基于消费者保护的金融监管研究
本文关键词：基于消费者保护的金融监管研究，，由笔耕文化传播整理发布。
《武汉大学》 2010年
基于消费者保护的金融监管研究
王勤
【摘要】：随着美国次贷危机和全球金融危机的爆发,金融安全问题越来越成为各国学者和实务工作者关心的问题。金融体系的安全需要与之相适的监管体制的保证。传统的金融监管理论主要是以巴塞尔Ⅱ为主体的针对微观金融实体的监管,这种监管方式没有考虑到金融实体间的相互影响,从而也不能从宏观上监管金融系统的整体风险。这样,就迫切需要从宏观视角上来对现有的监管体制进行重构、修改和完善。 消费者保护监管作为金融监管的重要内容,是指以消费者保护为目标的金融监管行为,本文研究立足于宏观层面,对宏观金融工程理论进行运用和发展,根据经济主体的性质进行部门划分,将具有监管职能的机构独立出来构成监管部门,因此将宏观金融工程中的四部门理论拓展到五部门分析,即监管部门、公共部门、金融部门、企业部门和家户部门等。其次,消费者保护监管的核心问题是利益分配,我们将采用宏微观经济学中有关金融市场的不完全性、金融市场上的消费者行为以及金融市场上消费的最优决策规则与宏观均衡等进行理论层面的分析。第三,消费者保护监管建立在定量分析和定性分析相结合的基础上,本文结合中国金融市场数据对消费者保护监管进行实证分析,研究表明我国银行市场、证券市场以及保险市场消费者利益均受到不同程度的侵害,所获收益并不能保证在社会平均资本收益率的水平。 鉴于此次国际金融危机在世界范围内造成的广泛影响,我们就危机前后消费者保护监管的发展与改革进行研究,一方面就此次国际金融危机前世界上较具代表性国家的消费者保护监管状况进行分析,包括采取一级多头监管的日本、二级多头监管的加拿大一级集中单一监管的英国；另一方面对危机后西方金融市场最为发达国家进行的消费者保护监管改革进行总结,包括美国、英国、欧盟和日本等；最后,结合危机前消费者保护监管的发展以及危机后消费者保护监管的改革,提出当前国际上消费者保护监管改革的总体趋势,主要是完善法律体系用以保护金融消费者利益、设置专门机构执行金融消费者保护措施、设立自律机制提高消费者权益保护力度和强化金融消费者纠纷的处理机制,这为中国完善金融监管体系特别是消费者保护监管提供一定的实践基础。 本文综合运用了金融市场理论、宏微观经济理论以及宏观金融工程理论,在对消费者保护监管进行了系统的理论分析和实证分析的基础上,并结合当前国内外消费者保护监管的改革趋势,将消费者保护监管纳入到金融监管的政策目标体系中,结合微观审慎监管、宏观审慎监管以及金融效率监管等构建出符合国际趋势的金融监管框架,同时提出金融监管的进一步定量分析思路。基于此,构建消费者保护监管的体系：从体系的构成要素而言,涉及到监管主体(即监管者)、监管对象(即被监管者)、监管手段和监管目标、以及监管机构设置等要素；从体系的具体职能而言,其包括有法制体系、组织体系和执行体系；从体系的监管范围而言,其涉及银行市场、证券市场以及保险市场等不同领域的消费者保护监管。 本文章节安排如下： 第一章是引言。从选题背景和研究意义展开,对消费者保护监管研究所涉及到的相关概念进行界定,主要包括金融消费者、消费者保护、金融监管与消费者保护监管等。同时,结合相关研究目标选择本文研究运用的方法和理论,并提出总体思路,进行内容结构的安排。最后根据本文创新点和不足进行展望提出消费者保护监管的进一步研究方向。 第二章是文献综述。首先研究金融监管理论的沿革历程,从稳定型、效率型到稳定与效率并重等三个阶段的监管理论进行归纳；其次对金融监管研究的基本问题进行综述,包括关于金融监管目标、金融监管模式以及成本收益分析等方面的研究；第三,对消费者保护监管基本问题进行探讨,并就其与宏观审慎监管、微观审慎监管、金融效率监管等另外三个目标之间的联系进行总结。 第三章是本文总体研究框架。研究框架的设计通常从思想、框架和内容三个层面进行,本章首先提出消费者保护监管的基本目标、运用方法和理论以及达成途径等基本理念,此即思想层面研究；框架层面研究旨在建立各部分之间的内在联系,初步进行章节安排；内容层面及针对拟定研究内容提出基本研究思路。 