做信用证风险以及如何规避信用证风险

  本文关键词：信用证风险，由笔耕文化传播整理发布。

信用证(L/C)作为国际贸易支付方式，随着我国对外的进一步开放，越来越受到国际买家的欢迎。那究竟做信用证(做L/C)风险如何呢？我们如何规避信用证风险，怎么样才能将L/C风险降到最低呢？如何才能确保我国企业在做信用证中，顺利完成国际贸易呢？深圳天捷特此提供以下基本思路来规避做信用证风险。

风险提示一：开证银行资信过低的风险。众所周知，信用证L/C其实是银行与银行之间的信用担保，由于国际上，国际经济发展不平衡，各国之间制度不同，民族特性等复杂原因，照成各国银行发展水平，都不同，虽然表面看来，，信用证都是按照UCP600原则执行，但是很多小国家银行，往往在操作信用证时，操作不规范，违规操作，导致客户在做信用证时，议付时，往往他们跳出UCP600规定的范围，而从中乱收费用，乱确认不符点，照成客户损失，严重的时，他们会不按程序放单，在买方没有确认赎单时，就已经将提单放给开证人。

如何规避这种由于开证银行资信过低风险呢？ 这种L/C风险其实是很容易规避的，由于国际银行与银行之间都有个授信记录，在收到信用证时，出口方均可通过自己所在的银行查询该开证银行授信情况，来了解该开证银行资信如何，以达到降低风险的目的。目前深圳天捷与多家国内外银行合作，对全球很多开证银行可以进行很好的查询，包括授信情况，银行资信等，其中包括中国工商银行，深圳发展银行，东亚银行，建设银行，中国银行，汇丰银行，德意志银行等。 一般情况，出口企业要确定开证银行资信的简单原则是看看该开证行是否属于世界500强银行。如果属于那种世界500强银行，包括例如汇丰，渣打等国际跨国银行，那因为开证行资信过低的信用证风险就会大大降低。

风险提示二 ，保兑信用证就有很安全吗？其实答案是否的。为了规避开证银行资信过低风险，很多出口企业要求开证人（客户）开出保兑信用证，由于知识水平所限，他们并不懂得保兑信用证风险也是存在的。以我司曾经收到过一份突尼斯信用证的例子说明，我司某突尼斯客户开出信用证给到中国银行，为保兑信用证(CONFIRMED L/C)但是，在我司收到信用证后发现，中国银行并不提供保兑。原因很简单，虽然开具该突尼斯信用证的银行选择了中国银行为保兑行，但是中国银行有权根据该开证行授信情况，自己选择是否保兑，所以很多出口方在没有注意的时候，会很容易吃亏。另外保兑信用证一般保兑行手续的手续费信用证银行费用比较高，一方面也增加出口企业的成本。

这个信用证风险比较好规避，只要确认好保兑行，在开证行指定好保兑行不承诺保兑的情况下，可要求开证行重新选择新的保兑行，来达到加保的目的。

风险提示三：FOB风险，传统收T/T，已经存在大量风险，险情可参考深圳天捷相关文章。FOB信用证同样存在类式的风险，最主要突出的指定货代的风险。 一般信用证文件要求都是要求受益人提供OCEAN BILL OF LADING，即“船东单”为交单单据，但是一旦指定货代，指定货代一般都是出具HOUSE BILL OF LADING ，又叫HOUSE B/L，货代单。 这种单据很容易被审单银行认为是不符点，照成损失。 另外指定货代由于与开证人可能存在长期合作关系，最大的风险可能是提前放货，放单给开证人，对出口企业照成更大风险。

规避FOB信用证风险的方法有多种，可以要求客人改证，让客户接受货代单 或者 查询指定货代的资信。 深圳天捷由于从事多年代收信用证以及代收外汇业务，在这方面，与中国数千家指定货代有过合作关系，我们能够帮客户在规避这类信用证风险由独特见解，欢迎有疑问的客户来电咨询。

风险提示四，汇率上升的风险，随着人民币升值压力的增长，人民币升值的趋势非常明显，有专家预测，最终可能增长到1：5，无论如何，这样做信用证就有汇率风险，因为信用证都是出货交单后一段时间才收回货款。在规避信用证汇率风险上，深圳天捷提供了信用证贴现,信用证贷款以及代垫信用证这样的方式来解决，详情可以参考我司相关文章。

风险提示五：国家或部分地区信誉风险。这部分信用证风险是相当难控制的，例如孟加拉信用证，由于孟加拉国家政府要求，几乎所有贸易，90%以上都是通过信用证完成，但是由于孟加拉银行系统非常不规范，大大小小银行非常之多，所以出现，进口商倒闭，银行关门，政府敛财等行为。某客户由于没有得到深圳天捷的专业咨询，出口孟加拉，导致客户已不符点为由拒付，但是银行又放单给受益人去提货。 像这类问题，深圳天捷有非常很好的操作方法去规避这样的信用证风险。此外，孟加拉国海关规定，即使信用证收货人失踪或拒付，需要退回货柜时，他们海关是要求先进口，后再出口的，所以，这类无形中的信用证风险，很多出口企业都无法规避。还有一些国家，例如阿尔及利亚信用证，也是相对风险较大的国家，某客户，由于客户拒绝赎单，导致其国家政府要求货到港口30天后，将对货物进行拍卖，这样一来，出口企业的损失将会是巨大的。

对于这类信用证的风险，只能通过长期积累经验来判断以及强大的国外代理共同协调才能规避。深圳天捷在这方面有自己独特的优势，我们长年的信用证操作经验，让我们的客户顺利完成国际贸易，如果贵司没有进出口权，需要了解关于信用证操作的服务或者贵司有进出口权，需要请有经验的公司完成信用证审单或信用证做单服务，深圳天捷公司将是您唯一可靠的选择。

信用证风险还有有很多，随着我国企业对外贸易的日益增长，信用证支付的方式的增多也是必然的结果，只要出口企业多加留意，始终能够顺利完成国际贸易，完全规避信用证风险。

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