工商管理硕士:中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略研究

发布时间：2017-09-13 09:05

摘  要

20世纪80年代以来，中间业务逐渐成为与资产、负债业务并重的商业银行第三大支柱业务。目前，国内各家商业银行都在中间业务开展及创新领域进行努力和探索，以创造新的利润增长点。中国银行黑龙江省分行作为中国银行股份有限公司在黑龙江省的一级分行，近年来中间业务得到跨越式发展，但与经济发展对商业银行中间业务的要求相比还比较滞后。因此，对中国银行黑龙江省分行中间业务发展现状、存在的问题和阻碍因素进行研究，提出中国银行黑龙江省分行发展中间业务的对策和具体措施，具有重要的现实意义。
本文以中国银行黑龙江省分行中间业务发展为研究对象。首先，从商业银行中间业务基础理论入手，明确中间业务的概念、分类、基本特点，并指出我国商业银行发展中间业务的重要现实意义。再次，本文在对中国银行黑龙江省分行中间业务收入的基本情况的分析基础上，，找出中间业务发展中存在的问题及阻碍中间业务发展的因素。并依此为依据，构建中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略体系，通过Swot分析法、模拟分析法、多元线性回归模型分析法的对比分析，最终选用多元线性回归模型分析法构建中国银行黑龙江省分行中间业务发展的计量体系。从系统的角度分析中间业务发展战略体系。最后，从扩大市场份额、经营理念与市场营销、产品创新与品牌建设、组织管理考核体系、人才培养与科技建设、服务质量、风险管控等方面提出促进中国银行黑龙江省分行中间业务持续发展的具体措施。 
关键词：中间业务；中间业务收入；市场份额；多元线性回归模型

Abstract

Since the 80's of the 20th century, intermediary business has gradually become the third major pillar business line of commercial banking, alongside assets business and liabilities business. At present, domestic commercial banks are all carrying out efforts and exploration in intermediary business development in order to generate new profits and business growth. As Bank of China’s Tier-1 branch in Heilongjiang province, Bank of China Heilongjiang Branch has gone through great development in intermediary business, however, compared with the requirements of economic development, the development of intermediary business is still relatively lagging behind. So, it has important practical significance to do research on the development situation of intermediary business, problems and obstacle factors, and put forward related countermeasures about Bank of China Heilongjiang Branch’s intermediary business development taking both the external and internal environment into consideration.
This thesis takes the development of intermediary business of Bank of China Heilongjiang Branch as the object of the research. Firstly, starting from the basic theories of intermediary business of commercial banking, the thesis explains the concept, classifications and fundamental features, then points out the great importance of developing intermediary business for the commercial banks of our country. Secondly, the thesis analyzes the intermediary business development situation of Bank of China Heilongjiang Branch, finds out the problems and obstacle factors of intermediary business development. Using independence, professionalism, coherence as principles, after analysis a variety of market risk measurement model, we select Trick Model. Finally, the thesis puts forward concrete measures to promote the development of intermediary business, in expanding market share, business operation philosophy and marketing, product innovation and branding, organizational management appraisal system, talent cultivation and science and technology, service quality, risk management and so on.
Keywords: cintermediary business; intermediary business income; market share; multivariabal linear regression Model

目  录

摘  要 I
ABSTRACT I
目  录 II
第1章 绪论 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究的目的和意义 1
1.2.1 研究目的 2
1.2.2 研究意义 2
1.3 国内外研究现状 3
1.3.1 国外研究现状 3
1.3.2 国内研究现状 4
1.3.3 国内外研究评述 4
1.4 研究方法与内容 6
1.4.1 本文研究方法 6
1.4.2 本文研究内容 7
1.4.3 论文结构 7
第2章 中国银行黑龙江省分行中间业务的发展现状及发展中存在的问题 8
2.1 企业概况 8
2.1.1 总行概况 8
2.1.2 黑龙江省分行概况 8
2.3中间业务发展情况分析 11
2.3.1中间业务发展总体情况 12
2.3.2各条线中间业务发展的主要特点 13
2.3.3分支机构收入情况 14
2.4中国银行黑龙江省分行中间业务的发展中存在的问题 15
2.4.1 中间业务品种单一且发展规模 16
2.4.2中间业务经营管理较为粗放 17
2.4.3缺乏金融创新且未树立品牌优势 18
2.5 H分行市场风险的成因 19
2.6 本章小结 20
第3章 中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略体系构建 21
3.1 中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略体系的基本思想与原则 21
3.1.1 市场风险管理体系构建的基本思想 21
3.1.2 市场风险管理系统构建的原则 21
3.2 市场风险计量模型分析 22
3.2.1 SWOT分析法 22
3.2.2 模拟分析法 23
3.2.3 多元线性回归模型分析法 23
3.3 多元线性回归模型在中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略中的应用分析 25
3.3.1 多元线性回归模型计算的基本理念 25
3.3.2 多元线性回归模型在中间业务发展战略中的适用性分析 26
3.3.3 基于多元线性回归模型的中间业务发展战略计量体系构建 27
3.4 基于多元线性回归模型的中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略运作流程 28
3.4.1 中间业务发展关键指标 29
3.4.2 中间业务发展的风险控制 29
3.4.3 中间业务发展与绩效考核 30
3.5本章小结 30
第4章 中国银行黑龙江省分行中间业务发展战略实施的保障措施 31
4.1扩大各类中间业务市场份额 32
4.2转变经营理念和加强市场营销 33
4.2.1加强中间业务产品创新与品牌建设 34
4.2.2完善中间业务组织管理体系和绩效考核机制 35
4.2.3重视人才培养和信息科技建设 36
4.2.4提升中间业务服务质量 37
4.3强化中间业务风险控制与合规经营 38
4.3.1 完善国外金融机构信用评级监控机制 39
4.3.2 建立市场风险防范机制 40
4.4完善中间业务组织管理体系和绩效考核机制 40
4.4.1调整投资结构完善交易业务限额管理机制 41
4.4.2加强先进市场风险计量方法和技术的应用 41
4.4.3建立多层次、相互补充的市场风险管理体系 42
4.5 防止代客衍生产品独立估值并防范客户违约风险 42
4.5.1 风险计量体系 43
4.5.2 风险限额结构 43
4.5.3 风险信息报告 43
4.6 本章小结 43
结  论 44
参考文献 45
哈尔滨工业大学学位论文原创性声明和使用权限 1
后  记 2
个人简历 3