第四章是消费者保护监管的理论基础。本章主要运用金融市场失灵理论、宏微观经济理论、宏观金融工程理论等对消费者保护监管所涉及到的基本理论问题进行分析,包括金融市场失灵与金融监管、金融市场的不完全性、金融市场上的消费行为、消费的最优决策原理与宏观均衡以及宏观金融工程理论的运用和发展等内容,以此作为构建消费者保护监管体系的理论依据。 第五章是消费者保护监管的实证分析。本章基于消费者保护监管指标体系的设计,结合中国金融市场数据重点分析银行市场、证券市场和保险市场上的消费者保护程度,分别比较存款利率和贷款利率与社会资本收益率、投资者收益率与社会资本收益率、投保人收益率和社会资本收益率等方面的差值。研究发现中国三大市场上的实际收益率与社会资本收益率之间的差值较大,消费者利益受均有到不同程度的侵害。 第六章是消费者保护监管的发展与改革。一方面就此次全球金融危机前世界上较具代表性国家的消费者保护监管状况进行分析,另一方面就危机后西方金融市场最为发达国家所进行的消费者保护监管改革进行归纳,据此提出国际上消费者保护监管改革的总体趋势,为中国构建金融监管体系特别加强消费者保护监管提供一定的实践基础。 第七章是中国消费者保护监管体系的设计。本章基于金融监管的基本框架,结合中国金融市场基本状况,就消费者保护的监管主体、监管对象与范围、监管目标、监管工具与监管原则以及组织机构设置等进行概述,并从法制体系、组织体系和执行体系三个层面构建消费者保护监管的基本体系。本章内容还包括对金融监管体系中微观审慎监管和宏观审慎监管内容的具体阐述。微观审慎监管的目标一般指消费者保护,宏观审慎监管的目标是减少一国GDP的损失,但从某种程度上说,金融消费者的利益与一国的经济发展都是密切联系的。因此,宏观审慎监管的执行虽然有时与消费者保护的目标有所偏离,但从根本上宏观审慎监管的最后目标还是要使一国的金融消费者利益得到保护。最后,重点研究银行、证券、保险等三大市场上消费者保护监管的主要内容。 第八章是结论及政策建议。本章综合全文各部份进行总结得出结论,同时结合国际金融监管体系的改革趋势、中国消费者保护监管现状以及银行、证券和保险三大市场上消费者利益保护状况等内容,从制度设计和政策安排层面提出加强我国金融监管体系特别是消费者保护监管体系建设的针对性建议。
【关键词】：
【学位授予单位】：武汉大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.1
【目录】：
下载全文 更多同类文献
CAJ全文下载
(如何获取全文？ 欢迎：购买知网充值卡、在线充值、在线咨询)
CAJViewer阅读器支持CAJ、PDF文件格式
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 刘金方,赵玉斌;消费者与信息不对称──消费者如何明明白白消费[J];商业研究;2000年11期
2 曾建中;中国金融市场结构变迁的路径选择——基于功能和效率框架的综合分析[J];财经科学;2005年06期
3 于春敏;;消费者保护乃金融监管首要基础价值——美国金融消费者保护困局之反思[J];财经科学;2010年06期
4 蒋海;不对称信息、不完全契约与中国的信用制度建设[J];财经研究;2002年02期
5 邹平座,陈学彬;金融监管的外部控制系统研究[J];财经研究;2002年10期
6 江其务;论加入WTO后的中国金融发展问题[J];财贸经济;2002年11期
7 徐慧娟;浅述英国金融巡视员制度与消费者权益保护——兼论对我国金融监管的借鉴[J];金融论坛;2005年01期
8 何昌;;发达国家金融结构演变的新趋势及其借鉴意义[J];金融论坛;2006年04期
9 胡维波;金融监管的理论综述[J];当代财经;2004年03期
10 吴弘;徐振;;金融消费者保护的法理探析[J];东方法学;2009年05期
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 赵伟军;转轨时期我国金融结构的变迁及其动因的实证研究[D];浙江大学;2005年
