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第 六 章中 央 银 行第 六 章中 央 银 行 第一节 中央银行概述一、中央银行的产生与发展在18世纪和19世纪，由于产业革命的兴起，银行业获得了迅速的发展。银行数量的迅速增加，虽然促进了资本主义经济繁荣，同时也带来了一系列问题需要解决。在18世纪和19世纪，由于产业革命的兴起，银行业获得了迅速的发展。银行数量的迅速增加，虽然促进了资本主义经济繁荣，同时也带来了一系列问题需要解决。★ 首先是银行券的发行问题。★ 其次是票据交换和清算问题。★ 第三是最后贷款人问题。★ 第四是金融监管问题。 中央银行正是为解决上述问题而产生的。但上述问题又并非同时产生，说明中央银行的形成有一个发展过程。中央银行正是为解决上述问题而产生的。但上述问题又并非同时产生，说明中央银行的形成有一个发展过程。中央银行的建立主要是通过两条途径：一是从众多的商业银行中 逐渐分离出一家银行，专门执行中央银行职能，其典型代表是英格兰银行；二是由出一家银行，专门执行中央银行职能，其典型代表是英格兰银行；二是由 政府出面组建中央银行，其典型代表是美国中央银行。中央银行，其典型代表是美国中央银行。 瑞典银行1656英格兰银行1694瑞典银行1656英格兰银行1694普遍设立央行美国联邦储备体系1913美国联邦储备体系1913进一步发展二战以后进一步发展二战以后 英 格 兰 银 行 美国联邦储备银行 二、中央银行的类型★ 单一型：单独建立中央银行，全面行使央行职责。★ 复合型：一家大银行同时行使央行和商业银行的职能。★ 跨国型：货币联盟的成员国联合组成中央银行。★ 准央行型：只设置类似央行的机构，或行使部分央行职能。 欧洲中央银行：1998年7月,一个典型的跨国中央银行 1998年7月,一个典型的跨国中央银行———欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。欧洲中央银行由两个层次组成：欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。欧洲中央银行由两个层次组成：一是欧洲中央银行本身；二是欧洲中央银行体系。一是欧洲中央银行本身；二是欧洲中央银行体系。各国中央银行失去其独立性。各国中央银行失去其独立性。 第二节 中央银行的性质和职能和特征一、性质：中央银行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。或者说，它是中央银行是代表国家制定和执行货币金融政策，对金融业实施监督管理的国家机关，是特殊的金融机构。或者说，它是 具有银行特征的国家机关。中央银行 首先是国家机关。但是，中央银行又不同于一般的国家行政管理机构，它还具有银行的一些形式特征。。但是，中央银行又不同于一般的国家行政管理机构，它还具有银行的一些形式特征。 二、中央银行的职能★ 发行的银行：垄断货币发行权，成为全国惟一的现钞发行机构★ 银行的银行：集中存款准备、最后贷款人、全国清算★ 国家的银行：代表国家贯彻执行金融政策，，代理国库为国家提供金融服务代表国家贯彻执行金融政策，代理国库为国家提供金融服务 中央银行的职能中央中央银行发 行的 银 行银 行的 银 行国 家的 银 行货币发 行 垄断权维护 本 国货币币值稳 定和正常流通组织 全 国清 算集中存款准 备 金最 终贷 款人代表政府 从 事 国际 金融活 动给国 家信 贷 支持保管外 汇 、 黄 金 储备代理 发 行政府 债 券代理 国库 中国人民银行发行库（发行基金）中国人民银行发行库（发行基金）商业银行业务库（库存现金）商业银行业务库（库存现金）市场货币流通量市场货币流通量货币发行现金归行货币回笼现金投放货币的投放和回笼 （1）不以盈利为目的。（2）不经营普通银行业务（3）中央银行处于超然地位。（4）中央银行具有特殊的金融管理方式。（1）不以盈利为目的。（2）不经营普通银行业务（3）中央银行处于超然地位。（4）中央银行具有特殊的金融管理方式。三、中央银行的特征 第三节 中央银行与政府的关系一、独立性的定义：中央银行的独立性是指中央银行在法律授权的范围内制定和中央银行的独立性是指中央银行在法律授权的范围内制定和 执行货币政策的自主程度。独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关系上。（一）是中央银行。独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关系上。（一）是中央银行 应对政府保持独立性；（二）是中央银行对政府的独立性总是；（二）是中央银行对政府的独立性总是 相对 的。 中央银行保持相对独立性的理由1、中央银行业务具有高度的 技术性与政策性。2、中央银行制订的政策应具有 连贯性，不应受到党派政治的干扰，它的地位应该比较超然。3、中央银行与政府考虑一些经济政策的，不应受到党派政治的干扰，它的地位应该比较超然。3、中央银行与政府考虑一些经济政策的 侧重点不尽相同。4、中央银行的不尽相同。4、中央银行的 服务对象不仅是政府，还包括商业银行和其他金融机构。不仅是政府，还包括商业银行和其他金融机构。 