中央银行 参考答案

  本文关键词：中央银行业务

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3..中央银行的产生通常有哪两种途径？（p.13）
答：1）是由信誉好、实力强的商业银行逐步演变而来，在演变过程中，政府根据客观需要赋予商业银行某些特权，使其逐步成为中央银行。2）是政府直接组建中央银行。
4.第二次世界大战以后，实施中央银行资本国有化的主要原因是什么？P20
答:第一，以社会利益为目标，中央银行作为国家金融管理机构应采取中性立场；第二，中央银行不应以营利为目标；第三，信用货币发行产生的利益归国家所有。
5.现代中央银行职能的进一步提升主要体现哪几方面？P21
答：第一，国家对中央银行加强控制，中央银行只是在政府规定的总目标内独立操作，中央银行的独立性是相对的。
第二，银行体系已成为线代各国经济和社会生活的中心、国民经济的神经中枢和社会经济的调节机构，而中央银行协调整个银行体系的活动，发挥服务性职能与宏观经济的调节职能。
第三，中央银行充分运用一系列的货币政策工具和手段自觉对宏观经济实行有效调控，尤其是发达国家的中央银行以调节职能为其主要功能，通过制定和执行货币政策，以支持政府的经济决策，其重要的调节经济的职能已被社会所认同。
 
第3章 中央银行的性质和职能
一、名词解释
1.发行的银行：发行的银行是指中央银行集中和垄断货币的发行权。
2.银行的银行：中央银行也从事“存贷汇”等金融业务，但其业务对象不是一般工商企业与居民，而是商业银行及其金融机构，因此，中央银行也可称作银行的银行。
3.政府的银行：中央银行是指履行对本国政府提供融资服务，并代表着国家从事各种金融活动等的金融机构。
4.宏观调控：中央银行的宏观调控，是指中央银行利用自己拥有的各种金融手段，对货币和信用进行的调节和控制。
5.公共服务：是指中央银行以银行的身份为国家和商业银行及其他非银行金融机构提供的金融服务。
6.金融监管：是指中央银行作为全国金融机构的核心，代表国家对金融机构、金融市场及金融活动进行监督管理。
1.简述中央银行的基本职能。(p.33)
答：一.发行的银行。（具体表示：集中和垄断货币的发行权。）
二、银行的银行。（具体表示：票据交换和清算，充当最后贷款人。）
三、政府的银行。（代理国库、对政府提供信贷、保管国家的黄金外汇储备。）
2.中央银行的综合职能。(p.36)
答：一、宏观调控。二、公共服务。（为政府服务、为商业银行和非银行金融机构服务、为社会公众服务。）
三、金融监管。（制定金融规章、监督和管理金融机构、监督和管理金融市场、定期公布与金融运行有关的信息资料。）
四、中央银行各职能之间的关系。
3.中国人民银行的具体职责有哪些？P40
答：中国人民银行的具体职责为：（1）发布与履行职责有关的命令和规章（2）依法制定和执行货币政策（3）发行人民币，管理人民币流通（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（6）监督管理黄金市场（7）持有、管理和经营国家外汇储备（8）经理国库（9）维护支付、清算系统的正常运作（10）指导、部署金融业发洗钱工作，负责发洗钱的金融监测（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测（12）作为国家的中央银行，从事有关的金融活动（13）国务院规定的其他职责。
 