【共引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 刘帅;郑长德;;利率变动对居民跨期消费的影响[J];阿坝师范高等专科学校学报;2009年04期
2 廉保华;资源共生 产业互补——资源性城市结构调整的新途径[J];安徽大学学报;2003年05期
3 管德华;西方经济学的实证主义方法[J];安徽大学学报;2005年03期
4 许石慧;;试论监管型政府的法治构造[J];安徽大学学报;2006年06期
5 王晋斌;;论国际货币体系演变特点及现实启示[J];安徽大学学报(哲学社会科学版);2010年05期
6 李阳;加入WTO与我国金融监管模式变革[J];安徽广播电视大学学报;2002年02期
7 黄泽海;;解析“理性经济人”假设的五个维度[J];安徽职业技术学院学报;2008年01期
8 齐美东,杜鹃;应对虚拟经济负效应的对策分析[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2004年06期
9 陈小林;人民币资本项目开放的理论探讨[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2005年04期
10 束景明;;金融深化与金融约束:选择与放弃[J];安徽农业大学学报(社会科学版);2005年06期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 阚景阳;;河北省金融发展与经济增长关系的实证分析[A];创新·发展·和谐——河北省第二届社会科学学术年会论文专辑[C];2008年
2 胡凯;;论法经济学的两条研究路径[A];2006年度（第四届）中国法经济学论坛会议论文集[C];2006年
3 康纪田;;限制财产权行使的法治取向[A];2006年度（第四届）中国法经济学论坛会议论文集[C];2006年
4 刘达;;开放经济下国家间专利制度差异的经济学分析[A];2006年度（第四届）中国法经济学论坛会议论文集[C];2006年
5 周晓唯;胡强;张茉茉;;非诉讼纠纷解决方式的法经济学分析[A];2006年度（第四届）中国法经济学论坛会议论文集[C];2006年
6 康纪田;;论效率与公平在初次分配中的两度统一——以对物权法学的研究为切入口[A];2009年度（第七届）中国法经济学论坛论文集[C];2009年
7 宁静波;;法经济学视角下的调解制度[A];2009年度（第七届）中国法经济学论坛论文集[C];2009年
8 彭涛;;基金产品零售中的金融消费者保护研究[A];2010年度（第八届）中国法经济学论坛论文集（下册）[C];2010年
9 赵煊;;金融消费者保护理论研究——以零售金融产品为例[A];2011年（第九届）“中国法经济学论坛”论文集[C];2011年
10 王文荣;杨东方;;以风险为本的监管模式在我国的运用[A];科学发展与社会责任（B卷）——第五届沈阳科学学术年会文集[C];2008年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王岩;职业体育联盟的经济分析[D];上海体育学院;2010年
2 章于芳;后危机时代我国银行接管法律制度研究[D];华东政法大学;2010年
3 丁武民;乡村发展过程中的金融支持研究[D];中国海洋大学;2010年
4 盖丽丽;中国农村金融监管：变迁、效果及改进[D];中国海洋大学;2010年
5 魏光明;我国环境税收问题研究[D];中国海洋大学;2010年
6 张莉;我国货币政策的利率传导机制及效率研究[D];苏州大学;2010年
7 蔡洋萍;通货膨胀目标制下基于模型不确定性的最优货币政策研究[D];湖南大学;2010年
8 范建华;股票市场稳定性与货币政策关系研究[D];华中科技大学;2010年
9 吴越;我国产融结合的有效性研究[D];西北大学;2010年