独立性必然是相对的中央银行对政府的独立性，无论如何，是相对的：——从金融与经济整体，与社会、政治的关系看，金融终归是一个子系统；从金融与经济整体，与社会、政治的关系看，金融终归是一个子系统；—— 中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门 ，而不是孤立的，更不是惟一的；—— 中央银行的活动总是在国家授权下进行…… ★ 独立性较大:（美国、德国、瑞士）• 对国会负责,独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。对国会负责,独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。• 如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。★ 独立性稍次： (英国，日本)财政部对中央银行有广泛的指示权。独立性稍次： (英国，日本)财政部对中央银行有广泛的指示权。★ 独立性较小：(意大利、法国) 中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。独立性较小：(意大利、法国) 中央银行接受政府的指令，货币政策的制定及采取的措施要经政府批准，政府有权停止、推迟中央银行决议的执行。二、各国中央银行的独立性 各国央行独立性与通货膨胀和经济增长情况对照表各国央行独立性与通货膨胀和经济增长情况对照表央行独立性 代表国家 通货膨胀指数 经济增长率非常高 德国、瑞士 3.1％ 3.1％比较高 美国、荷兰、 4.4％ 4.3％日本、加拿大比较低 法国、英国、 6.0％ 3.4％丹麦、瑞典、比利时非常低 澳大利亚、 7.5％ 3.8％新西兰、爱尔兰非常高 德国、瑞士 3.1％ 3.1％比较高 美国、荷兰、 4.4％ 4.3％日本、加拿大比较低 法国、英国、 6.0％ 3.4％丹麦、瑞典、比利时非常低 澳大利亚、 7.5％ 3.8％新西兰、爱尔兰注：通货膨胀指数为1951年至1988年期间的平均值；经济增长率为1955至1987年期间的平均值 戴相龙1995.6-2002.12朱昒基1993.7-1995.6周小川2003- 第四节 中央银行的业务一、中央银行的负债业务中央银行的负债业务是指其形成资金来源的业务。中央银行负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。1．货币发行业务2．代理国库3．集中存款准备金4．自有资本中央银行的负债业务是指其形成资金来源的业务。中央银行负债业务主要包括货币发行、代理国库、集中存款准备金等内容。1．货币发行业务2．代理国库3．集中存款准备金4．自有资本 二、 中央银行的资产业务中央银行的资产业务是指其资金运用的业务。中央银行资产业务主要包括再贴现和贷款业务、有价证券买卖业务、金银外汇储备业务等内容。1．再贴现和贷款2．有价证券买卖业务3．金银、外汇储备中央银行的资产业务是指其资金运用的业务。中央银行资产业务主要包括再贴现和贷款业务、有价证券买卖业务、金银外汇储备业务等内容。1．再贴现和贷款2．有价证券买卖业务3．金银、外汇储备 三、中央银行的中间业务中央银行的中间业务，主要是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移。中央银行的中间业务，主要是指中央银行为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移。 中央 银 行的 资产负债 表资 产 负 债国外资产 流通中通货贴现与放款 商业银行等金融机构存款政府债券和财政借款 国库及公共机构存款外汇、黄金储备 对外负债其他资产 其他负债和资本项目国外资产 流通中通货贴现与放款 商业银行等金融机构存款政府债券和财政借款 国库及公共机构存款外汇、黄金储备 对外负债其他资产 其他负债和资本项目合 计 合 计 第五节 中央银行的监管一、金融是现代经济的核心；金融业是一个高风险行业；金融业与国民经济各个部门关系密切。一、金融是现代经济的核心；金融业是一个高风险行业；金融业与国民经济各个部门关系密切。 二、金融监管的内容、手段与方式金融监管的内容:市场准入的监管市场运作过程的监管市场退出的监管金融监管的手段:法律手段;稽核手段;行政手段;经济手段。金融监管的内容:市场准入的监管市场运作过程的监管市场退出的监管金融监管的手段:法律手段;稽核手段;行政手段;经济手段。“四结合”的监管方法:现场稽核与非现场稽核相结合;定期检查与随机抽查相结合;全面监管与重点监管相结合;外部监管与内部自律相结合。四结合”的监管方法:现场稽核与非现场稽核相结合;定期检查与随机抽查相结合;全面监管与重点监管相结合;外部监管与内部自律相结合。 * 存款保险制度存款保险制度:指在一国金融体系中设有存款保险机构,凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保,一旦投保人遭风险事故时,由存款保险机构提供理赔或财务救援的制度。◎存款保险制度的组织形式:官办、民办、官民合办。◎存款保险制度的基本功能:保险、救助、监管。存款保险制度:指在一国金融体系中设有存款保险机构,凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保,一旦投保人遭风险事故时,由存款保险机构提供理赔或财务救援的制度。◎存款保险制度的组织形式:官办、民办、官民合办。◎存款保险制度的基本功能:保险、救助、监管。