 
第4章 中央银行的制度类型与独立性问题
一、名词解释
1、一元制中央银行制度：是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行职能。
2、二元制中央银行制度：是指在一国内简建立中央银行和地方两级相对独立的中央银行机构。
3.准中央银行制度：是指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设立类似中央银行的机构或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。
4、跨国型中央银行制度：是若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。
四、思考题
1.中央银行的权利分配结构分为哪些模式？各有什么特点？P49,50
主要有决策权、执行权和监督权由一个机构统一行使的模式，决策权、执行权和监督权分别由不同机构担任的模式。
决策权、执行权和监督权集中的模式决策层次少、权利集中，有利于政策间的衔接和一致，便于迅速决策和操作。缺点是相互之间缺乏制衡机制。
决策权、执行权和监督权相对分离的模式，有利于专业化管理和权利的制衡，但是相互协调的效率低。
2.中央银行独立性的含义和实质是什么？（p53、52）
答：含义：是指法律赋予中央银行在国民经济宏观调控体系中制定和执行货币政策、进行金融监管与调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。
实质：中央银行不能完全独立于政府之外，不能凌驾于政府之上，只能在政府或国家权力机构的制约和影响下保持独立性，即中央银行的相对独立性地位。
3.如何理解中央银行的相对独立性？（p54、55）
答：1）中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标。2）货币政策是国家宏观经济政策的一部分，中央银行是国家宏观调控体系的一个组成部门，它不可能超过所隶属的整体。3）中央银行的业务活动和监管是在国家的授权下进行的。4）特殊情况下中央银行必须服从政府的领导和指挥。
第二篇 中央银行业务
第5章 中央银行的资产负债业务
一、名词解释
1.经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
2.财政发行：是指为弥补国家财政赤字而进行的货币发行。
3.货币发行：有两层含义：第一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会；第二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。
4.存款准备金：是指商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。
5.货币发行的准备制度：就是中央银行在发行货币时，必须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产建立起联系和制约的关系。
6.再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。
7.再贴现金额：中央银行从票面金额中扣除该票据从贴现日到票据到期日的利息后，将剩余资金付给商业银行。
1、试论中央银行买卖证券的意义。P82
与再贴现和贷款业务一样，证券买卖业务也是中央银行的主要比率和结构资产业务，而且随着证券市场的发展，其在中央银行资产业务中的重要性不断提高。
中央银行证券买卖业务是指中央银行在公共市场业务上进行证券的买卖。中央银行用自己发行的货币买入证券实际上是通过市场向社会投放货币；反之，卖出证券等于将流通中的货币收回。
中央银行买卖证券不以营利为目的，目的在于调节和控制货币供应量或者货币市场利率，主要通过以下两个途径：第一，中央银行在公开市场上买进证券就是直接投放了基础货币，而卖出证券则是直接回笼了基础货币。第二，中央银行通过买卖不同期限的有价证券影响利率的水平和结构，进而影响对不同利率有不同敏感性的贷款和投资，以同时实现多重货币政策目标。
2.试述中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义。P84
第一、稳定币值；第二、稳定汇价；第三，调节国际收支
3.中国人民银行贷款有那些特点？P86
答：除了在贷款对象、资金来源、贷款职能等方面与一般商业银行不同，具有一般中央银行的基本特点以外，中国人民银行贷款还具有一个最大的特点，即是我国现阶段最重要、最有效的货币政策工具之一，在宏观调控中发挥着重要作用。第一，存款准备金。。。
第6章 中央银行的支付清算服务与其他业务
一、名词解释
1.支付清算服务：是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺利完成，并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常运行。
2.差额清算系统：P95
3.实时全额清算系统
4.大额支付体系：是指单笔交易金额巨大，但交易笔数减少，对安全性要求极高，付款时间要求紧迫的支付方式，这是国际支付清算体系中的主干线，其运行将对金融市场及金融体系产生重大影响。
5.国库制度：P109
6.中央银行会计：是针对中央银行的职能和业务范围，按照会计的基本原理，制定核算形式和核算方法。
7.金融统计：P114
四、思考题
1.中央银行的支付清算系统是怎样构成的？P93
2.比较四种实时全额清算系统的运行流程及利弊P98
3.阐述国库的职能与职责P110
4.中央银行会计的任务包括哪些？P112
5、金融统计的内容有哪些？P116
（1）货币供应量统计
（2）信贷收支统计
（3）现金收支统计
（4）对外金融统计
（5）金融市场统计
（6）保险统计
（7）资金流量统计
 
第三篇 货币政策理论与操作
第7章 中央银行的货币政策目标
一、名次解释
1.货币政策：是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方阵和措施的总和。
2.最终目标：货币政策的最终目标是中央银行实施货币政策所要达到的经济目的，是经济发展对中央银行所提出的客观要求。
3.中介指标：
4.操作指标：
5.币值稳定：就是设法使一般物价水平在短期内不发生显著的或急剧的波动，，呈现基本稳定的状态。
6.充分就业：通常以劳动力的就业程度为基准，指任何愿意接受现有工作条件并有工作能力的人都可以找到工作。
7.国际收支平衡：是指一国在一定时期内对其他国家的全部货币收入和货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。
1．简述货币政策的主要特征（p123）
（1．）货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策
（2．）货币政策是调节社会总需求的政策
（3．）货币政策是一种间接地控制政策
（4．）货币政策是一种长期的政策
2．货币政策的主要功能（p124）
（1．）促进社会总需求和总供给的均衡，保持稳定币值
（2．）保持经济的稳定增长
（3．）促进充分就业、维护社会稳定
（4．）促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定
（5．）保持金融稳定，防范金融危机
 