10 杨云;林权抵押贷款运行机制及其绩效评价研究[D];福建农林大学;2010年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 于大伟;我国转基因种子市场规制法律问题研究[D];华中农业大学;2010年
2 吴正刚;我国农村金融法律制度研究[D];华中农业大学;2010年
3 魏静;风险预防原则在WTO中的适用问题研究[D];山东科技大学;2010年
4 谢添行;吉林省农业产业化金融支持研究[D];长春理工大学;2010年
5 张晓庆;Fudenbery-Maskin无名氏定理与可行集的维数限制问题[D];辽宁师范大学;2010年
6 王建;关于西方经济学中若干错误模型的论述[D];辽宁师范大学;2010年
7 林丽萍;海峡西岸经济区金融发展和产业结构优化关系实证研究[D];广西师范学院;2010年
8 许卫;浙江金融发展与制造业出口结构关系的实证分析[D];浙江理工大学;2010年
9 凌敏;浙江金融中介发展与经济增长的实证研究[D];浙江理工大学;2010年
10 赵鑫;信用卡持卡人消费者权益司法保护研究[D];华东政法大学;2010年
【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 李利军;美国信用法律制度简介[J];北京工商大学学报(社会科学版);2004年02期
2 李冰;转型经济条件下的金融控制[J];北京师范大学学报(人文社会科学版);2001年03期
3 王微;消费者保护制度的国际经验与制度借鉴[J];重庆工学院学报;2005年01期
4 倪建明,倪建军,陈利雄;我国金融深化与资本市场压抑[J];财经科学;2000年05期
5 刘立峰;日、韩金融危机及其融资制度缺陷[J];财经问题研究;1998年09期
6 蒋海,齐洁;制度变迁中金融风险转嫁的实证分析[J];财经研究;2000年02期
7 李社环;适应我国利率全面市场化的基准利率的研究[J];财经研究;2001年04期
8 蒋海;论弹性监管与金融效率[J];财经研究;2001年09期
9 蒋海;不对称信息、不完全契约与中国的信用制度建设[J];财经研究;2002年02期
10 李曼君;资本市场发展与实体经济简论[J];财贸经济;2000年10期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 钱小安;[N];金融时报;2000年
【相似文献】
中国期刊全文数据库 前10条
1 张漫雪;;金融消费者保护的制度建议[J];经济导刊;2011年06期
2 巴曙松;牛播坤;;金融消费者保护:金融监管改革重点[J];西部论丛;2010年04期
3 巴曙松;;金融消费者保护:金融监管改革重点[J];经济;2010年04期
4 李扬;;重塑监管框架——评《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》[J];金融博览(财富);2011年03期
5 ;《金融消费者保护的良好经验建议》概要及简析[J];金融发展评论;2011年06期
6 南北;美国怎样保护“上帝”[J];党风与廉政;1996年11期
7 杨玫;;论产品责任中的惩罚性赔偿[J];市场论坛;2005年12期
8 李惠阳;;消费者保护对产品标识标注的要求[J];法治论丛(上海政法学院学报);2008年04期
9 李勇勋;;论网络交易中消费者权益保护[J];现代商贸工业;2010年02期
10 ;积极探索 深入实践 不断完善金融消费者保护试点工作机制[J];西部金融;2011年05期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 赵煊;;金融消费者保护理论研究——以零售金融产品为例[A];2011年（第九届）“中国法经济学论坛”论文集[C];2011年
2 彭涛;;基金产品零售中的金融消费者保护研究[A];2010年度（第八届）中国法经济学论坛论文集（下册）[C];2010年