第1章 绪论

1.1 研究背景
中国银行黑龙江省分行是中国银行股份有限公司在黑龙江省的一级分行， 成立于1984年1月，本部设在哈尔滨，现下设23个二级分支机构，其中二级分行13个，哈尔滨市城区支行10个，拥有员工7200余人。近30年来，中国银行黑龙江省分行抢抓机遇，以促进黑龙江经济发展为目标，坚持开拓创新，严格规范经营，在支持地方经济快速发展的同时，自身各项业务也得到了健康快速的发展，特别是在外汇业务方面始终处于地区领先地位。近年来，面对复杂严峻的经营形势、艰巨繁重的改革发展稳定任务，中国银行黑龙江省分行上下围绕“担当社会责任，做最好的银行”的战略目标，主动适应经济发展新常态，牢牢把握“收入是主线、进步是目标、质量是保障”的工作总基调，统筹推进“五个转变”、“三个强化”的工作要求，强化践行“三严三实”，各项业务稳中求变、稳中求进、稳中向好，经营管理取得新的重要进展。2015年, 在人行4次普降准备金、5次定向降准和5次下调存贷款基准利率减少我行9亿元收入的不利影响下，全行上下顶住压力，抢抓机遇，全力攻坚，付出了艰辛的努力。全年实现营业净收入46.26亿元，组内12家一级行排名第5位，共追回收入5亿元；实现拨备前利润26.98亿元，增幅1.53%，增幅组内排名第3位；实现净利润17.01亿元，增幅1.24%。其中,中间业务总额和中间业务收入在全部收入中所占比例均稳健提高，取得了中间业务的跨越式发展。但与其他中间业务发展较好的商业银行相比，中国银行黑龙江省分行中间业务在规模和质量都存在一定的差距。从整体情况看，业务结构还需要调整，品种少，业务量小，发展还不够成熟，市场竞争力较差。对于中国银行黑龙江省分行来说，转换观念和思路，通过大力发展中间业务提高收益水平显得尤为重要。因此也有必要对中国银行黑龙江省分行在发展中间业务方面存在的问题及阻碍因素进行分析，提出中间业务发展的对策和具体措施，促进中间业务快速发展。

结  论

本文从阐述商业银行中间业务基础理论和中间业务发展的背景入手，并进一步指出我国商业银行发展中间业务的重要意义。分析研究了中国银行黑龙江省分行中间业务的发展现状，在总结近年来中间业务经营发展成绩的同时指出了中间业务发展中存在的问题，并分析了阻碍中间业务发展的因素。结合中国银行黑龙江省分行当前实际，从多方面提出了促进中行黑龙江省分行中间业务发展的建议对策。本文通过研究得出以下结论：

1. 随着国内利率市场化改革不断深入，商业银行的存贷利差正逐渐缩小，金融市场竞争日益激烈，发展中间业务已成为中国银行黑龙江省分行创造利润新的增加点，提高市场竞争力和经营效益的有效途径。由于受到地方经济发展落后，经营观念的制约，中国银行黑龙江省分行中间业务发展存在着中间业务品种单一、业务规模小；中间业务管理简单粗放，效益低下；缺乏金融创新，未形成品牌优势；缺乏专业人才，信息科技管理薄弱；区域发展不平衡；服务意识和服务质量不高；风险控制滞后等问题。
2.导致中国银行黑龙江省分行中间业务发展中问题的主要原因在于：对中间业务重要性缺乏足够认识和战略统筹；管理组织结构不健全，缺乏系统的管理机制；发展目标不科学，缺乏有效的考核激励机制；专业人才培养不足；缺乏对不同地区的分类指导。这些因素导致了中行黑龙江省分行中间业务发展在发展规模、市场占有率、收益水平、产品创新等方面与其他商业银行的差距，束缚了中间业务的快速发展。
3.为确保中行黑龙江省分行中间业务持续健康发展，可采从积极扩大各类中间业务市场份额；转变经营理念和加强市场营销；加强中间业务产品创新与品牌建设；完善组织管理体系和绩效考核机制；重视人才培养和信息科技建设；提升中间业务服务质量；强化中间业务的风险控制与合规经营等多方面进行努力，从而更加高效地开展中间业务。

本文编号：842745