制顾名思义行业风险指行业变动所带来的潜在风险，Z银行XZ分行应加强行业信息的收集与管理，准确判断民营企业在同行业中的地位及发展变化趋势。行业风险应重点关注的内容包括：国家产业、货币、税收、环保等宏观经济政策变化，对借款人经营产生负面影响，如前期多地区环保大排查，造成部分低能耗的企业停产停工；行业整体衰退、属于新兴行业或出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变，如新能源汽车行业，因前期补贴退坡，对汽车产销量造成影响；原材料价格大幅上涨，且原材料涨价不能通过产品价格提高?
【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据背景下政府宏观调控方式优化研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 西南金融. 2019(01)
[2]中小型民营企业信贷风险成因及防范措施研究[J]. 任祥,张志勇. 现代商贸工业. 2018(29)
[3]关于金融科技变革商业银行小微金融服务模式的研究[J]. 陆岷峰,徐阳洋. 农村金融研究. 2018(09)
[4]商业银行总分支体制下利益博弈与系统性金融风险研究[J]. 陆岷峰,徐博欢. 南都学坛. 2018(05)
[5]金融新常态下商业银行贷款减值准备应当关注的几个问题[J]. 李春景. 时代金融. 2016(35)
[6]“一带一路”背景下民营经济发展的金融支持研究[J]. 刘毅. 当代经济. 2016(26)
[7]金融支持欠发达地区民营经济发展的思路探究[J]. 宁学金. 现代经济信息. 2016(17)
[8]关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J]. 吕劲松. 金融研究. 2015(11)
[9]我国金融支持民营经济发展的策略研究[J]. 于浩. 经贸实践. 2015(11)
[10]民营经济国际化转型过程中的金融支持研究[J]. 赵文韬. 现代商业. 2015(28)
博士论文
[1]东北地区经济增长动力转换背景下民营经济发展动力问题研究[D]. 马嵩.东北师范大学 2016
硕士论文
[1]民营经济与农业产业化[D]. 刘飞翔.浙江大学 2017
[2]云南省金融支持民营经济发展的路径选择研究[D]. 秦玉虹.云南财经大学 2016
[3]民间金融对辽宁省经济发展影响研究[D]. 杜秋蕊.东北财经大学 2015
[4]中国工商银行东塘支行贷款风险管理体系改进研究[D]. 王华宇.湖南大学 2015
[5]广东省民营经济发展的金融支持体系研究[D]. 谭广权.云南民族大学 2015
[6]泰州地区小额贷款保证保险推广方案研究[D]. 袁圆.首都经济贸易大学 2014
[7]我国金融支持民营经济发展的策略研究[D]. 张乐.哈尔滨商业大学 2014
[8]金融支持安徽省民营经济发展研究[D]. 毛秀英.安徽大学 2013
[9]中小企业供应链金融案例研究[D]. 王兴.辽宁大学 2013
[10]广东民营科技中小企业金融支持研究[D]. 覃豪.暨南大学 2012
本文编号：2997556
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