3 戎素云;;政府规制与我国市场消费者保护的实现[A];“商业改革与创新发展”学术研讨会暨“衡水老白干杯”征文颁奖活动论文集[C];2010年
4 祁敬宇;;我编写《金融监管学》教材的一点体会[A];探索的脚步——“十一五”北京高等教育教材建设论文集[C];2010年
5 李慧清;;关于赴台考察消保工作的调研报告[A];2003年度哈尔滨市工商行政管理系统获奖优秀理论文章调研成果选编论文集[C];2004年
6 张金城;;供给和需求双重动力推动的我国金融监管演进分析[A];繁荣学术 服务龙江——黑龙江省第二届社会科学学术年会优秀论文集（下册）[C];2010年
7 姚军朋;苗青田;;从政府与市场关系角度看政府金融监管[A];吉林省行政管理学会“提高政府执行力”学术研讨会论文集（《吉林政报》2009·理论专刊）[C];2009年
8 陆寰;;欧洲消费者保护的新工具——软法初探[A];中国欧洲学会欧洲法律研究会2008年年会论文集[C];2008年
9 陈学彬;邹平座;;金融监管理论与实践的回顾与展望[A];第三届中国金融论坛论文集[C];2004年
10 徐士英;沈路;;新时期消费者保护若干刍议[A];2001年政府法制研究[C];2001年
中国重要报纸全文数据库 前10条
1 本报记者 顾伯贤;[N];解放日报;2001年
2 吴景明 中国政法大学民商经济法学院副教授 项目负责人;[N];中国商报;2011年
3 刘小平 刘继红;[N];中国工商报;2004年
4 周蕊 陈之琰;[N];新华每日电讯;2011年
5 新才;[N];金昌日报;2010年
6 中国互联网络信息中心 孟凡新;[N];通信信息报;2010年
7 本报记者 洛桑 实习生 翟创峰;[N];西藏日报;2000年
8 三共;[N];通信产业报;2000年
9 记者 文婧;[N];经济参考报;2009年
10 本报驻柏林记者 柴野;[N];光明日报;2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 王勤;基于消费者保护的金融监管研究[D];武汉大学;2010年
2 赵煊;金融消费者保护理论研究[D];山东大学;2012年
3 何颖;日本金融消费者保护法律问题研究[D];北京大学;2008年
4 罗嘉;我国金融监管协同机制研究[D];湖南大学;2010年
5 杨汝亭;金融监管中的政府行为研究[D];中国人民大学;2010年
6 张大凯;东北亚金融监管的区域性协调与合作问题研究[D];东北财经大学;2012年
7 吴超;金融监管国际合作机制构建研究[D];天津财经大学;2012年
8 盖丽丽;中国农村金融监管：变迁、效果及改进[D];中国海洋大学;2010年
9 于永宁;后危机时代的金融监管变革之道[D];吉林大学;2010年
10 刘玉强;地方政府金融监管绩效的评估与改善研究[D];湘潭大学;2011年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 王凌松;金融消费者保护问题研究[D];中国政法大学;2011年
2 秦建伟;我国网络团购消费者保护制度研究[D];中国政法大学;2011年
3 闫金;消费者反悔权法律制度研究[D];中国政法大学;2011年
4 雷妮;消费者反悔权分析[D];内蒙古大学;2011年
5 吴惠国;消费者“后悔权”制度研究[D];华东政法大学;2010年
6 徐秀峰;试论消费后悔权制度的完善[D];华东政法大学;2011年
7 金琰;金融消费者法律保护研究[D];中国政法大学;2011年
8 张晓彤;金融消费者隐私保护的法律问题研究[D];华南理工大学;2010年
9 吴琼;我国住房消费信贷中消费者保护法律制度研究[D];北方工业大学;2011年
10 邱忠繁;金融消费者核心权利类型研究[D];华中师范大学;2011年
本文关键词：基于消费者保护的金融监管研究，由笔耕文化传播整理发布。
本文编号：101178
本文链接：https://www.wllwen.com/weiguanjingjilunwen/101178.html
