利率市场化对我国商业银行收入结构影响的探析

发布时间：2021-09-07 13:38

　　利率市场化改革在促进我国金融行业良好发展的同时,短期内也对我国商业银行造成了很大冲击,使得商业银行无法继续执行“存款立行”和“被动负债”的发展理念,过去我国商业银行过度依赖存贷差来获得超额利润,然而业务同质化、单一化现象严重,过度追求数量增长而忽视存量结构的粗放式增长模式,已经无法应对利率市场化带来的存贷利差收窄继而导致利润率持续降低,这不仅制约了商业银行的长期发展,同时也对我国商业银行的整体竞争力产生了不利影响。商业银行的收入结构贯穿在整个发展历程中,是管理者进行管理活动的主要内容。在利率市场化的大背景下,市场竞争日益激烈,商业银行要想保证自身利润率处于较高水平的可持续发展,必须通过业务转型来对收入结构进行调整,在风险控制的基础上建立多元化的收入结构,逐步适应利率市场化的要求。之前学者在收入方面的研究,大多把注意力放在收入总量和盈利能力上,本文重点研究收入结构问题。首先从“负债端”和“收入端”两种渠道来分析利率市场化对银行收入结构的作用机制,然后对不同类型的商业银行分别进行分析。从负债端看,利率市场化对大型商业银行收入结构的影响不显著,方向是不确定的,需要后续进一步的研究和检验;对股... 

【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

图１?２００３－２０１７年我国利率市场化指数走势图??

越需要优化。??３、对比分析??从图２可以看出，２００３－２０１７年我国不同类型银行的ＲＩ整体呈逐渐下降的??趋势，即利息净收入在营业收入中的比重逐渐减少，２０１７年ＲＩ普遍超过６０％，??可见利息净收入在营业收入中依然占据主导地位，收入结构需要进－：＃？优化。５??家大型商业银行的ＲＩ变化趋势非常接近１５家上市商业银行整体的变化趋势，主??要原因是５家大型商业银行的利息净收入在我国上市商业银行中占据主导地位，??对总利息净收入影响最大；５家股份制商业银行的ＫＩ波动最剧烈，１５年来降幅??最大，主要原因是股份制商业银行及时调整发展战略来灵活应对利率市场化改??革，利息净收入在增加的同时占比却逐渐下降，收入结构得到优化；３家城市商??业银行的ＲＩ变化相对平缓一些

??从图３可以看出，２００３－２０１７年我国不同类型银行的ＲＣ整体呈逐渐上升的??趋势，即手续费及佣金净收入在营业收入中的比重逐渐增加，２０１７年ＲＣ普遍超??过１５％，１５年来随着手续费及佣金净收入的迅速发展，收入结构也逐步得到优化。??５家大型商业银行的ＲＣ变化趋势非常接近１５家上市商业银行整体的变化趋势，??主要原因是在国内银行体系之下，大型商业银行的发展历史较长，规模较大，在??国内银行业中的影响较高，手续费及佣金净收入也不例外；５家股份制商业银行??的ＲＣ增幅最大，主要原因是股份制商业银行凭借其自身先进的经营管理水平和??独具特色的优势，制定了以大力发展非利息业务为核心的发展战略，赚取更多的??手续费及佣金净收入

【参考文献】：
期刊论文
[1]利率市场化对我国商业银行的影响及对策分析[J]. 李慧.  劳动保障世界. 2018(09)
[2]利率市场化对我国商业银行收入结构的影响研究——基于16家上市银行数据的实证[J]. 吴立力.  当代金融研究. 2018(01)
[3]利率市场化、中间业务与商业银行盈利能力[J]. 殷敖,杨胜刚.  财经问题研究. 2017(04)
[4]利率市场化导致商业银行利差缩窄吗?——来自中国银行业的经验证据[J]. 彭建刚,王舒军,关天宇.  金融研究. 2016(07)
[5]我国利率市场化进程的统计测度[J]. 张原,薛青梅.  统计与决策. 2016(11)
[6]利率市场化改革的效应分析——基于50家城商行的考察[J]. 陈一洪.  银行家. 2016(06)
[7]利率市场化对商业银行风险承担的影响研究——基于非平衡面板数据的实证分析[J]. 李成,杨礼,高智贤.  金融经济学研究. 2015(05)
[8]利率市场化对商业银行的挑战及应对[J]. 李宏瑾.  国际金融研究. 2015(02)
[9]利率市场化条件下大银行净利息收益能力比较[J]. 徐可达.  金融论坛. 2015(01)
[10]中国利率市场化进程测度及效果研究——基于银行信贷渠道的实证分析[J]. 王舒军,彭建刚.  金融经济学研究. 2014(06)

博士论文
[1]利率市场化背景下我国商业银行的经营效率研究[D]. 邹靖.东北财经大学 2016

硕士论文
[1]我国利率市场化对商业银行绩效影响的研究[D]. 杨顺.暨南大学 2014



本文编号：3389645