第8章 中央银行货币政策工具
1．比较中央银行三大货币政策工具各自的功能作用及优缺点P149
（1）法定存款准备金
政策效应：
①控制货币供应量；
②影响金融机构经营行为；
③宣示效应和对社会公众心理预期的影响。
优点：
首先，它对货币供应量具有极强的影响力，力度大、速度快、效果明显，是中央银行收缩和放松银根的有效工具。
其次，它对所有存款货币银行的影响是平等的。
最后，中央银行对法定存款准备金率政策具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段。
缺点：
首先，存款准备金率的微小变动会通过银行信用的收缩扩张产生放大作用，增加经济的波动，难以成为中央银行日常操作的货币政策工具。
其次，可能使超额准备金比率较低的银行立即陷入流动性困境，造成金融不稳定。
最后，根据数学中“大数定律”原则，大银行持有的超额准备金比例可以比小银行少，如果小银行持有与大银行相同的超额准备金，法定存款准备金率的提高极易造成小银行的流动性危机。
（2）再贴现
作用：
①再贴现政策是中央银行影响基础货币和货币供应量的政策工具；
②再贴现政策对调整信贷结构有一定效果；
③能够在较大程度上影响社会公众的心里预测；
④能够在较大程度上影响社会公众的心理预期；
⑤防止金融危机的发生和进一步蔓延。
优点：再贴现政策市中央银行最早和最基本的调控手段，实践证明该政策在大多数情况下是有效的。再贴现政策的最大优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央的政策意图，这样做既可以调整货币供给总量，又可以调节信贷结构。此外，再贴现政策通过改变再贴现率引导市场利率发生变化，符合市场经济的基本规律。
局限性：
①货币当局自身不能借此控制货币数量进而影响货币供给总量。
②再贴现率的随时调整会引起市场利率的经常性波动。
③当央行的再贴现率定在后一个特定的水平时，市场利率和再贴现率中间的利差会随着市场利率的变化而发生较大的波动。
④再贴现的宣示效果是相对的，有时并不能准确地把央行货币政策取向的预测给予公众。
（3）公开市场业务
政策效果：
①控制货币供应量；
②影响利率水平和利率结构；
③与再贴现政策配合使用，提高货币政策效果；
④降低货币流通量的波动幅度。
优点：公开市场操作与上两个工具相比，更具有弹性和主动性，更适合于作为中央银行进行货币管理，是一种理想的货币政策工具。
第一，公开市场业务富于中央银行更多的主动权。中央银行可以根据自己的医院，分步骤的对准备金数量进行控制，甚至可以确定政策干预的准确时间和精确的操作量，对货币供应量进行微调，以期达到中央银行的预期目标。
第二，由于公开市场业务是可以连续地、经常性地操作，避免政策性工具操作产生对整个经济金融的巨大冲击力。第三，公开市场业务具有逆转性。当货币政策使用不当时，中央银行还可以进行反向操作，修正并消除政策运用不当产生的影响。
缺点：①公开市场业务操作受到一定外界因素的干扰，如资本外流、国际收支逆差、公众的大量提款等。
②中央银行的公开市场操作，是将其自身作为其中的一员参与交易，政策意图的宣誓效应不明显。
③公开市场操作受到金融市场的广度、深度和弹性的影响。
④公开市场操作受货币流通速度的影响。
4．根据所学货币政策工具相关知识，论述我国下一步应如何重点发展与运用货币政策工具
 
第9章 中央银行货币政策传导机制及效应
1．影响货币政策有效性的因素（p180）
（1．）货币政策时滞
货币政策时滞是指货币政策的制定及产生效果的滞后性。就总体过程而言，货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞
（2．）金融创新
金融创新改变了货币供给和需求，影响了货币政策的工具和传导机制，从而对货币政策的效果产生了难以估计的重大影响，主要体现为对货币需求的影响、对货币供给的影响、对货币政策工具的影响、对货币政策传导机制的影响
（3．）合理预期
合理预期对货币政策效果的影响，是指社会经济单位和个人根据货币政策工具的变化对未来经济形势进行预测，并对经济形势的变化作出反应
（4．）电子货币
电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的储值和预付支付机制
（5．）经济体制
（6．）国内其他政治经济因素
（7．）国际协调
第四篇 中央银行金融监管
第10章 中央银行金融监管
1．金融监管的原则有哪些（P201）
（1．）监管主体的独立性原则
（2．）依法监管原则
（3．）“内控”与“外控”相结合的原则
（4．）稳健运行于风险防范原则
（5．）母国与东道国共同监管原则
 
2．金融监管的必要性主要体现在哪几个方面（P198）
（1．）金融行业的特殊性决定了金融监管的重要性
（2．）维护信用体系和支付体系的稳定
（3．）保护投资者和债权人的利益
（4．）促进金融机构之间的公平竞争
（5．）保证金融机构依法经营
 
第12章 中央银行的对外金融关系
3．《新巴塞尔协议》有何特征（p239）
由最低资本要求、监管检查和市场纪律三根支柱组成。
特征：
（1．）一是作为计量方法，新协议积极地导入了银行内部所使用的技术水平比较高的风险管理模型。
（2．）二是为银行的风险测定提供了几种可供选择的方法。

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